27歲的喬琳在一家貿(mào)易公司上班，每月10號(hào)銀行卡會(huì)收到固定3500元薪資，多少年如一日。
這個(gè)月財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)發(fā)工資的女孩子有事請(qǐng)假，喬琳坐立不安的等到下班，卻依然沒(méi)有收到工資到賬的信息。
“喬琳，咱們樓下新開(kāi)了一家餐廳，聽(tīng)說(shuō)環(huán)境賊高級(jí)，咱們?nèi)ピ囋?？”同一間辦公室的小張拎著新買(mǎi)的包包過(guò)來(lái)招呼喬琳。
“是嗎，那咱們必須去打卡呀！”喬琳晃晃頭，心想著今天發(fā)工資是沒(méi)戲了，不如先去放縱一下。
酒足飯飽后，喬琳和小張準(zhǔn)備結(jié)賬離開(kāi)，“張，上次還是你請(qǐng)的客，這次我來(lái)吧！”喬琳想起前不久還吃了小張買(mǎi)的下午茶，便開(kāi)口主動(dòng)承擔(dān)了買(mǎi)單的任務(wù)。
“既然這樣，那我就不跟你搶啦！”小張并沒(méi)有推辭。
飯后，小張開(kāi)車(chē)回家了，喬琳踢踢踏踏的走回公司后面的單身宿舍。
回到宿舍，20平多一點(diǎn)的屋子里，滿滿當(dāng)當(dāng)?shù)臄[著各種ins風(fēng)家具。喬琳把上個(gè)月分24期購(gòu)買(mǎi)的Prada包包掛起來(lái)，躺在床上刷起了購(gòu)物網(wǎng)站，正欲“剁手”之際，突然想起今天是信用卡還款日。
打開(kāi)銀行app，喬琳看到自己的存款目前只有十位數(shù)，而待還款項(xiàng)卻有將近4000塊。
“不對(duì)呀，我沒(méi)怎么花錢(qián)，怎么欠這么多？”喬琳心中疑惑。
仔細(xì)的翻看了付款記錄，發(fā)現(xiàn)確實(shí)是自己一筆一筆花出去的。買(mǎi)零食、買(mǎi)化妝品、買(mǎi)衣服......不知不覺(jué)竟花掉這么多錢(qián)。
“哎，都怪今天單位沒(méi)發(fā)工資，算了，逾期就逾期吧，工資一發(fā)我趕緊還進(jìn)去應(yīng)該也沒(méi)什么?！眴塘招睦锵胫?，又回到了購(gòu)物網(wǎng)站的頁(yè)面。
“馬上年底了，也沒(méi)說(shuō)給家里寄點(diǎn)兒錢(qián)，哎，要是我也能有個(gè)副業(yè)就好了?！?/p>
豆瓣上有一個(gè)很出名的小組，名字就叫“副業(yè)失敗的一天”，里面形形色色的豆友分享著自己副業(yè)失敗的經(jīng)歷。
每次看完里面的分享，都會(huì)覺(jué)得有一項(xiàng)能賺錢(qián)的副業(yè)真的太不容易，要想實(shí)現(xiàn)“睡后收入”，一個(gè)頭腦普通、資歷普通的人還真是有點(diǎn)兒不太可能。
那么，難道這樣的我們就只能一輩子被債務(wù)牽著鼻子走嗎？
喬治·克拉森早在1926年就給出了答案，而我確是在近100年后的今天，才看到這個(gè)正解。
1874年出生于美國(guó)密蘇里州的路易斯安娜市的喬治·克拉森，大學(xué)時(shí)進(jìn)入內(nèi)布拉斯加大學(xué)就讀。他在出版界有相當(dāng)深的資歷，后來(lái)還在科羅拉多州的丹佛創(chuàng)立了克拉森地圖出版公司，出版了美國(guó)及加拿大第一本公路圖冊(cè)。
從1926年開(kāi)始，他開(kāi)始出版一些教人理財(cái)?shù)男?cè)子，這些小冊(cè)子都是以寓言和故事的體裁來(lái)講述的，讀起來(lái)猶如傾聽(tīng)祖父母講述一個(gè)個(gè)美麗動(dòng)人的童話故事。
而其中最受歡迎的就是一本名叫《巴比倫最富有的人》的書(shū)。
