公司人事姐姐跟我說(shuō)：pp，你喜歡什么樣的女孩子，姐給你介紹
我：沒(méi)什么特別要求，只要不嫌我窮
這都過(guò)了半年了，人事姐姐也沒(méi)找我?。?！
健康早餐：松餅
photo by 表姐
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人生三康之財(cái)務(wù)健康
文/愛(ài)笑的小pp
前言
最近，某通信公司的兩房?jī)珊⒈浑x職員工在互聯(lián)網(wǎng)上炸鍋了。
我就不評(píng)價(jià)這個(gè)事件了，網(wǎng)上說(shuō)的夠多的了。
我更想從財(cái)務(wù)的角度去聊聊一些想法。
記得剛畢業(yè)的時(shí)候有個(gè)小目標(biāo)，年薪十萬(wàn)
年薪十萬(wàn)實(shí)現(xiàn)之后把目標(biāo)調(diào)到了年薪百萬(wàn)
欲望總是在不斷的膨脹
關(guān)注經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域之后才發(fā)現(xiàn)，年薪十萬(wàn)不是因?yàn)樽约旱哪芰Γ邑泿欧簽E所致
如果央行繼續(xù)印鈔，房?jī)r(jià)到20w/平的時(shí)候，工資很容易就到百萬(wàn)了吧
所以其實(shí)也許我們并沒(méi)有看上去的這么富有，也許一切的一切都是浮云。
所以要想真正的財(cái)務(wù)健康，離不開(kāi)健康的財(cái)務(wù)規(guī)劃，理性的投資理財(cái)意識(shí)。
一、健康的財(cái)務(wù)規(guī)劃
從長(zhǎng)期來(lái)看，重要的不是你賺取了多少錢(qián)，而是你留住了多少錢(qián)。
所以?xún)?chǔ)蓄作為第一步很重要。
關(guān)于儲(chǔ)蓄：
- 設(shè)立一個(gè)儲(chǔ)蓄目標(biāo)，比如我常年穩(wěn)定在50～55%/月。賺的多了我會(huì)提高一下生活水平(比如吃、住)，或者增加當(dāng)年的旅游或其他預(yù)算，賺的少了就適當(dāng)降低一點(diǎn)。
- 不要用消費(fèi)來(lái)發(fā)泄壓力，這只會(huì)讓你更有壓力。如果有壓力你可以找我擼串喝酒啊，想要我打你還是罵你，盡管說(shuō)，友情價(jià)。
- 買(mǎi)一個(gè)儲(chǔ)蓄罐，零錢(qián)可以塞進(jìn)去（不要小看每一枚硬幣，年底會(huì)有很多哦）。
二、理性的投資理財(cái)意識(shí)
人們感到痛苦的不是他們用笑聲代替了思考，而是他們不知道自己為什么笑以及為什么不再思考。
關(guān)于投資理財(cái)，也許對(duì)許多人來(lái)說(shuō)聽(tīng)上去很復(fù)雜，像一門(mén)高深的學(xué)問(wèn)，很多人更愿意什么都不想，只是儲(chǔ)蓄他們的錢(qián)財(cái)。
儲(chǔ)蓄并不是不好的習(xí)慣，只是它要慢很多，對(duì)于年紀(jì)大的人來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄的速度基本上無(wú)法使他們財(cái)務(wù)自由了，因?yàn)楦九懿贿^(guò)通脹。
但是，這是最保險(xiǎn)的一種方式，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的，要想依靠?jī)?chǔ)蓄，就必須盡早開(kāi)始。有總比沒(méi)有要強(qiáng)。
以前一直都在思考為什么貧富差距會(huì)這么大，直到最近才明白一個(gè)簡(jiǎn)單的原理：一部分人在借貸消費(fèi)(負(fù)債)，另一部分人借貸投資(資產(chǎn))。
說(shuō)直白點(diǎn)：“富人獲取資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)錯(cuò)把負(fù)債當(dāng)作資產(chǎn)買(mǎi)入”。財(cái)富因此而轉(zhuǎn)移。
關(guān)于投資，首先得弄清楚資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別！
- 資產(chǎn)是能把錢(qián)放進(jìn)你口袋里的東西。
- 負(fù)債是把錢(qián)從你口袋里取走的東西。
房子是資產(chǎn)還是負(fù)債？
對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，房子是他們畢生夢(mèng)寐以求的財(cái)產(chǎn)，或者說(shuō)是他們畢生最大的資產(chǎn)。但是看問(wèn)題要從多個(gè)角度出發(fā)：
- 如果你有非常多的閑錢(qián)，并且已經(jīng)有一套自住的，那么你買(mǎi)第二套算是投資，可以拿來(lái)出租，并且等待房子增值，那這第二套房子就是資產(chǎn)。
- 如果你連首付都要籌，花三代人的錢(qián)、包括父母的棺材本，還加上背負(fù)三十年的貸款，那這個(gè)房子就是負(fù)債。
