今天想跟大家分享最近剛讀完的一本書(shū)，叫做《致富心態(tài)》（The Psychology of Money)。

這本書(shū)講述很多違反我們生活直覺(jué)的金錢觀念，可以有效的起到自我提醒的作用，避免自己掉入一些理財(cái)盲點(diǎn)，真的非常好看。

作者在書(shū)的開(kāi)頭就介紹一位名叫Ronald Read的美國(guó)慈善家。Ronald是住在美國(guó)某個(gè)郊外小村莊里面的一位警衛(wèi)。生活平淡無(wú)奇，他在2014年去世，享年92歲，一切看起來(lái)都很正常。但是當(dāng)人們處理他的身后事的時(shí)候，驚訝的發(fā)現(xiàn)到他的凈資產(chǎn)竟然超過(guò)800萬(wàn)美金。而他在生前就已經(jīng)做好遺產(chǎn)配置，在他去世之后把大部分的錢都捐出去作為慈善用途。人們都很好奇，他究竟是如何得到這么大的一筆錢的？應(yīng)該是有什么不可告人的秘密吧！后來(lái)經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其實(shí)根本沒(méi)有什么秘密，他沒(méi)有中彩票，也沒(méi)有經(jīng)營(yíng)不法交易，也沒(méi)有繼承任何的遺產(chǎn)。他做的就只是持續(xù)的把賺到的錢給存下來(lái)，然后放到長(zhǎng)期投資上面，在經(jīng)過(guò)幾十年的復(fù)利作用之下，把本金滾到800萬(wàn)美金。

而再看另外一個(gè)人物叫做Richard Fuscone，他是一位從哈佛大學(xué)畢業(yè)的企業(yè)管理碩士。畢業(yè)過(guò)后，在著名的美林證券擔(dān)任高階經(jīng)理人，他在金融業(yè)的工作做得非常的出色。在40多歲的時(shí)候就已經(jīng)提早退休。然后在退休后的幾年，他向銀行借很多的錢來(lái)擴(kuò)建他的豪宅。這棟豪宅非常的大，里面有11套衛(wèi)浴設(shè)備，兩座電梯，兩個(gè)游泳池。還有各種各樣的娛樂(lè)設(shè)備等等。單單每個(gè)月的維修費(fèi)用就已經(jīng)超過(guò)9萬(wàn)美金。而且他的生活也過(guò)得非常的奢侈，經(jīng)?；ù箦X舉辦各種奢華的派對(duì)，但是好景不長(zhǎng)。沒(méi)過(guò)多久，2008年金融危機(jī)爆發(fā)導(dǎo)致他大部分的財(cái)產(chǎn)瞬間就被蒸發(fā)掉，而且高額的債務(wù)和低流動(dòng)性的資產(chǎn)讓他直接就破產(chǎn)。他的豪宅也隨著被銀行給沒(méi)收。

透過(guò)這兩個(gè)人的故事，你會(huì)發(fā)現(xiàn)到在財(cái)務(wù)上面的成功其實(shí)不是由學(xué)歷或者是專業(yè)背景所決定的。有時(shí)候人們的行為舉止比專業(yè)的姿勢(shì)來(lái)的更加的重要，那接下來(lái)我會(huì)分享書(shū)中幾個(gè)關(guān)于金錢的盲點(diǎn)和理財(cái)觀念，希望可以為大家的理財(cái)?shù)缆飞掀鸬揭稽c(diǎn)小小的幫助。

第一，永遠(yuǎn)不滿足的欲望

在20世紀(jì)20年代，一位非常成功的股票交易員叫做Jesse Livermore，當(dāng)時(shí)他通過(guò)股票交易一度成為當(dāng)時(shí)美國(guó)最富有的人之一。而漸漸的，他開(kāi)始變得更有自信。為了在股票市場(chǎng)賺進(jìn)更多的錢，他不惜放大杠桿，借了大量的錢投入到市場(chǎng)。結(jié)果事與愿違，因?yàn)殄e(cuò)誤的判斷，他在股市中失去了所有的錢，甚至負(fù)債累累，陷入破產(chǎn)的絕境。而在同一時(shí)間，他的婚姻也出現(xiàn)問(wèn)題，生活連續(xù)受到打擊之下，最后在家里親手結(jié)束自己的生命。

另外一個(gè)例子，全球最出名的顧問(wèn)公司McKinsey的前CEO Rajat Gupta身價(jià)曾經(jīng)高達(dá)1億美金，但是他為了讓自己的身家能夠更上一層樓，以便可以躋身到億萬(wàn)富豪的社交圈子里面。于是他就試圖通過(guò)內(nèi)幕消息在股票市場(chǎng)獲利，結(jié)果他的不法行為被揭穿，控上法庭，最后被判入獄兩年，職業(yè)，生涯和名聲都?xì)в谝坏?/p>

