一、窮人缺乏有效的避險(xiǎn)工具

1. 窮人會(huì)生一堆孩子，但生孩子不是觀念落后，而是一種理性思考，因?yàn)楦F人所在的國(guó)家往往沒(méi)有社會(huì)保障體系，想規(guī)避養(yǎng)老和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，只能依靠自己的子女，但是子女身上不確定性太多，或者早夭，或者關(guān)系不好，或者沒(méi)能力養(yǎng)老，窮人往往采取多生幾個(gè)的策略，盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

2. 婚姻也是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式。印度的窮人一般會(huì)將自己的女兒嫁到不遠(yuǎn)不近的村莊，如果兩個(gè)村子太近，氣候完全一樣，你這里發(fā)洪水，我這個(gè)也發(fā)洪水，誰(shuí)也幫不上誰(shuí)。兩個(gè)村子隔開(kāi)一段距離，氣候條件就不一樣了，遇到災(zāi)險(xiǎn)，不至于全軍覆沒(méi)，還可互相幫助。

3.窮人借高利貸，是因?yàn)檎?guī)金融體系排斥窮人。高利貸的利息高是由風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)決定的，并非剝削。窮人使用高利貸規(guī)避可能出現(xiàn)的災(zāi)病風(fēng)險(xiǎn)，幾乎不可能脫貧，因?yàn)楦呃J的利息成本和窮人的違約率“一損俱損”。

二、窮人不做遠(yuǎn)期規(guī)劃

1.絕大多數(shù)地方的窮人對(duì)教育很不重視，即便很多慈善組織跑來(lái)給他們建立學(xué)校、普及教育的好處，家長(zhǎng)們積極性也不高。因?yàn)楦F人并不確定10個(gè)兒女里，哪個(gè)可能會(huì)給他養(yǎng)老，而偏偏教育是個(gè)長(zhǎng)期投入，要好多年后才能看到成效。讓窮人賭一個(gè)遙遙無(wú)期的結(jié)果，要冒太大風(fēng)險(xiǎn)。他們寧愿把錢(qián)花到馬上就能見(jiàn)效的事情上，比如買(mǎi)點(diǎn)食物，改善一下伙食。

2.窮人是很窮，連填飽肚子都有困難，如果他們得到慈善機(jī)構(gòu)的糧食補(bǔ)助，但窮人會(huì)拿補(bǔ)貼的錢(qián)去買(mǎi)電視機(jī)、收音機(jī)。和我們的直覺(jué)相反，對(duì)窮人來(lái)說(shuō)，他首要選擇不是填飽肚子，而是讓自己毫無(wú)希望的貧窮生活少一點(diǎn)兒乏味。

3.人的壓力和一種叫皮質(zhì)醇激素水平相關(guān)，皮質(zhì)醇水平越高就代表壓力越大。窮人長(zhǎng)期處于生存壓力中，皮質(zhì)醇水平很高，這會(huì)影響大腦的部分區(qū)域，比如前額皮質(zhì)、類(lèi)扁桃體等，這些是認(rèn)知功能的重要區(qū)域。所以，長(zhǎng)期處于壓力之下的窮人，他們不太可能會(huì)做出理智的決定、長(zhǎng)遠(yuǎn)的決策。

三、窮人充滿(mǎn)執(zhí)拗和偏見(jiàn)

1.窮人會(huì)把自己的大部分錢(qián)花在健康上，但他們的花銷(xiāo)很不科學(xué)。比如，窮人特別喜歡用抗生素，而且經(jīng)常會(huì)做一些為時(shí)已晚的外科手術(shù)。也就是說(shuō)，窮人平常不會(huì)花點(diǎn)小錢(qián)預(yù)防疾病，而等到健康真的出了大問(wèn)題了，他們又不惜借錢(qián)來(lái)拼命治療。窮人相信一種理論，他們覺(jué)得藥物直接輸送至血液是很重要的，所以，他們覺(jué)得輸液比口服藥物更有效，會(huì)大量的使用抗生素。