近一個(gè)世紀(jì)以來(lái)，這本書(shū)激勵(lì)無(wú)數(shù)普通人走上了致富之路，著名的成功大師拿破侖·希爾在其《勵(lì)志進(jìn)修書(shū)目》中，極力推薦“每一位有志成功者必讀此書(shū)”。后來(lái)更是有很多公司、銀行、保險(xiǎn)公司都紛紛購(gòu)買(mǎi)此書(shū)，并將它分發(fā)給員工閱讀。
在這本書(shū)中，喬治·克拉森告訴我們，并不一定只有有錢(qián)人才能擺脫債務(wù)，我們每一個(gè)平平無(wú)奇的上班族，也可以通過(guò)自己的努力，還清債務(wù)，過(guò)上更好的生活。
儲(chǔ)蓄最重要！留出收入的十分之一做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
不知道你有沒(méi)有和我同樣的困惑，明明這個(gè)月也沒(méi)干什么大事兒，沒(méi)購(gòu)置什么大件物品，但是到了月底工資依然被花的一干二凈。
當(dāng)我仔細(xì)的翻看了消費(fèi)記錄之后恍然大悟，很多幾塊錢(qián)、幾十塊錢(qián)的不必要花銷(xiāo)，一筆一筆積累起來(lái)竟也會(huì)有很大的金額。
《小狗錢(qián)錢(qián)》一書(shū)中講述了這樣一個(gè)故事：有一個(gè)農(nóng)夫飼養(yǎng)著一只鵝，在喂養(yǎng)了很久之后的一天，這只鵝給農(nóng)夫下了一顆金蛋，農(nóng)夫非常高興，對(duì)鵝的照顧更加的細(xì)致入微。之后，每隔一段時(shí)間，這只鵝都會(huì)給農(nóng)夫生產(chǎn)出一顆金蛋，農(nóng)夫靠著這只鵝，便過(guò)上了相對(duì)富裕的生活。
而我們要做的，就是從零開(kāi)始飼養(yǎng)屬于我們的“下金蛋的鵝”。
留出收入的十分之一強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這并不是一件困難的事情：每個(gè)月少買(mǎi)幾杯奶茶，少出去吃一頓飯就可以輕松節(jié)約下來(lái)。困難的是，你一定要堅(jiān)持下來(lái)，慢慢的等著我們這個(gè)“下金蛋的鵝”長(zhǎng)大。
然而，當(dāng)下的絕大多數(shù)年輕人對(duì)于儲(chǔ)蓄的重視和堅(jiān)持程度不夠。
中國(guó)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川在2020外灘金融峰會(huì)上表示，中國(guó)年輕一代的儲(chǔ)蓄率在明顯下調(diào)，這有好的方面，有助于擴(kuò)大內(nèi)需；也有令人擔(dān)心的方面，就是一些年輕人過(guò)多地靠借債過(guò)度消費(fèi)、奢侈消費(fèi)，將來(lái)是不是好事也不完全知道。
“我也很想存錢(qián)呀，但是，到了月底，我的工資還不夠我還賬呢！”這是我最初看這本書(shū)時(shí)印入腦海的想法。
按照喬治·克拉森的看法，我們應(yīng)該在拿到工資的那一刻，就將其中的十分之一存起來(lái)，用剩下的錢(qián)去生活，而且，盡可能的用工資的十分之七去生活，這樣，一方面可以讓我們糾正我們過(guò)度消費(fèi)的習(xí)慣，一方面可以讓我們對(duì)于金錢(qián)更有概念。
日本收納達(dá)人藤麻理惠在一次節(jié)目當(dāng)中表示，我們生活的空間之所以越來(lái)越凌亂，就是因?yàn)橛刑嗟臇|西占用了空間，如果我們做到需要什么在購(gòu)買(mǎi)什么的話，家里將會(huì)整潔很多。
當(dāng)我們做到有需要再購(gòu)買(mǎi)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，過(guò)去很多開(kāi)支都是不必要的。
