在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃時(shí)發(fā)現(xiàn)：不同的人由于家庭財(cái)力、學(xué)識(shí)、投資時(shí)機(jī)、個(gè)人投資取向等因素的不同，其投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同;同一個(gè)人也可能在不同的時(shí)期、不同的年齡階段及其他因素的變化而表現(xiàn)出對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同。因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中一個(gè)重要的依據(jù)。

　　不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者一般分為五大類：

　　保守型投資者、中庸保守型投資者、中庸型投資者、中庸進(jìn)取型投資者 、進(jìn)取型投資者。其各自具有的特點(diǎn)是：

　　保守型投資者：保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。

　　在個(gè)性上，本能地抗拒冒險(xiǎn)，不抱碰運(yùn)氣的僥幸心理，通常不愿意承受投資波動(dòng)對(duì)心理的煎熬，追求穩(wěn)定。

　　中庸保守型投資者：穩(wěn)定是重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入。希望投資有一定的收益，但常常因回避風(fēng)險(xiǎn)而最終不會(huì)采取任何行動(dòng)。

　　在個(gè)性上，不會(huì)很明顯地害怕冒險(xiǎn)，但承受風(fēng)險(xiǎn)的能力有限。

　　中庸型投資者：渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn);可以承受一定的投資波動(dòng)，但是希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，因此希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)。

　　在個(gè)性上，有較高的追求目標(biāo)，而且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)，但通常不會(huì)采取激進(jìn)的辦法去達(dá)到目標(biāo)，而總是在事情的兩極之間找到相對(duì)妥協(xié)、均衡的方法，因而您通常能緩慢但穩(wěn)定地進(jìn)步。

　　中庸進(jìn)取型投資者：專注于投資的長(zhǎng)期增值。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在個(gè)性上，通常很有信心，具有很強(qiáng)的商業(yè)創(chuàng)造技能，知道自己要什么并甘于冒風(fēng)險(xiǎn)去追求，但是通常也不會(huì)忘記給自己留條后路。

　　進(jìn)取型投資者：高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動(dòng)，以換取資金高成長(zhǎng)的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的品種。

　　在個(gè)性上，非常自信，追求極度的成功，常常不留后路以激勵(lì)自己向前，不惜冒失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

? ? 理財(cái)規(guī)劃師做規(guī)劃時(shí)就要考慮到客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，配置合理的理財(cái)方案，給予客觀的建議，以幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的目標(biāo)。