從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)那么多年，經(jīng)常會(huì)碰到一些客戶，上來(lái)問(wèn)有啥好產(chǎn)品?其實(shí)挺無(wú)語(yǔ)的，在產(chǎn)品層面，沒(méi)有完美的！

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)不是產(chǎn)品，而是對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的金融工具！只有風(fēng)險(xiǎn)的存在，保險(xiǎn)才有意義，每個(gè)人每個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)缺口不一樣，配置方案也必然不同。

所以，先別問(wèn)我有啥好產(chǎn)品，而是先問(wèn)問(wèn)自己，擔(dān)心什么風(fēng)險(xiǎn)?想通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁什么風(fēng)險(xiǎn)?

配置保險(xiǎn)第一步：保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的工具，必須明確自己的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)！

總結(jié)人生會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)：生、老、病、死、殘、稅、債、愿。

疾病風(fēng)險(xiǎn)：醫(yī)療費(fèi)+疾病治療康復(fù)期間的一切生活開(kāi)支與收入損失。

身故風(fēng)險(xiǎn)：責(zé)任未了，提前離開(kāi)所愛(ài)的家人人，少有老下有小，失去經(jīng)濟(jì)支柱家人需要繼續(xù)活下去。

長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：人活著，錢(qián)沒(méi)了，是一件很悲哀的事情，如果有一筆活到老領(lǐng)到老的現(xiàn)金流，那該多好。

其他風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)隔離，婚姻資產(chǎn)的隔離，稅務(wù)債務(wù)的隔離，如何把錢(qián)傳承給想傳承的人。。。

配置保險(xiǎn)第二步：正確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)后，計(jì)算出需要多少錢(qián)對(duì)抗你所擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)解決不了情感的傷害，能解決的是經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。

每個(gè)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的經(jīng)濟(jì)損失不一樣，也就是面臨的風(fēng)險(xiǎn)缺口不一樣，需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)缺口度身定制保障方案。

配置保險(xiǎn)第三步：選擇方案的要素，責(zé)任、功能、資源整合！

除了基本的產(chǎn)品形態(tài)、條款，我比較看中的是保險(xiǎn)公司資源的整合，在發(fā)生疾病時(shí)，可以善用保險(xiǎn)公司的醫(yī)療資源，有些保險(xiǎn)公司的綠通服務(wù)還是很有特色的。

另外，疾病類保險(xiǎn)真的有門(mén)檻，不是想投保就能投保，所以一定先告知我既往史，提供病歷！

當(dāng)然，保險(xiǎn)前期配置很重要，后期理賠更重要，畢竟我們不是為了買(mǎi)產(chǎn)品，而為了理賠才投保，關(guān)于理賠等，以后有機(jī)會(huì)慢慢寫(xiě)吧。

但愿看完這篇，以后不要再有人問(wèn)我哪家產(chǎn)品好了，沒(méi)了解清楚你真正的需求時(shí) 我也不知道哪家適合！