2.說(shuō)服窮人父母?jìng)冏尯⒆觼?lái)打疫苗是一件非常困難的事兒，因?yàn)樗麄儾幌嘈乓呙?，并不是所有沒(méi)接種的孩子都會(huì)感染麻疹，但這事兒在家長(zhǎng)們看來(lái)就有問(wèn)題了，接種的和沒(méi)接種的都沒(méi)得病啊，說(shuō)明疫苗沒(méi)用。接種一種疫苗只能預(yù)防一種疾病，其他的疾病可預(yù)防不了，受過(guò)教育的父母就覺(jué)得自己受了騙，以后再也不讓孩子打疫苗了。

四、我們和窮人思維上沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別

1.很多人一輩子省吃?xún)€用，不辦健身卡、不舍得體檢，真的檢查出大病了，哪怕是晚期，全家人都會(huì)四處舉債借錢(qián)，做各種昂貴的手術(shù)，只為延長(zhǎng)哪怕幾個(gè)月的生命。

2.很多年輕人沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲，荒廢工作學(xué)習(xí)，因?yàn)橛螒虻脑O(shè)計(jì)者利用了心理學(xué)上刺激反饋的概念，這種機(jī)制給你一個(gè)短期刺激，做一個(gè)動(dòng)作就會(huì)有相應(yīng)的反饋出現(xiàn)，而工作學(xué)習(xí)是個(gè)苦活，還要長(zhǎng)期堅(jiān)持才能見(jiàn)效，不如游戲里即時(shí)刺激有趣。

3.在不懂的事情上，我們一樣有偏見(jiàn)，在網(wǎng)上慷慨激昂的反對(duì)轉(zhuǎn)基因食品的人，并不清楚轉(zhuǎn)基因到底是什么，只是憑感覺(jué)認(rèn)為人工的東西不如天然。去醫(yī)院看病，明明看不懂，但主管會(huì)覺(jué)得醫(yī)生肯定做不必要的檢查了，在我們認(rèn)知水平達(dá)不到的領(lǐng)域，我們也喜歡按直覺(jué)和情緒去理解很多東西。

總結(jié)一下：窮人之所以窮是因?yàn)?，第一，避險(xiǎn)手段太落后，第二，他們只顧眼前，不做任何長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，第三，因?yàn)檎J(rèn)知水平的局限，他們對(duì)不懂的東西有太多偏見(jiàn)。其實(shí)我們和窮人并沒(méi)有什么本質(zhì)的區(qū)別，他們犯的錯(cuò)誤，我們也在犯。

金句：

窮人會(huì)聽(tīng)到這樣的聲音，“你永遠(yuǎn)都買(mǎi)不起那臺(tái)電冰箱，還是喝杯茶吧……”。結(jié)果形成了一個(gè)惡性循環(huán)：對(duì)于窮人來(lái)說(shuō)，存錢(qián)的吸引力更小，因?yàn)樵谒麄兛磥?lái)，目標(biāo)太遙遠(yuǎn)了，而且他們知道一路上會(huì)遇到很多誘惑。不過(guò)，如果不存錢(qián)，他們會(huì)一直窮下去。放棄短期目標(biāo)，追求長(zhǎng)期目標(biāo)，需要人的自我控制能力，但自我控制就像一塊肌肉：我們用這塊肌肉時(shí)就會(huì)感到勞累，因此窮人很難存下錢(qián)也就不足為怪了。

對(duì)于生活在安全而干凈的家中、躺在舒適沙發(fā)上的我們來(lái)說(shuō)，痛斥家長(zhǎng)式作風(fēng)的危害、告訴自己該為自己的生活負(fù)責(zé)是輕而易舉的。對(duì)于我們這些生活在富裕世界的人來(lái)說(shuō)，我們目前不正是這種家長(zhǎng)式作風(fēng)的永久受益者么？我們深深扎根于這一體系而渾然不覺(jué)。這個(gè)體系不僅可以將我們照顧得更好，而且我們也不需要去思考生活中的其他問(wèn)題。