??主要內(nèi)容
1、老年人為什么容易出意外
2、為什么要給父母配置意外險
3、怎么給父母配置意外險
4、50-65歲怎么選意外險
5、66-80歲怎么選意外險
6、81-85歲怎么選意外險
7、86-90歲怎么選意外險
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老年人為什么容易出意外
主持人張泉靈曾經(jīng)在《奇葩說》中，談到了自己的一次采訪：到了敬老院，她發(fā)現(xiàn)老人身上有一股“老人味”，就問:“你多久洗一次澡？”
老人的回答讓所有人都很心疼:“我平時盡量不洗澡。我這個年紀(jì)一個人住，洗澡是一件很危險的事情。要是跌倒了，會耽誤了孩子們的生活?！?/p>
聽起來很悲哀，但由于老年人特殊的身體機能和健康狀況，他們是事故的高危人群。據(jù)《中國保險人群意外傷害風(fēng)險報告》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，老年人總體意外傷害風(fēng)險高于中青年，最大的威脅來自跌倒和墜落風(fēng)險，其次是交通事故、意外溺水和水災(zāi)。
令人痛心的是，一旦發(fā)生意外，很多老人最擔(dān)心的不是能否治愈，而是花了孩子的錢，給孩子帶來麻煩。
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為什么要給父母配置意外險
首先，分享一個理賠案例，孫先生為65歲的父親購買了意外保險。每年保費只有300元。其中意外身故、傷殘保險金額20萬；意外醫(yī)療最高報銷2萬，不限社保用藥，0免賠額，100%報銷。
八月的一天，孫叔叔騎著電瓶車出門，半路上受了傷，斷了五根肋骨！康復(fù)出院時，醫(yī)療費用共計39840元，其中醫(yī)保報銷21211.65元。剩余的16209.15元，意外險全都報銷了。
等于孫叔叔這次住院，一毛錢也沒掏。老人體質(zhì)弱。不是閃到腰，就是走路滑倒，事故發(fā)生頻率很高。因此，給父母購買意外保險，是非常有必要的。不幸的是，很多人保費沒少花，但是買的保險卻少了這個少了那個，傷財傷心。
其實，老人的意外險好挑。孫叔叔的案例就是一次教科書級別的示范。之所以能一分錢沒花，在于選的產(chǎn)品選擇。
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怎么給父母挑選保險
怎么給父母挑選保險
意外險看似簡單，其實有著不可替代的作用:
高杠桿:幾百塊錢就能拿到幾十的死亡保障；
傷殘保障:在意外傷殘的情況下，可以根據(jù)傷殘等級獲得不同比例賠償；
購保險：大多數(shù)的意外險都不需要健康告知,只要身體健康，能正常生活的老人就可以投保。
特別是在購買過程中，不同人群的側(cè)重點會有一些不同，購買老年人意外險，應(yīng)該注意哪些呢？?
總結(jié)以下幾點：
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①身故傷殘保額，不必追求太高
如上圖，意外身故賠付100%的保額，意外傷殘按傷殘等級支付。?
這里需要注意的是: 意外傷殘是否賠付小傷殘：少量意外險只賠全殘，千萬別選；
保險金額應(yīng)該買多少:對于50-65歲的父母，基本完成家庭責(zé)任，保險金額適中；
②重點關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任
意外醫(yī)療主要包括門診和住院，小到摔傷、燒傷的門診費，大到骨折和腦震蕩，住院費用不等。這個責(zé)任對于老年人來說是很實用。
畢竟父母年紀(jì)越大，體力腦力大不如以前，意外受傷的可能性越來越高，比如在衛(wèi)生間滑倒導(dǎo)致骨折，旅游時扭傷腿腳等。
在挑選時，主要關(guān)注以下4點：
報銷額度:額度越高越好，視保費預(yù)算而定；
報銷范圍盡量選擇不限社保報銷產(chǎn)品，如骨折使用進口鋼釘、進口人工關(guān)節(jié)、特效藥等均可報；
免賠額:免賠額越低越好，最好選擇0免賠的；
報銷比例:100%報銷肯定比80%報銷好
關(guān)于住院津貼，在意外醫(yī)療中的支付，一般是按住院天數(shù)來支付，最多支付幾天，免賠幾天，每天支付多少，條款中會有詳細的約定，金額一般不會太高，個人認(rèn)為不是考慮的重點。
此外，除了以上幾點，我們還需要注意以下事項:
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65歲以下父母，意外險怎么買
眾安個人綜合意外險：
父母年齡在65歲以下，優(yōu)先考慮個人綜合意外的危險，在意外的醫(yī)療方面做得很好。?
只要發(fā)生意外事故，無論自費藥品還是進口設(shè)備，治療費用都可以100%報銷，最高每年報銷2萬元。價格也便宜，每年140元，可以買10萬意外死亡和傷殘。坐飛機出事，可以再賠20萬；如果乘坐私家車或者交通交通出事，可以再交10萬，理賠也特別順。?
無論是廣場舞滑倒，還是被錘子砸傷手，還是不小心燒傷，兩三天就能把錢結(jié)清。
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4種職業(yè)可以選擇99意外險
有些60歲的老人閑不下來，想幫家里賺更多的錢。?
但是，這個年齡選擇的職業(yè)很少，一般只能開出租車，做技術(shù)人員，危險系數(shù)高，容易發(fā)生事故。?
有一份平安99意外保險，意外受傷了，不限社保用藥，扣去100元免賠額后100%報銷。再看看增值服務(wù)。?如果住院的話，每天給50元津貼。
如果傷勢較重，住在重癥監(jiān)護室，津貼翻倍，一天100元，拿著錢去買些鈣片吃也行。還有猝死的責(zé)任，24小時內(nèi)急性死亡可獲得1萬元，給家人一些安慰。之所以將其列入眾安個人綜合意外保險范圍內(nèi)。?
