? 上一節(jié)我們說到如果我現(xiàn)在借給你十萬(wàn)塊錢，你三年后還是還我十萬(wàn)塊錢，表面上看借了錢和還了錢是一樣的，但是實(shí)際上借錢的人就是賠了。
為什么賠了呢？那就是我們接下來要說的時(shí)間變量帶來的影響。
我們?cè)诠浪阃顿Y價(jià)值時(shí)，往往容易估算過高，原因就在于忽略了時(shí)間這個(gè)變量。
換句話說，未來的錢是不如現(xiàn)在的錢值錢。在通貨膨脹的時(shí)代里生存，相信這個(gè)常識(shí)大部分人都是知道的。因?yàn)橛姓郜F(xiàn)率，所以算投資收益時(shí)要把折現(xiàn)率算進(jìn)去才行的。
在花錢投資計(jì)算上也是一樣，對(duì)于未來的收益，不能直接把未來可能賺的錢數(shù)和現(xiàn)在要花的金額做比較，而是要給未來的錢打一個(gè)折扣，這個(gè)折扣，經(jīng)濟(jì)學(xué)上就叫折現(xiàn)率。
考慮未來的投資回報(bào)對(duì)自己是否還有價(jià)值。
比如你讓一個(gè)80歲的老人去買需要購(gòu)買20年后才收益的理財(cái)產(chǎn)品，顯然是不會(huì)買的，因?yàn)檎l(shuí)也不確定自己還能不能活那么久享受那個(gè)收益。
再比如：你希望把自己培養(yǎng)成為一個(gè)歌星，于是你就花重金買了一套音響設(shè)備，但在兩年后放棄了當(dāng)歌星的想法，那么如今重金購(gòu)買的音響裝備就大大貶值了。
所以除了年齡的影響，隨著時(shí)間的變化，價(jià)值觀、喜好、狀態(tài)也都在變化，花錢投資時(shí)都應(yīng)該要考慮這些因素。
接下來要說的就是如何避開兩個(gè)陷阱
在花錢投資的時(shí)候通常會(huì)判斷錯(cuò)誤，往往有兩方面的原因：一個(gè)是概率錯(cuò)覺，一個(gè)是錯(cuò)誤判斷的習(xí)慣。
1、概率錯(cuò)覺
咱們?nèi)说拇竽X雖然可以推導(dǎo)出合理的概率，但不擅長(zhǎng)用概率進(jìn)行分析，導(dǎo)致最終還是會(huì)相信自己的直覺，落入別人的圈套，而使用了錯(cuò)誤的概率，就會(huì)錯(cuò)誤判斷了商品或服務(wù)的價(jià)值。
比如：有些人戰(zhàn)亂時(shí)期自己能多次參加戰(zhàn)役卻沒有受傷就認(rèn)為自己命硬，受神庇護(hù)。其實(shí)這就是小概率事件。
再比如：買彩票連續(xù)兩次中獎(jiǎng)就覺得自己繼續(xù)中獎(jiǎng)的幾率比別人大得多。實(shí)際上每次購(gòu)買能否中獎(jiǎng)的概率差不多。
在花錢時(shí)，要做出更準(zhǔn)確的估算，就需要更多地用概率思維，計(jì)算更理性的概率，才能增加賺錢的機(jī)會(huì)。
2、錯(cuò)誤的判斷習(xí)慣
也就是明知不可以卻偏偏要去做的事情。
據(jù)統(tǒng)計(jì)人們對(duì)于較低的概率會(huì)反應(yīng)過度，對(duì)于較高的概率則會(huì)反應(yīng)不足。由于錯(cuò)誤判斷的習(xí)慣，追求逃避不安全感的穩(wěn)妥，會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)過一個(gè)好的花錢投資機(jī)會(huì)。
大家明知道飛機(jī)出事的事故率比汽車要低很多，但是在一次911事件之后，人們?nèi)匀桓敢膺x擇坐汽車。導(dǎo)致車禍大量的發(fā)生
就像賭徒明知道最后一盤翻盤的概率很小，仍會(huì)賭上身家性命。不惜一切代價(jià)去搏最后一把。
規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)策略
第一那就是組合投資：我們俗稱組合拳，就是不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，避免因?yàn)榕袛噱e(cuò)誤而導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。這個(gè)方法用于家庭或個(gè)人資產(chǎn)配置上是非常好的。
第二個(gè)是期權(quán)策略： 期權(quán)的本質(zhì)是，事先規(guī)定在一個(gè)約定的時(shí)間內(nèi)花一定的錢來買某種交易的權(quán)利。在對(duì)投資結(jié)果拿不準(zhǔn)的時(shí)候，可以先花一點(diǎn)小錢買這個(gè)投資機(jī)會(huì)的期權(quán)，將投資風(fēng)險(xiǎn)化解。
就好比租房子付的押金，就是買來一個(gè)自己在未來可以反悔的權(quán)利。
或者創(chuàng)業(yè)之前在原公司申請(qǐng)停薪留職，就是沒有花代價(jià)購(gòu)買了一個(gè)如果創(chuàng)業(yè)失敗還能選擇其它機(jī)會(huì)的權(quán)利。
不知道大家有沒有關(guān)注過杜蕾斯收購(gòu)奶粉生產(chǎn)商美贊成的事件。要不你就用我的杜蕾斯，要不小孩喝我的奶粉，這就是很好的方法個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。
