一直以來的教育是讓人們在某一領(lǐng)域有可被利用的價值，從而找到工作，換取勞動收入。但是卻鮮少有人從社科思維的角度來教給我們，怎么去成為一個能夠獨立思考的人，可以把我們的人生當(dāng)做一個完整的項目來打理經(jīng)營。

蕓誼老師自07年進(jìn)入金融領(lǐng)域，接觸到大量的資訊，并且經(jīng)由她老師的人脈接觸到新加坡銀行、瑞士銀行、德意志銀行、花旗銀行等各私人銀行，和私人銀行為高端客戶定制的對賭產(chǎn)品，例如“天氣”這個因素都會成為那些高端客戶在跨期交易中得到的利潤。在她的十年實操經(jīng)驗中，她發(fā)現(xiàn)，做成人的財富管理是需要有大量的溝通（思維磨合），也因此讓她萌發(fā)了做少兒財商教育的念頭，是希望從小去培養(yǎng)孩子財富管理的思維方式。因為我們這一代人沒有從小被這樣養(yǎng)育過，所以就特別讓她想在自己孩子小的時候去播下這樣的種子，那么后期將會省下很多的力氣?；谶@樣的發(fā)心，就產(chǎn)生了少兒財商這個項目。

作為一個沒有金融和經(jīng)濟(jì)學(xué)背景的金融領(lǐng)域?qū)嵅偈?，蕓誼老師跟著自己的老師做了十年服務(wù)，在海量的資訊中抓取到對我們而言至關(guān)重要的信息，并且給到客戶實際決策的建議。就金融和經(jīng)濟(jì)學(xué)與我們有什么樣的關(guān)系，它們對于我們?nèi)松撊绾螞Q策能帶來什么幫助，在此她為大家作一個分享。

一，經(jīng)濟(jì)學(xué)對于建立系統(tǒng)性的思維是大有幫助的。在我們身邊不乏有害怕數(shù)字計算的人，在面對個人的資產(chǎn)負(fù)債表、收入表時或是流露出嫌麻煩，或是怕算不清楚，這都源于我們對金融和經(jīng)濟(jì)學(xué)原理認(rèn)知的欠缺。而部分在金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域進(jìn)行深造的人，盡管獲取了很多理論知識，卻不見得能夠幫助他們運用這些知識來系統(tǒng)性思考人生，建構(gòu)人生的理想狀態(tài)，依然還是沒活出精彩來。所以經(jīng)濟(jì)學(xué)是什么？它是研究整個世界的運作規(guī)律，并不是具體教我們怎么賺錢，也不會就哪個股票哪天會漲跌給出確切答案。經(jīng)濟(jì)學(xué)給出的是一種可能性--就像我們看經(jīng)濟(jì)學(xué)家在媒體上的財經(jīng)評論--講的都對，但沒什么用。

那末為何還要了解一點經(jīng)濟(jì)學(xué)？因為，它可以做出一些預(yù)測分析，可以讓我們了解世界運作規(guī)律的一些基本原理，讓我們學(xué)會理性思考，從而對我們的人生做出合理的選擇。例如機(jī)會成本、邊際成本、沉沒成本......了解這些原理，能夠幫助我們理性的分析事件，有邏輯的去預(yù)測，去決策而不糾結(jié)。

而蕓誼老師個人也因熟諳經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融原理在生活中的實際運用，從一個普通的勞務(wù)收入獲得者，成為更高維度的價值創(chuàng)造者。舉個栗子，她通過給一個國際象棋館的老總作員工團(tuán)建培訓(xùn)，不僅獲得了孩子免費學(xué)習(xí)國際象棋的回報，還得到了這個企業(yè)1.5%的股權(quán)，并且在多次個案咨詢中與對方建立維系了長期的信任合作關(guān)系。

二，金融是什么？金融的本質(zhì)就是跨期價值交換。銀行、證券和保險是金融的三駕馬車。

1、銀行分為信托銀行、商業(yè)銀行、私人銀行和投資銀行。信托銀行基本不具備風(fēng)險，是證券公司把第三方托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)給信托銀行，從而銀行獲得托管費。

商業(yè)銀行是借來儲戶的錢，再貸出去，賺得利差，而儲戶在這種跨期交易中得到的利息是很低的。從這個角度來看，錢在更多的為銀行賺錢，而不是為儲戶賺錢。因此，我們不必在銀行存大量的現(xiàn)金，我們要讓錢更多的去為我們干活。我們可以讓銀行成為我們貸款和融資的來源。

2、證券。在二級市場上交易的股票是企業(yè)的股權(quán)拆分成更小的份額，讓普通投資者可以來分享企業(yè)經(jīng)營未來產(chǎn)生的利潤（注意，這個未來也屬于跨期）。在二級市場上獲利的概率是很小的，或者說大多數(shù)人輸在了自己的心態(tài)上。

企業(yè)可以發(fā)行股票和債券。政府可以發(fā)行債券。

基金，分公募基金和私募基金。不管項目是多么有前景，請務(wù)必注意它是否有資質(zhì)，否則一切免談。購買基金，可以避免購買單一股票的風(fēng)險。由于行為金融學(xué)大量的基金經(jīng)理不想要做很好的業(yè)績表現(xiàn)，因為太多的人一獲利就跑路，所以基金經(jīng)理為了“圈住”這些人，只想做合理的業(yè)績表現(xiàn)。

3、保險，把未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行契約式交付。

從資產(chǎn)配置來說，保險是第一個應(yīng)該配置的部分，沒有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)配置都是耍流氓。如何去應(yīng)對生活中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險：意外、重疾、就醫(yī)。

通過對以上跨期交易的了解，我們能對時間在這些交易中產(chǎn)生的價值有更深的理解，特別是復(fù)利通過相對較長的時間產(chǎn)生的增值，更會讓我們對時間價值產(chǎn)生敬重感。

因為時間價值的巨大影響力，讓我們明白，要對我們生命中的大石頭（大事件）及早布局，通過在初期播下種子，經(jīng)過時間的灌溉，在后期發(fā)揮大樹的庇護(hù)價值。這些大石頭包括：養(yǎng)老、子女教育、健康、個人成長等。

做好這些布局后，我們就可以放心的去做自己的事了。每一份錢都會為我們各種狀況和每個人生階段而工作，讓我們在生命的長河中不 缺 錢。

12月8日 初次整理