投資要謹(jǐn)慎！選擇穩(wěn)妥的方式進(jìn)行投資
“那些第一次擁有黃金的人腦子里總是會(huì)冒出一些稀奇古怪的想法，那些想法就像冒險(xiǎn)故事一樣令他們深深著迷。那些想法看起來(lái)就像是能給他的財(cái)產(chǎn)帶來(lái)一些神奇的力量，使他們能創(chuàng)造出不可能的收入。但是，請(qǐng)留意那些智者是怎么看待這種想法的，他們深知，每一項(xiàng)能使人暴富的計(jì)劃背后，都隱藏著高風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
2020年6月，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”被爆“37萬(wàn)人被騙230萬(wàn)”，不管是涉及到的人數(shù)還是金額都是非常巨大的。
當(dāng)年，“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”打著“年化收益率10%以上”的宣傳語(yǔ)吸引了一大批投資者，這些投資者里面，90%以上都是沒(méi)有相關(guān)知識(shí)、盲目投資的老百姓?！暗惋L(fēng)險(xiǎn)、高收益”的宣傳蒙蔽了投資者的理智，而當(dāng)這場(chǎng)“收割游戲”結(jié)束后，我們普通人只能是寄希望于公安機(jī)關(guān)，這37萬(wàn)的受害者里面，至今仍有30多萬(wàn)人的錢(qián)沒(méi)有追回來(lái)。
投資需謹(jǐn)慎，這現(xiàn)在已經(jīng)變成老百姓口頭上的常用語(yǔ)，但是，當(dāng)我們真正要去投資時(shí)，卻很難將這句話做到。
更何況現(xiàn)在投資方式多種多樣，銀行存款、債券、基金、股票，甚至是過(guò)去普通人接觸不到的黃金、期貨、原油，只要你愿意，都能夠成為你投資的對(duì)象。“亂花漸欲迷人眼”，在這多種多樣的投資產(chǎn)品當(dāng)中，我們普通人該何去何從呢？
首先，你要確定你的投資風(fēng)格，看看你能接受的本金浮動(dòng)范圍是什么樣的。
其次，根據(jù)你能接受的浮動(dòng)水平，選擇合適的投資產(chǎn)品，并對(duì)這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行考察。
最后，按照一定比例進(jìn)行投資配置。這個(gè)比例可以是1:4，也可以是2:3（這個(gè)比例是指投資金額和本金的比例）。
假如你和我一樣，是一個(gè)穩(wěn)健型的投資者，而且可以用來(lái)投資的金額并不多，那么，還是建議盡可能選擇年利率“正?！钡你y行理財(cái)，再配合一些定投基金作為自己投資的嘗試。隨著相關(guān)知識(shí)的積累，慢慢你會(huì)摸索出屬于自己的投資喜好。
借錢(qián)要穩(wěn)妥！力所能及的施以援手
說(shuō)起被借錢(qián)這件事，估計(jì)每個(gè)人都經(jīng)歷過(guò)，更是有很多人遇到借錢(qián)不還的朋友，讓這些收不回的債務(wù)搞得自己焦頭爛額。
前年，我的同學(xué)跟我開(kāi)口借了一筆錢(qián)，數(shù)額不大，而且對(duì)方說(shuō)就用一個(gè)月，到日子了肯定還。我一咬牙一跺腳，將家里僅剩的存款全部打給他。結(jié)果可想而知，一個(gè)月過(guò)去了，這個(gè)同學(xué)并沒(méi)有聯(lián)系我，和其它朋友打聽(tīng)了以后才知道，這個(gè)同學(xué)遇到了一些難以解決的問(wèn)題，在同學(xué)群里借錢(qián)借了個(gè)遍。那時(shí)候，我剛剛買(mǎi)了房子，每個(gè)月要還一筆貸款，這些存款本來(lái)是預(yù)備下個(gè)月還房貸用，這樣一借，讓我之后的好長(zhǎng)一段時(shí)間資金流斷開(kāi)，月月恨不得喝白開(kāi)水度日。
