下午好，我今天想來演講的題目是《我的理財(cái)規(guī)劃經(jīng)歷》。在今年上半年，我專門購買了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，收獲感覺比較大。所以想跟大家講一下這個(gè)經(jīng)歷。
首先來講兩個(gè)問題，誰需要做理財(cái)規(guī)劃，以及這個(gè)規(guī)劃的成本有多少？
其實(shí)呢，我覺得每個(gè)人都需要做。無論你在打理財(cái)務(wù)方面是小白也好，或者是經(jīng)驗(yàn)比較豐富也好。因?yàn)槿绻憬?jīng)驗(yàn)比較豐富的話，已經(jīng)配置了很多產(chǎn)品，就需要有一個(gè)專業(yè)人士幫你做計(jì)算方面的事情。如果你是理財(cái)小白的話，這就相當(dāng)于有一個(gè)專業(yè)人員幫你做快速入門，這也是笑來倡導(dǎo)咱們要做的。
這個(gè)規(guī)劃的成本呢，分兩個(gè)方面。首先是精力上的成本，做這個(gè)規(guī)劃需要一個(gè)月的時(shí)間，也就是每一周會(huì)做一個(gè)交流，時(shí)間大概是一個(gè)半小時(shí)。然后價(jià)位呢，大概是一千塊錢。如果大家覺得承受得了的話，可以去試一下。
下面我想講一下規(guī)劃的四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。第一是定位這個(gè)規(guī)劃師的作用，第二個(gè)是做規(guī)劃總共分多少步，第三個(gè)是做完規(guī)劃的結(jié)果大概是什么樣的，最后一個(gè)是怎樣去實(shí)施這個(gè)規(guī)劃。
講一下第一個(gè)規(guī)劃師。首先要破除一個(gè)誤解，理財(cái)規(guī)劃師不是來幫大家賺大錢的，是一個(gè)帶領(lǐng)的作用。一個(gè)好的規(guī)劃師不是他來講很多，而是提一些比較好的問題，然后讓咱們說得比較多，然后他針對(duì)性地提建議。另外一個(gè)是現(xiàn)在在交流上會(huì)采用什么樣的方式，基本上是一對(duì)一的，方式是通過電話和網(wǎng)絡(luò)，一邊打著電話，另外一邊會(huì)在電腦上用屏幕分享，因?yàn)槔锩嫔婕暗胶芏嘈枰愕臇|西，規(guī)劃師會(huì)有一些表格什么的，這樣可以方便地看到。
第二點(diǎn)是總共分幾步。我個(gè)人感覺它跟去醫(yī)院看大夫非常像，所以就做了一個(gè)類比。第一步我們的交流，相當(dāng)于掛號(hào)之后先去問問診；第二步是采集我們的一些數(shù)據(jù)值，相當(dāng)于看完大夫去開一些化驗(yàn)單；然后第三步是看我們算出來的結(jié)果，相當(dāng)于大夫拿到化驗(yàn)單之后給我們?cè)\斷病癥；最后一步是規(guī)劃師去推薦產(chǎn)品和解決方案，相當(dāng)于大夫給咱們開一些藥或者是治療方案。這一點(diǎn)還有一個(gè)跟看大夫比較像的是，拿到處方之后可以去這個(gè)醫(yī)院拿藥，或者去外面藥房去買，做這個(gè)理財(cái)規(guī)劃也是同樣的，他們這個(gè)機(jī)構(gòu)會(huì)有一些產(chǎn)品可以讓咱們?nèi)ベ徺I，然后也可以拿著這個(gè)方案去外面自由地選擇產(chǎn)品，自由度是比較大的。
然后是看我們這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的結(jié)果。它其實(shí)結(jié)果比較復(fù)雜，是一個(gè)非常大的表格，我把它整理成了三句話。第一個(gè)是年結(jié)余率是百分之多少。這個(gè)考量的是我們對(duì)財(cái)務(wù)把控的水平。如果你的年結(jié)余率比較少的話其實(shí)是很危險(xiǎn)的一個(gè)事情，很有可能很多財(cái)務(wù)上的需要是得不到滿足的。第二個(gè)是比較重要的，就是每個(gè)月你要去長期儲(chǔ)備多少元，這個(gè)長期是相當(dāng)久的一段時(shí)間，包括子女教育金是多少年不可以動(dòng)的，個(gè)人的養(yǎng)老金是多少年不可以動(dòng)的。這個(gè)怎么說呢？養(yǎng)育孩子和個(gè)人的養(yǎng)老是剛需，特別是養(yǎng)老金。假如說你現(xiàn)在沒有小孩的話，規(guī)劃師會(huì)先幫你算養(yǎng)老金，算出來之后確實(shí)數(shù)目會(huì)非常龐大。因?yàn)槲译m然是單身，但我強(qiáng)烈要求他幫我算一下孩子的教育金，算法是按照0.5個(gè)孩子算的。所以這兩個(gè)加一起的話，能算出來我每個(gè)月需要長期存多少錢。孩子的教育金的話會(huì)在孩子十八歲左右給他一次性地提取出來，為的是他將來可以去讀本科或者有些別的需要吧；養(yǎng)老金這個(gè)是到了你工作狀態(tài)已經(jīng)不好的時(shí)候，只有出沒有入了，再從這個(gè)賬戶里面按月去領(lǐng)養(yǎng)老金，是這么個(gè)原理。所以去做理財(cái)規(guī)劃主要是為了求得這個(gè)值。最后一個(gè)中、短期目標(biāo)該存多少錢，這就是每個(gè)人可以各有各的想法了，比如說想買房的、想買車的、計(jì)劃去旅個(gè)游什么的，這些都可以算，他一般是從某一年某一月存到某一年某一月，當(dāng)你希望的時(shí)候就可以取出來用了。