- 房?jī)r(jià)5000的時(shí)候可能是資產(chǎn)，房?jī)r(jià)5w的時(shí)候就是負(fù)債了。(因?yàn)橐呀?jīng)失去了投資的價(jià)值)
照這種說(shuō)法，我們來(lái)看一下：我們買(mǎi)來(lái)住的房子、買(mǎi)來(lái)開(kāi)的車(chē)子是負(fù)債，而買(mǎi)來(lái)出租每個(gè)月可以獲得房租收益的房子是資產(chǎn)，每個(gè)月可以獲得分紅的股票是資產(chǎn)，債券，共同基金，專(zhuān)利、發(fā)明等都是資產(chǎn)。
我們應(yīng)該怎么做呢，盡可能多的去買(mǎi)入資產(chǎn)就可以了！
所以我們看待房子的問(wèn)題還是要理性：
- 房?jī)r(jià)不會(huì)一直上升。
- 不要滿(mǎn)倉(cāng)操作(不要投入自己全部的積蓄)。
- 不要?jiǎng)佑酶改傅墓撞谋?/li>
- 想清楚自己是在買(mǎi)入負(fù)債還是買(mǎi)入資產(chǎn)。
- 任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，在關(guān)注利益之前，先關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)。
這種把房子當(dāng)資產(chǎn)的想法，和那種認(rèn)為錢(qián)越多就能消費(fèi)得越多的理財(cái)哲學(xué)就是今天形成債臺(tái)高筑的社會(huì)的根源。也是把家庭拖到債務(wù)和財(cái)務(wù)不確定性的漩渦之中的罪魁禍?zhǔn)住＿@種情形甚至發(fā)生在人們工作成績(jī)優(yōu)秀和升入高速增長(zhǎng)的時(shí)候，這種高風(fēng)險(xiǎn)的生活正是由于人們?nèi)狈ω?cái)務(wù)知識(shí)所造成的。
因此我更鼓勵(lì)把更多的錢(qián)用在證券投資上，而不是去買(mǎi)很昂貴的房子。
(個(gè)人建議，股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎)
理性投資
- 杠桿是個(gè)好東西，希望你沒(méi)有。
- 杠桿的方向決定了你的未來(lái)。反了就完了。
- 不要使用杠桿，不要使用杠桿，不要使用杠桿。
- 風(fēng)險(xiǎn)提示：儲(chǔ)蓄<銀行理財(cái)<基金<股票<“目前的”房子
三、最重要的投資是自己，包括有競(jìng)爭(zhēng)力的職業(yè)能力、健康的身體
努力學(xué)習(xí)，找份好的工作就是人生贏家了？
父母經(jīng)常對(duì)我們說(shuō)：你要好好學(xué)習(xí)，考一所好的大學(xué)，然后找一份好的工作，之后認(rèn)真做事，你就可以慢慢地升職加薪，過(guò)上人人艷羨的生活。這是大多數(shù)持有古老觀點(diǎn)的長(zhǎng)輩的想法。然而事實(shí)真的是這樣嗎？就拿我周?chē)切┊?dāng)年學(xué)校里的好學(xué)生來(lái)看吧，他們勤懇學(xué)習(xí)，考上了重點(diǎn)大學(xué)，然后通過(guò)校招被大企業(yè)招走，拿著一份高于百分之六七十同齡人的工資，每天早起晚歸，累到回家貼著床就能睡著。曾經(jīng)他們想象的美好生活，成功的光景是這般模樣嗎？我想一定不是。即使如此，他們的穿戴用度還要和他們的職業(yè)匹配，以至于每個(gè)月的花費(fèi)也不會(huì)少，如此一來(lái)，每個(gè)月不算微薄的薪水最后也不知去了哪里，每每成了月光族，存不下幾許錢(qián)來(lái)構(gòu)筑明天。財(cái)務(wù)自由？已經(jīng)成了天方夜譚。
而看看身邊那些最富裕的人，他們卻不一定是受過(guò)最高等教育的人，他們有的做生意，有的精于投資，在炒房產(chǎn)和炒股等方式之中實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，三四十歲，每日過(guò)著悠閑自在的生活，早起遛遛彎，買(mǎi)買(mǎi)菜，悠悠閑閑地和心愛(ài)的人烹飪美味的佳肴，隔三差五還能去想去的地方旅游。這對(duì)于那些畢業(yè)于高等院校，在大公司里兢兢業(yè)業(yè)工作，甚至是在大企業(yè)做到高管位置的人想都不敢想的美好生活。
我并不是在說(shuō)學(xué)習(xí)無(wú)意義，上學(xué)無(wú)價(jià)值，我只是想說(shuō)，現(xiàn)在的學(xué)校并不能教我們?nèi)绾沃赂?，如何活得好，他只能讓我們活得安穩(wěn)。如果你想要一輩子踏踏實(shí)實(shí)，不過(guò)高也不過(guò)低，那你可以按照傳統(tǒng)的路線去走，但如果你不滿(mǎn)足于這種一眼看到頭的人生的話(huà)，或許你需要學(xué)一學(xué)那些學(xué)校沒(méi)有教過(guò)我們的東西，關(guān)于投資，關(guān)于理財(cái)...
