自從上周地攤經(jīng)濟火爆起來之后，我也不甘示弱的在朋友圈支起了攤位，形式不形式的不重要，做銷售的基本素養(yǎng)還是要有的???。

所以靜攤主今天就來聊聊商業(yè)保險中的百萬醫(yī)療險。

這幾年百萬醫(yī)療險的受眾還是挺廣泛的，保費便宜，幾百塊錢就可以買到二三百萬的保額，甚至最高可以達到600萬。

當(dāng)然這幾百萬是報銷的最高限額，如果生病住院了，等所有的費用結(jié)算完畢之后，拿著醫(yī)院的花費單據(jù)就可以去找保險公司進行報銷。

我專門加粗了“報銷”這兩個字，從這兩個字上可以看出百萬醫(yī)療險和重疾險的差距還是蠻大，

百萬醫(yī)療險是先自己掏錢治病，然后再去找保險公司報銷，它真正解決的是我們在住院期間的各種花費問題；

重疾險是等醫(yī)院的檢查結(jié)果出來之后，符合合同上規(guī)定的重大疾病條件，就可以根據(jù)自己購買的重疾保額，找保險公司一次性把保額賠給自己，這是用來解決患重大疾病之后進入康復(fù)狀態(tài)的各種費用開支問題，比如康復(fù)藥品費、不能正常工作的工資補償、營養(yǎng)品費等等。

百萬醫(yī)療險雖然便宜，但是如果你get不到這幾個技能，那就真的只是買了安心！

1、 健康告知非常重要?。?！

因為互聯(lián)網(wǎng)保險的迅速崛起，各種便宜又好用的百萬醫(yī)療險真的是百無禁忌的讓你想買就買，

買不了吃虧，卻偏偏買的了上當(dāng)！

到底是顧客太自信還是保險公司太險惡？這個責(zé)任我怕是各自都應(yīng)該承擔(dān)！

前段時間抖音上的一則關(guān)于“好醫(yī)保長期醫(yī)療險”拒賠的案例火了。

究其原因是這位客戶在給母親買保險之前，就已經(jīng)住過院，并且住院報告上，寫的是“腦梗死”，像這種情況大概率是買不了保險的，至少百萬醫(yī)療險絕對是拒保的，但是客戶卻從支付寶平臺買到了這款醫(yī)療險，從整個輿論糾纏的角度來看，大家評判的是保險公司你為什么不賠？你憑什么能不賠？卻恰恰忽略了健康告知這個重要的環(huán)節(jié)，雖然在投保之前都會問到健康狀況，但網(wǎng)絡(luò)面向的是大眾，我們有理由相信，看不懂又臭又長保險條款的大有人在，也還有一大部分偏執(zhí)、自信的人潛伏，可能當(dāng)時看了健康告知中那些密密麻麻的字，也可能根本就看不懂，順手一劃就過去了。

一件本來很復(fù)雜的東西，掛在網(wǎng)上進行叫賣，其實風(fēng)險直接推給了購買保障的客戶。

買保險這件事情它本身就是買了復(fù)雜的合同，需要有專業(yè)的人，給大量不懂保險的用戶，把條款講清楚，和客戶確認(rèn)在買保險之前，身體有沒有什么問題，如果有問題該如何給保險公司說等等！

所以如果你在買保險之前，真的不知道健康問題里面哪些是需要說的，哪些是不需要說的，那么你就需要一個專業(yè)的人來幫你解答你的困惑和擔(dān)憂。

2、 百萬醫(yī)療險中的有用信息

＊等待期

百萬醫(yī)療險的等待期一般都是30天，在30天內(nèi)如果生病了，保險公司是不賠的。這明顯是要我們看好時間再生病呢！

不過也沒辦法，畢竟不是每一個投保者都會有良善的心態(tài)，保險公司也是擔(dān)心大量的帶病投保對象紛涌而至，保險公司賠穿是小事，以后沒人替我們抗風(fēng)險才是大事！

＊免賠額

百萬醫(yī)療險一般免賠額是1萬，也就是社保報銷完之后超過1萬的部分保險公司才會報銷，1萬以下的部分保險公司是不賠的。

＊就診醫(yī)院：二級及二級以上公立醫(yī)院的普通部。

就診的醫(yī)院有范圍限制，也就是你想去私立醫(yī)院或者你想住個高干病房，百萬醫(yī)療險是報銷不了的，你就踏踏實實在公立醫(yī)院該排隊排隊，該擠病房擠病房。