《巴比倫最富有的人》中講了這樣一個(gè)故事：
一個(gè)能聽(tīng)得懂動(dòng)物語(yǔ)言的農(nóng)夫每天晚上都會(huì)在他的農(nóng)場(chǎng)里面轉(zhuǎn)悠，想要聽(tīng)聽(tīng)他養(yǎng)的動(dòng)物們都在說(shuō)些什么。
一天傍晚，他聽(tīng)到一頭公牛向一只驢子抱怨自己凄慘的命運(yùn)：“我每天從早到晚辛苦地拉犁耕種，不管天氣多么炎熱，不管我的腿是多么的勞累，也不管套在我頸上的犁弓怎樣磨破我的皮肉，我都得繼續(xù)工作。你倒是過(guò)得清閑，你只需要披上五顏六色的毯子，讓主人騎著你去他想去的地方。如果他哪兒也不去，你就能舒舒服服地吃著青草休息一整天?！?/p>
驢子是個(gè)熱忱的朋友，也很同情公牛的遭遇。
“我親愛(ài)的朋友，你的確工作得十分辛苦，我愿意幫助你減輕你的負(fù)擔(dān)。所以，我會(huì)教你怎么去弄到一天的休息時(shí)間。早上奴隸過(guò)來(lái)往你的身上套犁的時(shí)候，你躺在地上，并發(fā)出痛苦的低吼，這樣他就會(huì)以為你生病了不能工作?！?/p>
公牛采納了驢子的建議，第二天早上如法炮制，果然，奴隸向農(nóng)夫回話說(shuō)公牛病了，沒(méi)有辦法拉犁。
“那么，把犁套在驢子身上讓它代替牛工作好了?！鞭r(nóng)夫說(shuō)。
于是，一心想著幫助朋友的驢子發(fā)現(xiàn)自己整整一天都在干公牛的活兒。天黑了，驢子身上的犁才被取下來(lái)，它心中痛苦，腿腳疲累，頸子也被犁弓磨得生疼。
農(nóng)夫又走到場(chǎng)院里，聽(tīng)聽(tīng)這時(shí)候他們又在說(shuō)些什么。
公牛先說(shuō)話了：“你真是我的好朋友，因?yàn)槟愠錆M智慧的提議，我才好好享受了一天的休息。”
驢子回嘴說(shuō)：“可我卻像那些心思單純的家伙們一樣，一心想要幫助朋友，最后卻累得自己把朋友的工作全做了。從今往后你還是拉你的犁去吧，因?yàn)槲衣?tīng)主人對(duì)奴隸說(shuō)，要是你再生病就把你送到屠夫那里去。我倒是希望他真這么做，因?yàn)槟闶莻€(gè)懶惰的家伙?！弊源酥笏鼈兙驮僖矝](méi)有跟對(duì)方說(shuō)過(guò)話，驢和牛的友誼結(jié)束了。
我們和朋友間的金錢(qián)往來(lái)也是如此，我們手上的每一分錢(qián)，都是我們用辛勤勞動(dòng)換來(lái)的，如果因?yàn)楦星橛檬拢覀兒芸赡軙?huì)面臨收不回來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
所以，如果你希望幫助你的朋友，請(qǐng)用一種不會(huì)反受其累的方式去幫助他，不要把他的負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)移到自己身上。
月入3500，沒(méi)有“睡后收入”是當(dāng)代年輕人的一個(gè)常態(tài)，如何從常態(tài)中走出來(lái)，找到自己對(duì)財(cái)務(wù)的理解和規(guī)劃，是現(xiàn)在年近30歲的我們迫切的追求。
前人已經(jīng)將他們的經(jīng)驗(yàn)傳授給我們，今后，是否聽(tīng)從他們的經(jīng)驗(yàn)，如何執(zhí)行他們的建議，我們每一個(gè)人都有不一樣的打算。不管怎樣，都希望我們可以更早的實(shí)現(xiàn)我們想要的“財(cái)務(wù)自由”！
