? ? ? ? ? ? ? ? ? 筆記

停止習慣性說例如“我付不起”的陳述句，要用“我怎么樣才能付得起”的疑問句。

第一章? 不為錢工作

①窮人和中產(chǎn)階級為錢而工作。富人讓錢為他工作。
②停止責備，改變自己比改變他人更容易。
③運用感情作長遠打算，別讓感情控制了思想。大多數(shù)人讓恐懼和貪婪來支配自己，這是無知的開始。因為恐懼和貪婪，大多數(shù)人一生都在追求工資、加薪和職業(yè)保障，從來不問這種感情支配思想的生活之路將通向哪里。就像一幅畫表現(xiàn)的：驢子拉車，因為主人在它面前掛了個胡蘿卜。主人清楚自己想要去哪里，而驢子卻只是在追逐一個幻影。但第二天驢子依舊會去拉車，因為又有胡蘿卜放在它的面前。④憤怒和熱愛可以激發(fā)激情——一個學習的關(guān)鍵因素。

第二章? 弄清資產(chǎn)與負債的區(qū)別

①重要的不是你掙了多少錢，而是你能留下多少錢。
②只有知識才能解決問題并創(chuàng)造財富，那些不是靠財務知識掙來的錢也不會長久。
③如果你要去建造帝國大廈，你要做的第一件事就是挖個深坑，打牢地基。如果你只是想在郊區(qū)蓋個小屋，你只須用混凝土打15厘米厚的地基就夠了。大多數(shù)人在努力致富時，總是試圖在15厘米厚的混凝土上建造帝國大廈。
④富人獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級獲得負債，只不過他們以為那些負債就是資產(chǎn)（比如房子、車子、奢侈品）。
⑤如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是在增加收入的同時也增加支出。
⑥80%的家庭的財務報表表現(xiàn)的是一幅拼命工作、努力爭先的圖景，然而他們的努力都打了水漂，因為他們購買的是負債而非資產(chǎn)。
⑦大多數(shù)人并不真正懂得錢的意義，因此只能被錢控制。
⑧房子越大支出就越大，現(xiàn)金就會通過支出不斷地流出。

窮人的現(xiàn)金流圖

中產(chǎn)階級現(xiàn)金流圖

富人現(xiàn)金流圖

第三章? 事業(yè)與職業(yè)的區(qū)別

①富人關(guān)心的焦點是資產(chǎn)而其他人關(guān)心的是收入。
②真正的資產(chǎn)分為以下幾類： 1．不需我到場就可以正常運作的業(yè)務。我擁有它們，但由別人經(jīng)營和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業(yè)而是我的職業(yè)了。2．股票3．債券4．能夠產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)5．票據(jù)（借據(jù)）6．版稅，如音樂、手稿、專利7．其他任何有價值、可產(chǎn)生收入或有增值潛力并且有很好銷路的東西。凈資產(chǎn)并不是一個確定的東西，這主要是因為在你開始出售資產(chǎn)時，你還要為獲得的收入繳稅。
③一旦把1美元投入了資產(chǎn)項，就不要讓它出來。你應該這么想：這1美元進了你的資產(chǎn)項，它就成了你的雇員。關(guān)于錢，最妙的就是讓它可以一天24小時不間斷工作，還能為你的子孫后代服務。
④一個重要的區(qū)別就是：富人最后才買奢侈品，而窮人和中產(chǎn)階級會先買奢侈品。窮人和中產(chǎn)階級用他們的血汗錢和本應該留給子孫的遺產(chǎn)來購買奢侈品。

第四章? 稅收歷史和公司力量

①《國內(nèi)收入法》第1031款－它允許銷售者對為購買更貴的房地產(chǎn)而賣出現(xiàn)有房地產(chǎn)時獲得的資本利得延遲納稅。如果你一直重復上述價值交換，那么你就無須納稅，直到將房地產(chǎn)出售變現(xiàn)。（論熟悉相關(guān)法律的重要性）富貴險中求，引用文中案例（1929年前富翁聚會）巴菲特名言：投資記住兩句話：一是記住保住本金，二是記住第一句話富爸爸做得更聰明，他利用公司——富人的最大秘密——來達到他的目的。
②事實上富人并未被征稅，是中產(chǎn)階級尤其是受過良好教育的高收入的中產(chǎn)階級在為窮人支付稅金。我們越來越頻繁地看到政府利用稅法刺激企業(yè)主和投資者創(chuàng)造更多的工作機會和住房。這些刺激政策降低了富人的稅收。所以，政府只能從中產(chǎn)階級那里獲得稅收。
③每當人們想懲罰富人時，富人不會坐以待斃，而是進行反擊。他們有錢、有能力、有決心去改變處境。他們決不會坐視不管，自動地繳納高額的稅款。
④如果為錢工作，就把力量給了老板。如果讓錢為工作，就能控制這種力量。
⑤了解減稅優(yōu)惠政策和公司法的人會比雇員和小業(yè)主更快致富。這就像一個人在走，而另一個人卻在飛。
⑥雇員掙錢、納稅，并靠剩下的錢為生；企業(yè)掙錢、花錢，并只為剩下來的錢繳稅。這是富人鉆的最大的法律空子。