只知道埋頭工作而不思考是多么可怕
作為一個(gè)有自己的房子的員工，你努力工作的結(jié)果如下：
- 你為別人工作，使你的雇主或股東致富，促進(jìn)他們提早退休，達(dá)成財(cái)務(wù)自由。
- 你為政府工作，因?yàn)槟愕拿抗P工資都需要繳納很大的一筆稅務(wù)，努力工作只是使政府收入增加。
- 你為銀行工作，交稅后你的下一筆支出就是去償還貸款和信用卡。
存在財(cái)務(wù)問(wèn)題的人大多是一生只知道努力為別人工作，許多人在停止他們的工作后就變得一無(wú)所有。
如果你只懂得努力工作，那么你工作得越努力，上面三者從你這里拿走的也就越多，你需要學(xué)會(huì)的是如何最大程度地使你的努力給你自己和你的家人帶來(lái)收益。
如此一來(lái)，你便不能只思考你的工作，你得思考你的人生規(guī)劃，你的事業(yè)，你熱愛(ài)的東西，你想發(fā)展一生的東西。
比如我就一直都想開(kāi)一家私房菜館，嗯，到時(shí)候你們都要來(lái)捧場(chǎng)啊。
當(dāng)然，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，保住當(dāng)下的工作也是很重要的，所以個(gè)人建議是，在保證工作穩(wěn)妥的情況下，其他的時(shí)間都用來(lái)發(fā)展自己的事業(yè)，確立自己的目標(biāo)。
你想把自己打造成什么樣的人才
人才通用分類(lèi)大概三種：
- 專(zhuān)家型人才(領(lǐng)域?qū)＜?
- 復(fù)合型人才(綜合性人才)
- T型人才(一專(zhuān)多能)
在我看來(lái)他們的優(yōu)勢(shì)排序：
T型人才>復(fù)合型人才>專(zhuān)家型人才
T型人才最有市場(chǎng)，但是培養(yǎng)這種人太難了，要有聰明的頭腦，加上毅力、恒心才可以，專(zhuān)家型知識(shí)面太窄了，就像那位某通信公司的員工，在公司年薪百萬(wàn)，出來(lái)了連兩萬(wàn)月薪的工作都很難找到。
我們當(dāng)前的教育系統(tǒng)就是使學(xué)生學(xué)習(xí)一門(mén)專(zhuān)業(yè)，學(xué)好一門(mén)技能以找到對(duì)應(yīng)的好工作。他們會(huì)成為程序員，工程師。學(xué)習(xí)的技能使他們加入勞動(dòng)大軍并為了錢(qián)辛苦工作。他們把職業(yè)當(dāng)成了自己的事業(yè)。如此一來(lái)便產(chǎn)生一種可怕的后果，就是這些人因此而忘了關(guān)注自己的事業(yè)，他們終其一生都在為別人的事業(yè)而奮斗。
世界上到處都是精明，才華橫溢，受過(guò)良好教育以及很有天賦的人，他們就生活在我們周?chē)?，我們每天都能看?jiàn)這樣的人。然而遺憾的是，能夠很好的利用這種非凡才華的人卻少之又少。
因此，大多數(shù)人需要掌握不止一項(xiàng)技能，唯其如此，他們的收入才能獲得顯著性增長(zhǎng)。將各種技能結(jié)合起來(lái)，賺錢(qián)會(huì)容易的多。而只有一項(xiàng)技能的人，只能一輩子努力工作。
需要說(shuō)明的是，涉獵很多知識(shí)并不代表讓你把每一項(xiàng)知識(shí)都學(xué)到精，你沒(méi)有那個(gè)時(shí)間也沒(méi)有那個(gè)精力，甚至沒(méi)有那個(gè)必要。很多知識(shí)只要知道一點(diǎn)就好了。如果有可能，我們可以去做銷(xiāo)售體驗(yàn)一下，可以和從事廣告的人士交流一下，用這種滲入式學(xué)習(xí)我們可以更加行之有效地學(xué)到更多的知識(shí)。比如我，除了開(kāi)發(fā)、測(cè)試之外，還會(huì)去了解產(chǎn)品經(jīng)理的工作內(nèi)容，也會(huì)學(xué)習(xí)一點(diǎn)運(yùn)營(yíng)相關(guān)的知識(shí)，我弄這個(gè)公眾號(hào)，除了愛(ài)好美食外，更是為了了解一下新媒體運(yùn)營(yíng)方面的知識(shí)。所以其實(shí)你想學(xué)，能夠找到很多方式。