然后說到最后一個(gè)點(diǎn)，咱們?cè)趺粗プ鲞@個(gè)規(guī)劃。前面數(shù)量上已經(jīng)算出來了，后面就是該怎么去配置產(chǎn)品了。在做這個(gè)規(guī)劃之前，我所有的錢都是投在咱們國內(nèi)市場上的，以基金定投為主。但是你單一投資國內(nèi)的市場有比較大的風(fēng)險(xiǎn)，就是人民幣的匯率的風(fēng)險(xiǎn)，還有一個(gè)非常重要的我覺得是，如果你只是把錢投到國內(nèi)的話，你很難分享到世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的紅利，除了中國之外，現(xiàn)在還是有很多國家發(fā)展也是非常快的。所以我們就希望能配置一定的海外的。其實(shí)這個(gè)很多人都知道，也有人都在北美開戶了，去買那個(gè)GAFATA，但有一個(gè)地方是說它的起步的錢會(huì)比較多，一般得五萬塊錢以上吧。我做這個(gè)規(guī)劃主要是為了能投這個(gè)產(chǎn)品——海外基金定投，常見的主要有兩個(gè)平臺(tái)（ITA、Hansard），我是用的第一個(gè)，這個(gè)是我從我賬戶里面截了一個(gè)圖，我把這個(gè)賬戶完全托管給了做規(guī)劃的這家機(jī)構(gòu)，它去幫我調(diào)倉什么的，我只是需要根據(jù)規(guī)劃完的結(jié)果，算出來我每個(gè)月需要存多少錢，我就存進(jìn)去就好了，它就會(huì)幫我打理。一個(gè)事情是這種投資方式得存時(shí)間非常長，每個(gè)月是千把塊錢就可以，但是要投的時(shí)間是二十年往上，所以要做好準(zhǔn)備，盡量別剛開始就把錢投的非常多，你可以分好幾份，前面每個(gè)月能投多少錢我就先往里存一個(gè)計(jì)劃，我五年后十年后可能錢再多了，再開一個(gè)新的計(jì)劃。
最后做一個(gè)總結(jié)。想跟大家說的是，你做這個(gè)規(guī)劃之后呢，可以幫助自己做財(cái)務(wù)的梳理，也能得到專業(yè)人士的支援，最最重要的是還能掌握個(gè)人的觀點(diǎn)吧，就是通過你的財(cái)務(wù)的分析，就能知道什么事情是重要的，什么比它還重要。這就是我的分享。謝謝大家?。?0分17秒，要求是8分鐘，超時(shí)2分多）
演講內(nèi)容的補(bǔ)充事宜：
演講中說的金額，單位都是人民幣元。注意目前投資海外資產(chǎn)單年不要超過五萬人民幣的限額，遵守國家的法律規(guī)章。
點(diǎn)評(píng)：
常青：我們有一頓飯之緣。先說好的，丹丹給我們講了基本的生活常識(shí)，你不理財(cái)，財(cái)不理你，內(nèi)容是干貨滿滿，對(duì)于我們很財(cái)務(wù)小白來講是特別好的借鑒，一個(gè)必備的知識(shí)。主要說壞的方面，主要的問題是氣場，比如前面的小李飛刀來了，“我告訴你噢，我的東西是好的，特別好”，丹丹上來就是政治老師來了，給我們念一段課文，聽不聽是你的事情，你沒有把這么好的干貨做一個(gè)更好的信息輸出。比如說我了解你，我知道你是一個(gè)理財(cái)小達(dá)人，我是很認(rèn)真聽的，而第一次見面的人就低著頭不一定聽了。
灰灰：講得我很興奮，錢有去處了。我這個(gè)人參加工作以后從來不管賬，也不知道錢去哪了，比如會(huì)在箱子里翻出一本書，翻翻書里面夾著幾百塊錢，我都不知道，我覺得生活上我應(yīng)該對(duì)財(cái)務(wù)更注意一些，我希望跟徐丹更多的請(qǐng)教吧。徐丹講的后來越來越流暢了，跟我當(dāng)時(shí)的感覺是一樣的，我以前演講也是這樣的。
其他演講中的感悟：
主持人說我做了充分的準(zhǔn)備，從行頭上就能看出來，“第一次見你畫這么美麗的妝”?！皶r(shí)間超時(shí)。第一次來的時(shí)候不太愛說話，硬把她拉上來的，到今天有自己的演講，挺可喜的，越說越好，改變大家都看得到，為她加油。”
贊美的環(huán)節(jié)有一個(gè)姑娘注意到我外形，看來必須要打理。凡事做做準(zhǔn)備還是好的。
這次演講的準(zhǔn)備我總結(jié)了兩方面的經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)是我提前一周在“客戶群”做了調(diào)研，選的題目；另一個(gè)是準(zhǔn)備了但沒有過度準(zhǔn)備，我只寫了提綱，錄了12遍錄音去調(diào)整內(nèi)容，最后做的幻燈片，工作量來說的話不大不小，沒有造成太大的心理壓力。確實(shí)體會(huì)到了音頻對(duì)于記憶的好處，靠聽記效果不錯(cuò)。
圖片來自攝圖網(wǎng)：作者 攝圖網(wǎng)用戶（ID: 1034759）