要知道，人類的欲望是會(huì)不斷的膨脹的。只要嘗到甜頭，就會(huì)想要得到更多，這就是人類的天性。某種程度上也是我們能夠進(jìn)步的動(dòng)力，但是如果你把這種天性放在管理金錢上面的話，那就很有可能會(huì)導(dǎo)致自己做出不理性的行為。而社會(huì)比較會(huì)讓你覺(jué)得生活永遠(yuǎn)都得不到滿足，因?yàn)榭倳?huì)有人比你更有錢，總會(huì)有人比你賺的更多，總會(huì)有人的房子比你更大更豪華的，這種毫無(wú)止境的比較是沒(méi)有意義的，只會(huì)讓你的生活變得越來(lái)越不快樂(lè)。雖然說(shuō)只有少數(shù)的人會(huì)有千萬(wàn)美金的財(cái)產(chǎn)，但有很大的機(jī)會(huì)，許多人都會(huì)在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)會(huì)得到一份豐厚的收入或者是累計(jì)到一筆資產(chǎn)，足夠應(yīng)付生活的基本需求和想要的事物。而這個(gè)時(shí)候也許我們都應(yīng)該要懂得適可而止。有些東西無(wú)論潛在的收益有多大，永遠(yuǎn)都不值得你去冒險(xiǎn)的。知足常樂(lè)這四個(gè)字，也許你已經(jīng)聽(tīng)膩，但如果你真的把它應(yīng)用在生活上面，就會(huì)有不同的體會(huì)。少一些比較，少一些追逐潮流的欲望。不要過(guò)于在乎別人的眼光，珍惜自己所擁有的東西，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己會(huì)變得更容易的得到快樂(lè)。生活也會(huì)多一份從容，自在的。

第二點(diǎn)，你不需要花錢來(lái)獲得別人的尊重

作者在書(shū)中就提出一個(gè)有趣的心理現(xiàn)象，當(dāng)你在街上看到一輛超級(jí)跑車的時(shí)候，你可以仔細(xì)的觀察一下自己內(nèi)心的想法，也許你會(huì)發(fā)現(xiàn)在當(dāng)下人們其實(shí)很少會(huì)覺(jué)得這輛車的主人是個(gè)很酷或者是成功人士。反而人們會(huì)開(kāi)始想象，如果有一天我也有能力買到一輛這樣的超級(jí)跑車的話，那大家就會(huì)覺(jué)得我很成功吧！這里有一個(gè)很詭異的地方，就是當(dāng)人們想要透過(guò)一些外在的物質(zhì)來(lái)證明自己成功的時(shí)候。但其實(shí)，在外人的眼中，他們往往會(huì)忽略掉物品的主人，反正是把目光注重在物品的身上。

所以如此看來(lái)，購(gòu)買奢侈品來(lái)贏得別人的尊重其實(shí)并不會(huì)為你帶來(lái)你想要的結(jié)果。在某些時(shí)間點(diǎn)，你可能會(huì)想要購(gòu)買一間豪宅，一輛名車，或者是一些昂貴的奢侈品等等。但也許你內(nèi)心真正的想法是想要得到其他人的尊重和羨慕的眼光而已，而這個(gè)時(shí)候也許你可以先停下來(lái)，問(wèn)問(wèn)自己真正的想法是什么。要知道如果贏得別人的尊重是你的目的的話，購(gòu)買那些物品并不會(huì)為你帶來(lái)尊重的。反而，比起你購(gòu)買超級(jí)跑車或者是豪華的房子，學(xué)會(huì)謙卑和有同理性的對(duì)待身邊的人，可以更有效的為你帶來(lái)別人的尊重。

第三，財(cái)富其實(shí)是我們看不到的資產(chǎn)

對(duì)此，作者分享他年輕時(shí)候工作的一次經(jīng)歷。那時(shí)候，他遇到過(guò)一個(gè)人，叫做Roger，年紀(jì)和他差不多，他不知道Roger是做什么行業(yè)的。但是他開(kāi)了一輛保時(shí)捷，光是這一點(diǎn)就夠他想象的，但是有一天坐著發(fā)現(xiàn)到他開(kāi)了一輛非常老舊的Honda汽車。于是就好奇的問(wèn)他,他的保時(shí)捷怎么啦，接著Roger就回答他說(shuō)他已經(jīng)有好幾個(gè)月沒(méi)有還貸款，所以車子已經(jīng)被銀行給拖走。他在講這番話的時(shí)候完全沒(méi)有一點(diǎn)不好意思，就好像在說(shuō)一件稀疏平常的事情那樣。然而在那一刻，作者對(duì)Roger的想象就完全改變，而他也說(shuō)到美國(guó)到處都有這種人。