＊續(xù)保條件

大部分百萬醫(yī)療險屬于1年期產(chǎn)品，交1年錢保障1年，并且不保證續(xù)保，也就是你今年買了，不一定明年還能買到，完全是看保險公司的心情。比如下面這款太平人壽醫(yī)保無憂，合同里面明確把續(xù)保條件拉出來做了詳細(xì)說明。

所以在買百萬醫(yī)療險的時候續(xù)保條件也是一個重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

3、 百萬醫(yī)療的3個突出特色

＊不限社保內(nèi)用藥

我們國家的社保內(nèi)用藥主要有3類：甲類、乙類和丙類。

甲類藥有1800多種，社保是100%報銷的，這類藥便宜，平時也用的多。

乙類藥有817種，這類藥品里面包含了器材，社保的報銷比例是65%-90%，剩余的一部分藥品社保是報銷不了的。

丙類藥有19萬種，其中進口9千種，國產(chǎn)18萬種，這類藥基本上都是保健類或者是新研制的，價格也很昂貴，社保是不允許報銷的，全部都需要自己掏錢購買。

所以這時候百萬醫(yī)療險就是社保用藥的很好補充，社保報銷不了部分，百萬醫(yī)療險只要不限制社保內(nèi)用藥都可以進行100%報銷。

＊不限疾病種類

百萬醫(yī)療險不管你生什么病，只要達到免賠額就可以進行報銷。

＊不限治療手段

不管是住ICU的錢，還是癌癥的靶向藥治療，甚至現(xiàn)在呼聲最高的質(zhì)子重離子都是可以報銷的。

4、 如何選到合適的百萬醫(yī)療險

＊保障責(zé)任一定要全

一般的百萬醫(yī)療險一定會有住院費用、特殊門診醫(yī)療費用、門診手術(shù)醫(yī)療費用和住院前后門急診醫(yī)療費用這四項內(nèi)容，在這四項內(nèi)容下面又包含了床位費、膳食費、材料費、門診透析費、門診惡性腫瘤等等一些列從檢查到住院到手術(shù)再到出院的一些列費用。不同的保險產(chǎn)品，涵蓋的項目也不一樣，比如有些產(chǎn)品里面會明確說安裝心臟起搏器或者支架，保險公司是不會賠償?shù)?，有些產(chǎn)品又對這兩項沒有限制，所以我們在購買百萬醫(yī)療險的時候一定要認(rèn)真看合同條款。

＊續(xù)保條件一定要寬松

得病之后能不能繼續(xù)想要保險公司的保障，這是我們最關(guān)注的，萬一生病理賠過之后，再也買不了保險公司的產(chǎn)品，那么這個時候其實自身面臨的風(fēng)險是抵抗力最差的時候，所以我們在選擇的時候一定要選擇哪種不會因為你的身體狀況如何變化都不會影響你后續(xù)繼續(xù)購買的產(chǎn)品。

＊增值服務(wù)一定要出彩。

比如太平人壽、平安人壽以及安盛天平等一些保險公司的增值服務(wù)都特別優(yōu)秀

有重疾就醫(yī)綠色通道

去公立醫(yī)院看病的人都知道，要命的不是病，反而變成了掛號和排隊就醫(yī)，這兩項解決不了，小病也能拖成大病，如果有了綠色通道這項服務(wù)，那么從專家的預(yù)約診療到手術(shù)日期的安排，一條龍服務(wù)簡直可以完美到?jīng)]朋友。

院外靶向藥報銷

靶向藥主要是解決癌癥問題的，這類藥效果好、價格貴并且非常稀缺，如果百萬醫(yī)療險能夠提供這項服務(wù)，萬一有需要了，那么真就是雪中送炭了。

住院醫(yī)療費墊付

經(jīng)常都會出現(xiàn)，病沒治好，錢已經(jīng)花光了的窘迫，百萬醫(yī)療險中的住院墊付服務(wù)就完美的解決了沒錢繼續(xù)治病的擔(dān)憂，保險公司會提前把住院費用墊付，等看病結(jié)束之后再根據(jù)治療的記錄進行報銷和結(jié)算。

能花錢解決的事兒都不是事兒

能花錢解決的大事兒全是事兒

下一期想要測評幾款百萬醫(yī)療險，小伙伴也可以把自己鐘意的百萬醫(yī)療險發(fā)給靜攤主哦，我們一起來排坑。

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