第五章? 富人的投資

引自文中：（一幢7.5萬美元的房子有時可以按2萬美元或更低的價格買下。首先，我以現(xiàn)金支票的形式支付給律師2000美元定金，這是我向朋友借的，借期90天、利息200美元。當購買程序一啟動，我就在報紙上刊登售房廣告，以6萬美元、首付為零的條件，出售這幢價值為7.5萬美元的房子。我的電話鈴很快就響個不停，我對有希望成交的買主一一進行了調(diào)查和篩選。然后，當房屋在法律上歸我所有后，我就邀請所有有望成交的買主去實地看房。交易非?；鸨?，房子在幾分鐘之內(nèi)就售出了。我要求買主支付2500美元的手續(xù)費，他很高興地支付了。之后就由契約和產(chǎn)權(quán)調(diào)查公司接手了。我把2000美元和200美元的利息還給了我的朋友，他很高興、房屋的買主很高興、律師很高興，而我，當然更高興。我用2萬美元的成本買了一幢房子，又以6萬美元的價格賣出去，凈賺的4萬美元以買主開出的承兌匯票的形式流入我的資產(chǎn)項。所有的工作時間累計起來只有5個小時。通過這6次買入、撮合和賣出，最終賺取了19萬美元。由于這張承兌匯票的利率為10%，這樣我們每年有了大約1.9萬美元的收入，其中的大部分被我自己的公司“隱瞞”下來，我們用這筆錢支付我們公司的車輛費、汽油費、差旅費、保險費、招待費及其他費用。當政府對這筆收入征稅時，這些支出可以作為合法的稅前費用被扣除）。
①在現(xiàn)實生活中，人們往往是依靠勇氣而不是智慧去取得領(lǐng)先的位置的。
②別人貪婪我恐懼，別人恐懼我貪婪－巴菲特。
③通常，那些貼著“安全標簽”的投資是被他人進行過風險處理的。它們是如此安全，以致于回報也少得可憐。
④如果你清楚自己在做什么，那就不是在賭博；如果你把錢投進一筆交易然后只是祈禱，這才是在賭博。
⑤好機會是用你的腦子而不是用你的眼睛看到的。
⑥懂得財商的重要性，這就是你最大的資產(chǎn)。不知道這一點，將成為你面臨的最大的風險。
⑦財商是由這4項主要技能組成的：
1．會計
會計即財務知識或閱讀理解數(shù)字的能力。它是你進行商業(yè)投資的至關(guān)重要的技能。
2．投資
投資即以錢生錢的科學。
3．了解市場
了解市場是供給與需求的科學。亞歷山大·格雷厄姆·貝爾提供了市場所需要的東西，比爾·蓋茨也是如此。用2萬美元買了一套值7.5萬美元的房子，以6萬美元的價格賣出，也就是抓住了市場所創(chuàng)造的機會。在市場上，總是有買方，就有賣方。
4．法律
要熟悉有關(guān)會計、公司方面的法律以及各州和國家的法規(guī)。我們必須按規(guī)則來進行“游戲”。
⑧1．尋找其他人都忽視的機會－你要用心去發(fā)現(xiàn)別人看不到的那些機會。例如，有人買了一幢破舊不堪的房子，它看起來就像座鬼屋，每個認識他的人都很奇怪他為什么要買下它，那是因為他看到了我們沒有看到的東西。他通過產(chǎn)權(quán)公司了解到這間房子連著4間額外的空房，于是在買下房子后，他就把空房拆掉，然后把土地賣給了一位建筑商，得到的錢3倍于他買房子所花費的成本。在兩個月里，他掙了7.5萬美元。
2.增加資金。
3.把精明的人組織起來－聰明的人往往會雇用比自己更聰明的人或與他們一起工作。當你需要建議的時候，你一定要確定你選擇的是明智的顧問。

第六章 學會不為錢工作

①在找工作時要看能從中學到什么，而不是只看能掙多少錢。
②羅伯特經(jīng)常問他的學生“你們中間有多少人能做出比麥當勞更好的漢堡包？”幾乎所有的人都舉起了手。但為什么麥當勞之所以能賺到幾百萬，而他們卻不能？這是因為麥當勞擁有出色的商業(yè)體系。重要的專業(yè)技能是銷售技能和營銷技能。溝通能力，如書面表達、口頭表達及談判能力等對一個人的成功來說更是至關(guān)重要。
成功所必需的管理技能包括：
1．對現(xiàn)金流的管理。
2．對系統(tǒng)的管理。
3．對人員的管理。
③富爸爸會向教堂、慈善機構(gòu)以及他的基金會捐款。他知道要想得到金錢，就必須先付出金錢。窮爸爸總是說如果他有多余的錢，他也會捐款，但他從來沒有多余的錢。他信奉的是“得到后再付出”。