我們很容易會(huì)通過(guò)眼前看到的東西來(lái)判斷一個(gè)人財(cái)務(wù)上面的成功，像是汽車、房屋，或者是IG上面的照片,等等。因?yàn)檫@些都是我們可以看到的東西，當(dāng)然要知道這些并不代表一個(gè)人的財(cái)富。其實(shí)，財(cái)富是我們看不到的資產(chǎn)。你可以想想看，當(dāng)你看到某個(gè)人買了一輛十萬(wàn)美金的名車的時(shí)候。其實(shí)你唯一可以掌握的數(shù)據(jù)就是他的銀行戶口里面少了10萬(wàn)美金，或者是他的負(fù)債多了10萬(wàn)塊美金，這就是你能夠知道的全部事情。你無(wú)法知道這個(gè)人的銀行戶口或者是投資組合里面的數(shù)字。所以，有錢和保有財(cái)富是有區(qū)別的，有錢指的是一個(gè)人當(dāng)下每個(gè)月的收入，而財(cái)富指的是真正被留下來(lái)的金錢和資產(chǎn)。如果你看到有些人開(kāi)這一輛十萬(wàn)美金的名車，幾乎肯定就是有錢人，因?yàn)榧词惯@個(gè)人是借貸款來(lái)買車的，他每個(gè)月也還是得要拿出一定的收入來(lái)供車的。而財(cái)富卻是隱而不見(jiàn)的，你很難從外在觀察到一個(gè)人的財(cái)富，這些人把大部分的收入放到投資或者是生意上面，讓金錢不斷的升值。

而這就是一個(gè)盲點(diǎn)所在，我們無(wú)法看到別人的資產(chǎn)，所以自然就會(huì)用一些外在的物品來(lái)判斷一個(gè)人的財(cái)務(wù)上面的成功。而危險(xiǎn)的就是，人類是善于模仿的，這種過(guò)度消費(fèi)的行為可能就會(huì)潛移默化成為一些人的學(xué)習(xí)榜樣。認(rèn)為這才是一個(gè)成功的人該有的樣子。要知道，世界上到處都是看起來(lái)生活很樸實(shí)但是超級(jí)富有的富豪，也充滿看起來(lái)很有錢，但實(shí)際上卻面臨破產(chǎn)邊緣的人。所以當(dāng)你在生活中看到一些人的外在非常的風(fēng)光，過(guò)著非常奢侈的生活。并且認(rèn)定那就是你的目標(biāo)的話，請(qǐng)務(wù)必要停下來(lái)，給自己一點(diǎn)時(shí)間思考。

作者也說(shuō)道，大多數(shù)的人說(shuō)想要擁有百萬(wàn)身價(jià)，但其實(shí)他們內(nèi)心真正的想法是，我想要花掉100萬(wàn)美金。一個(gè)很簡(jiǎn)單的道理，花錢向別人炫耀自己有多有錢，其實(shí)就是最快讓自己越來(lái)越?jīng)]錢的方法。為自己的財(cái)務(wù)做出理性的決定，我想這是每一個(gè)成年人都應(yīng)該有的自覺(jué)吧！如果等到事情發(fā)生才來(lái)后悔?；蛘呗裨股鐣?huì)的不公平，其實(shí)那都于事無(wú)補(bǔ)。

第四點(diǎn)，財(cái)富提供你的是自由

我們經(jīng)常會(huì)聽(tīng)見(jiàn)一些享樂(lè)主義的人，會(huì)說(shuō)錢是帶不走的，所以存錢是沒(méi)有意義之類的說(shuō)法。對(duì)此，作者就建議大家可以換個(gè)方式來(lái)思考財(cái)富。他說(shuō)，除物品之外，金錢能夠給予你最大的紅利其實(shí)是自由。它可以讓你有能力掌控自己的生活，控制自己的時(shí)間。