附言
這篇文章寫(xiě)了很久了，一直都沒(méi)有發(fā)出來(lái)而已。
最近幾年在投資理財(cái)這塊其實(shí)很被動(dòng)，實(shí)業(yè)(投資的紅酒、電商都沒(méi)做起來(lái))，股市(2015年股災(zāi)我也中招)，房市(顯然沒(méi)趕上)，Triple Kill，所以是因?yàn)榻?jīng)歷過(guò)很多才能想到這么多，都是血淚史啊。
關(guān)于那位“某通信公司員工”
網(wǎng)上說(shuō)的那么慘，人家好歹有兩套房呢，離職各種補(bǔ)償+股票，瘦死的駱駝比馬大，還是先顧好自己，不要犯“確認(rèn)偏誤”。
關(guān)于工作
在現(xiàn)代雇傭關(guān)系下，公司和員工之間用一句話(huà)總結(jié)——這只是一筆生意。
理智的生意人，都不希望做一錘子買(mǎi)賣(mài)。
只有雙贏的生意才能持續(xù)的發(fā)展下去，雇主和員工建立的關(guān)系基于他們?yōu)閷?duì)方增加價(jià)值的能力。
對(duì)于公司來(lái)說(shuō)，雇傭一個(gè)員工，實(shí)際上是發(fā)展一個(gè)生意伙伴——一方獲得個(gè)人的成長(zhǎng)以及合理的報(bào)酬，另一方享受員工的價(jià)值增值，以及大量?jī)?yōu)秀員工集群的價(jià)值溢出。
不要因?yàn)樽罱芏嗥髽I(yè)裁員，就對(duì)企業(yè)、公司抱有敵意，這是一種很正常的市場(chǎng)行為。因?yàn)槠髽I(yè)也要對(duì)股東負(fù)責(zé)，所以還不如一方面做好本職工作，即使被裁，如果公司按照勞動(dòng)法給予賠償，也要跟公司好聚好散，另一方面想想怎么提高自己，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)于事業(yè)
上面寫(xiě)了那么多，并不是說(shuō)不要好好工作，專(zhuān)門(mén)挖空心思想些其他的
其實(shí)工作跟事業(yè)沒(méi)有沖突，好的工作也可以當(dāng)成事業(yè)
很多人有個(gè)誤區(qū)，就是所謂的事業(yè)就是一定要有自己的生意，一定得自己創(chuàng)業(yè)
其實(shí)不是這樣的，現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)這么維艱，找人一起干，或者加入創(chuàng)業(yè)公司是一樣的
關(guān)鍵是要選對(duì)行，跟對(duì)人，再加上自己本身對(duì)創(chuàng)業(yè)方向的認(rèn)同。
關(guān)于投資
任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，在關(guān)注利益之前，先關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)。
不要滿(mǎn)倉(cāng)操作(投入自己全部的積蓄)。
不要?jiǎng)佑酶改傅墓撞谋?真有人這樣干，真是三代的錢(qián)都砸進(jìn)去)。
在投資領(lǐng)域，不要相信任何人，尤其是政府，并不是讓你故意反著做，而是要學(xué)會(huì)自己獨(dú)立思考。
即便是不投資理財(cái)，也要懂點(diǎn)金融知識(shí)
推薦兩本看過(guò)的了解投資理財(cái)、金融知識(shí)方面的入門(mén)書(shū)籍
- 富爸爸窮爸爸
- 看懂財(cái)經(jīng)新聞的第一本書(shū)