第一，因為眾安個人意外保險的意外醫(yī)療保險高于其保額，而免賠額較低。二是未經(jīng)社保報銷時，眾安個人意外險依舊100%報銷，而它只能報銷80%。
此外，平安99還有兩點特別雞賊：1、2米以下的高空出險，它不賠。
由于溺水或自駕超速而死，或傷殘，到手的保額將減半！但是四類職業(yè)人士可以選擇的產(chǎn)品并不多，老年人士的選擇更少，因此它的出現(xiàn)仍然是一個驚喜。
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66-80歲，父母意外險怎么買
以前這個C位站的是孝欣保，正是孫先生給爸爸買的那款，原來的版本還不錯，但升級后的版本，各種保險都縮水了。
意外醫(yī)療的清算比例從100%下降到90%。這意味著每1萬塊錢少報銷到1000塊錢。無法忍受。其次，如果因溺水或機動車事故導(dǎo)致死亡或致殘，賠的錢會損失一半。?
此外，在航空和交通事故中，死亡和殘疾能拿到的錢更少。不過，甭?lián)?，為你提供一款更合適的產(chǎn)品。這款叫好意保老年意外保險，目前是66-80歲的首選產(chǎn)品。相較于現(xiàn)在的孝欣保，它既有超越，又有創(chuàng)新。
超越點分別在這2處：
一是意外醫(yī)療部分
雖然免賠額比孝欣保險高出100元，但報銷比例也高出10%。我們一遍又一遍地告訴大家，保險主要是用來轉(zhuǎn)移無法承受的損失。?
100元以下的虧損，大家還是可以承擔(dān)的。如果覺得不舒服，少吃頓烤雞，錢就會回來。而報銷90%和100%，初看差不多，但是花費越多，能夠報銷的錢就會增加很多。因此，在意外醫(yī)療方面，好意保更好。?
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第二意外死亡和傷殘?
明著說有10萬保額，可孝欣保卻暗地里做了限制。如果溺水死亡，或者出機動車事故了，對不起，給你打個折，只賠你5萬。?
好意保則比較坦率，說十萬就十萬，不做這樣的小事。這一局，好意保依舊穩(wěn)穩(wěn)的。但是要想完全取代孝欣保，光超越這兩點是不夠的，還要有所創(chuàng)新。?
好意保果斷地拿出了它的骨折金責(zé)任。老人骨頭脆，腿腳容易哆嗦，如果骨折，或者關(guān)節(jié)輕微脫臼，可以按照約定支付骨折款。最多直接支付10000元。關(guān)鍵不是醫(yī)療費用的報銷，而是直接支付。?
診斷證明簽發(fā)后，保險公司將直接付給你。想想自己買營養(yǎng)食品，還是給小孫子買點糖，都可以。這一保障當(dāng)然不是它的首創(chuàng)，像孝欣保這樣的產(chǎn)品早就有這一保障。但是，需要加錢。
未加骨折金200元加骨折金400元，加的錢還不少，完全可以再來一次意外險。而好意保的骨折金不需要加錢，是打包送給你，夠大方吧。?
拼完保障，再拼拼價格。與孝欣保相比，年齡越大，價格越高。?
對老年人一視同仁，50-80歲，基本版本為198元。但這11種疾病的患者無法購買：如果你不涉及這些疾病，就別猶豫了加量不加價，選它準(zhǔn)沒錯。?
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80-90歲老人，意外險選哪款
在這個年齡段，可以選擇的產(chǎn)品非常少，但幸運的是還是有不錯的產(chǎn)品。
中國人壽父母意外險
80-85歲老人的第一選擇，保障尤其簡單明了
如果身故或殘疾，賠10萬。意外醫(yī)療有點寒磣，只能在社保報銷范圍內(nèi)，自費藥不報，還有100元有免賠額，報銷只有90%。?
幸運的是，住院的話，每天給50元的津貼，算是心理按摩吧。
支付寶老年人綜合事故保險
限于85-90歲的人，誰都不要買，這款產(chǎn)品雖然說50-90歲的人都可以買，但其他年齡段都有更好的選擇，不必選它。它的保障看起來很多，但對于老年人來說，最重要的只有意外醫(yī)療。
意外醫(yī)療方面，也只能報銷社保范圍內(nèi)的費用，然后100元起付線后可以報銷80%，有點遺憾。增值服務(wù)有很多，這里只說兩點很重要：如果危急要叫救護車，500元以內(nèi)的費用報銷。?
住院的話一天能拿30塊,除此外，還有1個雷區(qū)，不能叫它糊弄過去。?
就是4類及4類以上職業(yè)，因為工作出了意外，不賠的。不過85歲以上老人在打工的概率是很低的。怕就怕其他年齡的人群買錯了，踩到雷，還請小心點。這款產(chǎn)品是支付寶的產(chǎn)品
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寫在最后
最后，總結(jié)一下不同年齡選擇不同產(chǎn)品。60-65歲的父母優(yōu)先考慮個人綜合意外險。意外醫(yī)療不限于社保用藥，沒有免賠額，100%會全報。?
如果你在4個職業(yè)，可以選擇99意外險。避免溺水，自駕超速，高空作業(yè)，很厲害。父母在65-80，就直奔好意保。意外醫(yī)療100%免賠額，但也不限于社保用藥，100%全額報銷。也贈送骨折金和住院津貼。
80-85歲的父母直接從國壽父母的綜合意外保險開始。社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，100%可抵扣，90%可報銷。?
85-90歲的父母只能選擇平安老年人的綜合意外險。這個年齡段很難選擇，有保障總是比裸奔好吧!
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設(shè)計\小花
排版\大俠
撰稿\大浪????