第七章 克服困難

克服恐懼－①憤世嫉俗者就像“小雞”一樣，每當心里害怕、懷疑的時候，他們就會像“小雞”一樣杞人憂天。憤世者抱怨現(xiàn)實，而成功者分析現(xiàn)實，成功者關(guān)注機會并抓住其他人錯過的機會。
②打破思維定勢，拋棄舊有教條，因為它試圖向你灌輸內(nèi)疚感，以抑制你的這種“貪婪”。太多的貪心不是一件好事，但是一點點貪心可以刺激你不斷前行。
③對大多數(shù)人來說，他們在財務上不成功是因為對他們而言虧錢所造成的痛苦遠遠大于致富所帶來的樂趣。
④富爸爸知道失敗只會使他更強大，更精明。他并不愿意虧錢，但他清楚自己是什么樣的人，知道該怎樣去面對損失。他接受了損失，然后將它變成贏利。
⑤得克薩斯人并不掩飾失敗，而是愈挫愈奮，他們接受失敗的現(xiàn)實并將失敗轉(zhuǎn)化為動力。
⑥擺脫“老鼠賽跑”式的生活在技術(shù)上講十分容易，不需要接受太多的教育，可那些疑慮卻使大多數(shù)人寸步難行。
（富爸爸所說的：“老鼠賽跑”－他們沒有被錢收買，這是好事。大部分人卻做不到這樣，因為他們的人生被恐懼和貪婪控制。沒錢的恐懼促使他們努力工作，得到酬勞后，貪婪又讓他們想擁有所有用錢能買到的東西。這使他們需要更多的錢，也讓他們花更多的錢。
“馬丁太太”－每天日復一日的為錢工作。
“驢子拉車”－因為主人在它面前掛了個胡蘿卜。主人清楚自己想要去哪里，而驢子卻只是在追逐一個幻影。但第二天驢子依舊會去拉車，因為又有胡蘿卜放在它的面前。
多想想馬丁太太，多想想那頭驢子。永遠不要忘記，恐懼和欲望，如果你讓它們來控制你的思想，你就會落入一生中最大的陷阱）。
克服驕傲 ：許多人用傲慢來掩飾無知。羅伯特在與會計師以及其他投資者討論時發(fā)現(xiàn)，他們試圖用自吹自擂來贏得爭論，并且很明顯他們根本不知道自己在說些什么。

第八章 開始行動

1．需要一個超現(xiàn)實的理由——精神的力量
2．每天做出自己的選擇——選擇的力量
3．慎重地選擇朋友——關(guān)系的力量
4．掌握一種模式，然后再學習一種新的模式——快速學習的力量
5．首先支付自己——自律的力量
6．給你的經(jīng)紀人以優(yōu)厚的報酬——好建議的力量
7．做一個“印第安給予者”——無私的力量（當?shù)谝慌兹艘泼竦诌_美洲時，因誤讀了印第安人的文化習慣而誕生了“印第安給予者”一詞。白人移民感冒時，印第安人會給他一條毯子，可白人誤以為這是一份禮物，因此當印第安人要回毯子時，白人移民就會感到十分不快。－借毯子使你得到溫暖，待感冒好了后我再將毯子收回，毯子一直都在（本金），創(chuàng)造了新的價值（使白人得到溫暖—收益），需要等白人得到了溫暖（收益可觀）之后再收回本金，而不是剛給不久就收回本金，這也是很多人投資容易犯的錯誤）。
8．用資產(chǎn)來購買奢侈品——專注的力量
9．對英雄的崇拜——神話的力量
10．先予后取——給予的力量
①當一位專家說市場正在走向衰退，另一位專家卻聲稱市場正在趨于繁榮。這時候，兩方的話你都要聽。因為兩種說法都有合理的地方。
②明智的投資者往往會購買一項不被大眾看好的投資，他們懂得利潤在購買時就已確定，而不是在出售時獲得的，他們會耐心地等待投資的增值。到處都有“內(nèi)線人員交易”（有些內(nèi)線人員交易是合法的）。盡量靠近那些內(nèi)線人員，結(jié)交有錢的朋友，因為他們更加接近內(nèi)部，而錢就是由“內(nèi)線信息”掙來的。
③信息是無價的。一位好的經(jīng)紀人不僅為你提供信息，還能讓你賺錢。你可以向他們學習。事實上，你付給他們的錢與你從他們所提供的信息中賺到的錢相比如同九牛一毛。
④假裝自己變成了自己最崇拜的英雄。
⑤當你感到手頭“有點緊”或是想得到什么時，首先要想到給予，只有先“予”，你才能在將來取得豐厚的回報，無論金錢、微笑、愛情還是友誼都是如此。
⑥做到“首先支付自己”，你應該遵循以下兩個法則：
1．不要讓自己背上數(shù)額過大的債務包袱。保持低支出。首先建立資產(chǎn)項，然后再用資產(chǎn)項購買大房子或豪車。
2．當你資金短缺時，讓壓力去發(fā)揮作用，不要動用你的儲蓄或投資。利用壓力激發(fā)你的理財天賦，想出新的賺錢方法，然后支付你的賬單。這樣不但能讓你賺到錢，還能提高你的財商。

