這是2019年公眾號保郎中的第【013】篇文章

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帶爸媽去體檢，是年輕人孝順父母的一種行為，如果及早發(fā)現一些疾病的苗頭，病從淺中醫(yī)，十分值得提倡和肯定。但沒看完此文之前，沒有掌握正確的時間點，你可能就“坑爹”了。

這個坑，和保險有莫大的關系。隨著國民生活水平的日益提升，對保險的意識、需求也日益增長，那么不少年輕人除了想帶爸媽去體檢之外，還想幫他們買保險，解決爸媽日后各種疾病風險。

那么在購買保險時，有一個非常重要的環(huán)節(jié)——健康告知。這是保險公司為了保障它客戶的實際死亡率與疾病發(fā)生率，與當初產品設計一致而做出的篩選，確?？蛻羧后w是符合它希望承保的類別。

保險公司會針對健康告知的內容和你的如實告知情況，進行核保，決定是否承保。

核保的定義：保險人對投保的保險標的（即人的生命或身體）風險加以審核、篩選、分類、決定是否接受投保，承保的條件如何，采用何種費率，以使同個風險類別的個體危險達到一定（同質化），保持保險費率的公平合理，這一危險選擇的過程即核保。

一般核保的資料包括如下幾個方面：

不難發(fā)現，體檢報告和病歷資料是最重要的核保評判資料，這就涉及到我開篇提到的“坑爹”問題。

假設爸媽平常沒有打的疾病住院記錄，也還未有過體檢記錄或曾經有的體檢報告也都是十分健康的，建議先給爸媽配置好醫(yī)療險、重疾險等與體況息息相關的健康類保險，過了等待期之后再安排體檢不遲。

重要的事情強調三遍！??！在沒有任何醫(yī)療系統(tǒng)有記錄存在健康狀況異常的，保險公司只能默認為標準健康體。

否則，萬一在還未配置好保障的情況下，體檢報告出了一些小毛病卻正符合了保險公司健康告知異常項目（到了爸媽這個年紀，一些小毛病的指標異常再正常不過了），導致沒法幫爸媽投保，豈不是坑爹了？后續(xù)小毛病發(fā)展成為大毛病的時候，治療費用是否會給家庭帶來巨大的經濟壓力？

其實無論是爸媽還是自己，不坑爹的體檢姿勢應該是：先配置了保障充足、保障全面的保險，過了保險合同約定的等待期（等待期內出險，保險公司是不予理賠或者會中止合同的），再去體檢不遲。

而且，這么做還有另外的好處，對于不舍得花錢、怕檢查出問題導致不愿意去體檢的爸媽，你直接說：“已經幫你們買了保險了，咱放心去體檢，有啥毛病盡早醫(yī)治，反正錢保險公司都會幫我們出的，不必心疼”，說不定爸媽會拉著你說趕緊的去醫(yī)院體檢，別給保險公司省錢。

保險不僅是可以轉移了疾病風險發(fā)生的經濟問題，還能讓父母變得心安，也能讓子女變得心安，何樂而不為呢。

我們是來自明亞保險經紀廣東分公司，專注為家庭提供風險管理服務的優(yōu)秀團隊，成員大量來自于北京大學、中山大學、華南理工（保郎中母校）、南大、哈工大等一流學府，曾就職于500強外企/央企國企/三甲醫(yī)院等，集合了金融、法律、醫(yī)學等豐富經驗和背景，歡迎有理財規(guī)劃需求的您，隨時聯系我們！

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我是保郎中，一名“三不?！钡谋ｋU經紀人

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