山雨欲來(lái)風(fēng)滿(mǎn)樓，紙質(zhì)貨幣的時(shí)代漸行漸遠(yuǎn)，數(shù)字貨幣取而代之的步伐不停加速?！盁o(wú)現(xiàn)金”化大行其道，聚合支付作為利益相關(guān)者，將時(shí)刻關(guān)注和推動(dòng)其發(fā)展。安全重于泰山，保護(hù)用戶(hù)的支付安全將始終是聚合支付一直努力的事情。
“無(wú)現(xiàn)金”社會(huì)加速發(fā)展
“無(wú)現(xiàn)金”社會(huì)儼然成為了當(dāng)下的熱門(mén)話(huà)題。支付寶表示：“5年推動(dòng)中國(guó)進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”。4月18日，無(wú)現(xiàn)金聯(lián)盟在杭州成立，聯(lián)合國(guó)環(huán)境署、螞蟻金服作為理事，和首批15家聯(lián)盟成員一起倡導(dǎo)低碳運(yùn)營(yíng)、提升商業(yè)效能，加速?gòu)默F(xiàn)金到無(wú)現(xiàn)金支付的轉(zhuǎn)化。支付寶同時(shí)宣布2年投入60億元來(lái)支持“無(wú)現(xiàn)金”進(jìn)程。
近日，微信官方發(fā)布《“五一”無(wú)現(xiàn)金出境報(bào)告》，以8.89億微信活躍用戶(hù)作為樣本，展現(xiàn)中國(guó)旅客“無(wú)現(xiàn)金”跨境消費(fèi)的全景圖。目前，微信支付已經(jīng)成功覆蓋12個(gè)國(guó)家和地區(qū)，直接支持11種貨幣的結(jié)算，為出境旅游的國(guó)人免去了兌換外幣的煩惱。
商業(yè)銀行也不甘寂寞，為“無(wú)現(xiàn)金”社會(huì)的推進(jìn)添柴加火。4月17日，擁有5300萬(wàn)信用卡用戶(hù)的交通銀行在業(yè)內(nèi)率先推出了“手機(jī)信用卡“，希望借助這一創(chuàng)舉完成傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的大膽突破，把信用卡產(chǎn)品全面遷移至移動(dòng)端，從卡的發(fā)行審核到使用，全程在線上完成。
CNNIC發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與線下經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密，2016年，我國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，達(dá)到4.69億，年增長(zhǎng)率為31.2%，移動(dòng)支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。移動(dòng)支付向線下支付領(lǐng)域的快速滲透，極大豐富了支付場(chǎng)景，有50.3%的網(wǎng)民在線下實(shí)體店購(gòu)物時(shí)采用移動(dòng)支付結(jié)算。
而與之相對(duì)應(yīng)的情況是，央行發(fā)布的相關(guān)報(bào)告顯示，2016年，銀行卡發(fā)卡量、存款、轉(zhuǎn)賬等各項(xiàng)業(yè)務(wù)均呈現(xiàn)出高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但取現(xiàn)業(yè)務(wù)卻不增反降。
安全更為重要
“無(wú)現(xiàn)金”帶來(lái)的社會(huì)價(jià)值不言而喻。但是，快速發(fā)展必然隱含風(fēng)險(xiǎn)，“無(wú)現(xiàn)金”是否真的可以惠及廣大人民群眾，杜絕支付風(fēng)險(xiǎn)和信息泄密，還需要在實(shí)踐中錘煉。
目前，電信詐騙手段層出不窮，盜用社交賬戶(hù)、木馬信息、驗(yàn)證碼詐騙等，成為人們使用移動(dòng)支付的安全隱患。據(jù)《2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告》顯示，2016年，約有1/4的被調(diào)查用戶(hù)表示曾遭遇過(guò)網(wǎng)絡(luò)詐騙并發(fā)生損失；64%的被調(diào)查用戶(hù)曾使用手機(jī)號(hào)碼同時(shí)注冊(cè)包括金融類(lèi)、社交類(lèi)和消費(fèi)類(lèi)等多個(gè)賬戶(hù)，其中遭遇過(guò)電信詐騙并發(fā)生損失的比例超過(guò)50%。
面對(duì)嚴(yán)峻的安全態(tài)勢(shì)，努力挽回局面，增加用戶(hù)信任是“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”各推動(dòng)方的當(dāng)務(wù)之急。相關(guān)資深業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，增強(qiáng)用戶(hù)對(duì)移動(dòng)支付安全性的信任，可以通過(guò)在幾個(gè)方面的努力：
1.應(yīng)用安全性。與快捷、便利、獎(jiǎng)勵(lì)相比，用戶(hù)更重視的是安全性和穩(wěn)定性，強(qiáng)大的內(nèi)置和動(dòng)態(tài)應(yīng)用是根本保障。商業(yè)銀行、企業(yè)、制造商、行政機(jī)構(gòu)，需要緊密配合，共同保護(hù)移動(dòng)生態(tài)的合作體系，增強(qiáng)防御惡意軟件的攻擊能力。
2.生物識(shí)別容差能力。提升用戶(hù)體驗(yàn)，讓用戶(hù)安心無(wú)虞是重要指標(biāo)。生物識(shí)別認(rèn)證是平衡安全性和易用性的一種途徑。但是，頻繁的重復(fù)性檢查有破壞生活識(shí)別認(rèn)證效果的可能，所以，技術(shù)識(shí)別模式和容差能力至關(guān)重要。
3.層級(jí)安全性。根據(jù)所涉內(nèi)容，添加多個(gè)安全層，滿(mǎn)足用戶(hù)安全心理。比如，用戶(hù)使用移動(dòng)網(wǎng)銀服務(wù)時(shí)，必須要有多級(jí)別的身份認(rèn)證。
4.靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理。網(wǎng)絡(luò)攻擊動(dòng)態(tài)變化，越發(fā)不可預(yù)測(cè)。需采用靈活的風(fēng)控系統(tǒng)系統(tǒng)來(lái)應(yīng)對(duì)新情況的發(fā)生，并部署強(qiáng)適應(yīng)性的安全策略。通過(guò)動(dòng)態(tài)風(fēng)控系統(tǒng)來(lái)識(shí)別不尋常的用戶(hù)交易，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并適時(shí)干預(yù)以阻止交易。
“無(wú)現(xiàn)金”并不是完全意義上的消費(fèi)現(xiàn)金，而是表達(dá)將其作為主流的生活支付方式。移動(dòng)聚合支付、銀行卡、二維碼、NFC等各類(lèi)支付方式都是“無(wú)現(xiàn)金”的內(nèi)涵。聚合支付作為利益相關(guān)者，將時(shí)刻關(guān)注和推動(dòng)“無(wú)現(xiàn)金”化發(fā)展。安全重于泰山，保護(hù)用戶(hù)的支付安全將始終是聚合支付一直努力的事情。