第九章 想要更多就要做的事

引自文中－①停下你手頭的活兒－休息一下，評估一下你的做法中哪些有效，哪些無效。
②尋找新的思想－到書店搜尋能提供獨特、與眾不同這類主張的書。喬爾·莫斯科維茨的《收益率達到16%的方法》這本書教會了羅伯特新的東西，并促使他采取行動。
③找一些做過你想做的事情的人－請他們和你一起共進午餐，向他們請教一些訣竅和技巧。
④參加輔導班、閱讀和參加研討會－羅伯特從報紙和互聯(lián)網(wǎng)上搜索新的、有趣的課程。
⑤提出多份報價－你根本就不知道什么價格才是“合適”的，除非有另一處同樣的交易作為參照。大部分賣主的要價過高，很少有要價低于標的物的實際價值。做買賣就是一場有趣的游戲。你提出報價之后，就會有人跟你達成購買意向。記得使用“免責條款”來做報價。
⑥每月在某一地區(qū)慢跑、散步或駕車10分鐘左右－羅伯特在慢跑過程中發(fā)現(xiàn)了他投資中最好的房地產(chǎn)項目。他會常常固定在某一鄰近的社區(qū)慢跑，為的是發(fā)現(xiàn)某些變化。一樁交易要贏利，必須具備兩個條件：一是廉價，二是有變化。市場上有許多廉價交易，但只有存在變化，才能使廉價交易變得有利可圖。這樣做每月只需要花很少時間，同時還能做其他的事情，比如鍛煉鍛煉身體，或去商店走走看看等。
為什么消費者總是窮人？每當超市大減價，如衛(wèi)生紙打折時，消費者就會涌入超市搶購。而當股票市場上出現(xiàn)股價下跌時，也就是大多數(shù)人所說的股市下挫或回調(diào)時，購買者卻急于從中逃出。記?。豪麧櫾谫徺I時就已確定，而不是在出售時獲得的。
⑦關(guān)注適當?shù)牡胤剑?/b>鄰居以10萬美元購買了一套公寓，羅伯特則以5萬美元購買了與之相鄰的、相同的一套公寓。鄰居告訴羅伯特他在等著價格上漲。羅伯特對鄰居說他能獲得的利潤在他購買這套公寓時就已經(jīng)確定了，而并不是在他出售時確定的。鄰居是通過一位房地產(chǎn)經(jīng)紀人來進行這筆交易的，而這位經(jīng)紀人卻并沒有屬于自己的房產(chǎn)。羅伯特則是在一家銀行的破產(chǎn)清償部購買的。羅伯特曾花500美元參加了一個學習班，學習如何在破產(chǎn)清償部購買這類房產(chǎn)。他的這位鄰居認為花500美元上一個學習班未免太貴了，還說自己沒有錢，也沒有時間，所以只能寄希望于價格上升。
⑧首先尋找想買進的人，然后才去找想賣出的人－買下一大塊餡餅并把它切成小塊。大部分人尋找的只是自己能付得起的東西，所以他們只看到較小的東西。他們只買一小塊餡餅，卻總是付出更高的價格。只盯著小生意的人是不會有大突破的。你如果想致富，就要首先考慮較大的生意。
⑨考慮大生意－零售商喜歡提供數(shù)量折扣，就是因為大部分商人都喜歡大額購買的人。所以即使你的投資規(guī)模很小，你也可以多考慮考慮大生意。小規(guī)模投資人善于小規(guī)模的動作，因為他們思考的范圍太狹窄，他們總是單干，從不協(xié)同作戰(zhàn)。
⑩學習前人經(jīng)驗－所有上市的大公司都是從小公司起家的。桑德斯上校在60多歲失去了所有財產(chǎn)之后才致富。比爾·蓋茨在30歲以前就成了世界上最富有的人之一。

? ? ? ? ? ? ? ? ? －行動的人總會擊敗不行動的人