一項(xiàng)來(lái)自于美國(guó)密歇根大學(xué)關(guān)于幸福的研究顯示。當(dāng)人們?cè)谏钪袚碛懈嗟倪x擇權(quán)的時(shí)候，幸福感就會(huì)明顯的上升。你可以想象一下，當(dāng)你可以自由的安排自己的時(shí)間，和你喜歡的人一起做你想要做的事情，這種自由的生活是可以帶給你幸福感的。這種自由比起你擁有一間豪華的房子或者是在大公司里面爬到最高的職位都來(lái)得更可靠。而存錢就像是一點(diǎn)一點(diǎn)的獲得一定程度的獨(dú)立自主。所以我們可以換個(gè)角度來(lái)想，那些還沒(méi)被你花掉的錢其實(shí)并不是沒(méi)有意義的，其實(shí)它給予你的是生活的選擇權(quán)和時(shí)間的彈性。比如說(shuō)你準(zhǔn)備一年的生活費(fèi)，那就代表你擁有一定的時(shí)間彈性啊，你有時(shí)間可以耐心的尋找一份自己喜歡的工作，不必勉強(qiáng)自己待在一份讓你痛苦不堪的工作上面。如果你累積更多的財(cái)富的話，也意味著你的生活的選擇就更多，你可以選擇一份薪水比較低，但是工作時(shí)間卻不長(zhǎng)的職業(yè)。那你就可以充分的利用閑暇的時(shí)間去進(jìn)行一些個(gè)人的計(jì)劃等等。用你的錢買下時(shí)間和各種生活的選擇，很少有奢侈品可以和這種生活方式帶來(lái)的好處相體并論的。

身處在現(xiàn)代社會(huì)的我們呢，其實(shí)比五六十年前的人都來(lái)的富有。但是，根據(jù)民調(diào)公司的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，居然有超過(guò)45%的受訪人透露說(shuō)他們的生活其實(shí)并不快樂(lè)，而且還非常擔(dān)心自己的未來(lái)。作者就說(shuō)道，這種情況之所以會(huì)發(fā)生，部分的原因是因?yàn)槿藗兞?xí)慣花更多的錢去購(gòu)買更大、更酷的產(chǎn)品，但同時(shí)又放棄更多掌控時(shí)間的權(quán)利，你可以想象一下。一個(gè)人如果負(fù)債購(gòu)買一些超出他負(fù)擔(dān)能力的物品，意味著他在還清貸款之前，他的時(shí)間其實(shí)已經(jīng)被捆綁在某份工作或者是某個(gè)環(huán)境當(dāng)中。因此，這個(gè)人可能也不會(huì)有太多的余力和時(shí)間去嘗試不同的生活選擇。

作者也提到一本書(shū)，叫做《1000位長(zhǎng)者教會(huì)我的人生30堂課》。這本書(shū)的作者訪問(wèn)1000位老人，請(qǐng)教他們?cè)趲资甑娜松?jīng)驗(yàn)中學(xué)到什么。在這1000人里面，沒(méi)有一個(gè)人會(huì)說(shuō)，如果你想要快樂(lè)的話，就應(yīng)該盡可能的努力賺錢，買下所有你想要的物品。沒(méi)有任何一個(gè)人說(shuō)你至少要和周圍的人一樣有錢，而且要比他們更有錢才是真正的成功。也沒(méi)有一個(gè)老人會(huì)跟你說(shuō)花錢就可以得到幸福和快樂(lè)的，反而他們所在乎的事，可以和一群好朋友相聚。成為團(tuán)隊(duì)的一份子以及和家人一起共度美好的時(shí)光。

這也讓我想起陳奕迅的一首歌，叫做“陀飛輪”

“勞力是無(wú)止境，活著多好，不需要靠物證”“直到世間，個(gè)個(gè)也妒忌，仍不怎么富有”“為何用到盡了，至知哪樣緊要”短短幾句的歌詞就已經(jīng)描寫(xiě)人們對(duì)于物質(zhì)的錯(cuò)誤追求。有些東西不必非要等到老之后才來(lái)后悔，我們可以透過(guò)一些歌詞，書(shū)籍或者是電影來(lái)進(jìn)行反思。至少稱自己還有時(shí)間的時(shí)候，跳出原本的思想框框，做出一些改變，讓未來(lái)的自己少一點(diǎn)遺憾。

最后，作者也分享說(shuō)他在十多年的工作經(jīng)驗(yàn)下來(lái)，其實(shí)收入已經(jīng)增加不少，但他的生活方式幾乎沒(méi)有太大的改變。他和妻子還有孩子，擁有一間普通的房子，普通的汽車，簡(jiǎn)單的T-shirt，還有不錯(cuò)的食物。生活中大部分的樂(lè)趣都是來(lái)自于散步，閱讀和聽(tīng)Podcast，而這些都不太需要花錢的。或許這種生活方式并不適合每個(gè)人，但我始終都覺(jué)得我們都應(yīng)該找到一些，除物資之外,從生活中其他的方面來(lái)獲得心靈滿足的事情，就像書(shū)中的一句話，“真正的成功就是退出一場(chǎng)永無(wú)止境的競(jìng)爭(zhēng)，調(diào)整自己的生活，但求心靈平靜就好了。”

這里也想分享一段CNBC訪問(wèn)查理·芒格的影片。影片只有兩分鐘，卻透露很多生活的智慧，非常值得一看。我會(huì)把影片的鏈接放到下方，有興趣的朋友可以進(jìn)去看看。

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