01
前兩天，我們公司來了一批新人，都是剛從校園里走出社會的小萌新?？粗@批充滿青春活力的新同事們，我竟有種過完年老了一歲的滄桑感。我問她們來到上海最大的感受是什么？她們回答，「上海的消費水平太高了，真怕工作了還養(yǎng)不活自己！」
不管是在上海還是其他幾線城市，我相信大多數(shù)的應(yīng)屆生都一樣，剛出來工作，都要面臨一個殘酷的問題：手上的那份工資，除去房租水電、吃喝拉撒的，我還能養(yǎng)活自己嗎？
去年七月份，揣著爸媽給的1000塊錢，我踏上了滬漂之旅。在這之后，包括在上海租房子，買好各種生活用品，我沒再問我爸媽拿過錢，不僅如此，年底還帶回一筆小錢孝敬家人。
以上的種種我是如何做到的呢？親身經(jīng)歷告訴你，曾經(jīng)月月光的你，培養(yǎng)一個良好的財務(wù)意識，不僅能成功養(yǎng)活自己，還能存一筆小錢。
大學(xué)時期的我們，經(jīng)濟還不能完全獨立，很大程度上都依賴于家里每月給的生活費，我們的生活費幾乎等同于我們的可消費金額。除去飯費、話費等固定支出，每月的可支配收入并不多。
與其他人相比，我們90后大學(xué)生的消費支出有什么特點呢？根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的報告顯示，隨著電商消費的刺激、生活品質(zhì)的提升、場景的不斷豐富，我們更加適應(yīng)了便利的電商的消費模式；而且移動互聯(lián)網(wǎng)支付的便捷方式也弱化了我們對貨幣的概念，形成了90后大學(xué)生較為前衛(wèi)的消費觀。總而言之，就是可支配收入低，但超前消費意愿強。
9月13日，據(jù)中智咨詢調(diào)研中心發(fā)布的數(shù)據(jù)，2017年全國應(yīng)屆畢業(yè)生中，本科、碩士、博士的起薪平均水平分別是4854元/月、6791元/月、9982元/月。其中，在一線城市，三者分別為5218元/月、7612元/月、10077元/月。
在學(xué)校，我們住著一千多塊錢一年的宿舍，吃著帶補貼的食堂。一旦出來工作，以上海為例，住一年宿舍的錢還抵不上上海一個月合租的房租。以上面的數(shù)據(jù)為參考，在一線城市，如果你畢業(yè)時的工資是4000到5000，那房租首先要占掉工資的30%到40%，再除去日常的吃飯、聚餐、淘寶之類的，如果你對工資沒有一個良好的財務(wù)規(guī)劃，別說存錢了，能月月光不負債都是好的！
02
在大學(xué)的前兩年，我和大家一樣，對每個月的生活費基本上沒什么財務(wù)意識，底線就是有多少花多少，月底能不問同學(xué)借錢就行。這樣做的好處無非就是錢都剛剛好夠花，起碼月底不會出現(xiàn)斷糧的情況。
但不好的地方就是，你對錢的出處都是混沌無意識的，也許未來某一天，你突然想存點錢以備不時之需，這時候問題就來了，你會不知道從何存起。是，錢每個月都沒亂花，但同時你也不知道錢花哪去了，哪些該花哪些本可以不花，對此，你的腦子里一片茫然，你說這樣如何存起？
到了大三，馬上面臨找工作實習(xí)，在這方面，前期也是需要一筆不小的錢，如上面，前兩年是這樣花錢的，根本沒有多余的錢。問父母要吧，父母負擔(dān)重，那時候正趕上廠里的效益不好，我也不好意思開口。
好在那時還為時不晚，在意識到這方面的問題之后，我開始有意識的用一些方法節(jié)省下了一筆小錢，這筆錢將作為我以后找工作面試時的各方面開銷。
去年三月份，我孤身一人來到上海面試找工作。在上海面試這幾天的開支，包括往返的路費、住酒店的費用、吃飯、地鐵公交費，基本上都是花的學(xué)校里存的那點錢。那個時期，我沒問父母要過支援。
去年九月份，我真正來到上海工作了，也正是得益于之前的一些方法，依舊用實習(xí)存下的錢，包攬了在上海初期的房租，置辦各種生活用品的費用。那時候，我依舊沒問父母要過支援。
所以，有個良好的財務(wù)意識的好處是什么呢？最大的好處就是：存筆小錢以備不時之需，手中有糧，心中不慌。手中有筆存款了，不管是應(yīng)對以后的緊急事件，還是投資需要本金，這筆錢都能對你今后的生活起到一定的幫助。
俗話說：「巧婦難為無米之炊」「一分錢難倒英雄好漢」，接下來，就如何培養(yǎng)一個良好的財務(wù)意識，我把之前的一些方法分享出來，絕對的干貨，希望對月月光的你有所幫助。
03
1.拋棄錯誤的財務(wù)觀，學(xué)會理性消費
之前在一篇文章里說過，「錢不是省出來的，是賺出來的！」，我身邊不少人天天嚷嚷著這句話，但這些人大概是理解錯了這句話針對的對象。這話大多針對父母那一代和經(jīng)歷過極端艱苦歲月的人，而對于二十出頭剛步入社會，賺錢的能力和渠道都有限的你來說，錢一定是省出來的！
你說錢是賺出來的，省錢可發(fā)不了家致不了富，但賺錢搞投資之前需要本金吧，那本金從哪來？問家里拿嗎？如果你是個富二代，你說區(qū)區(qū)小錢，不足掛齒，那就當(dāng)我沒說吧。但你如果運氣不好，是個負二代呢？本金絕對是要靠省的。
所以，培養(yǎng)良好財務(wù)意識的第一步，先把那「錢不是省出來的，是賺出來的！」這種錯誤的財務(wù)觀拋棄。如果你繼續(xù)秉承這樣的財務(wù)觀，未來你掙再多的錢也會被你以各種理由花掉，因為你已經(jīng)形成花錢大手大腳的習(xí)慣了。
說到花錢，這就涉及到了理性消費。我曾經(jīng)在丹·艾瑞里寫的《怪誕行為學(xué)》這本書上看到，我們生活中有一個很常見的現(xiàn)象：原本你沒想過要買這件東西，但僅僅因為它是免費的，或者是買幾送幾，到最后，我們樂此不彼地買回了一大堆不需要的東西。
針對這個現(xiàn)象，書中是這么說的：多數(shù)交易都有有利和不利的一面，但免費使我們忘記了不利的一面，免費給我們造成一種情緒沖動，讓我們誤以為免費的物品大大高于它的真正價值，為什么？我認(rèn)為是由于人類本能的懼怕?lián)p失，免費的真正誘惑力是與這種懼怕心理聯(lián)系在一起的。
在看完書中這一章的內(nèi)容后，仔細思考了一下，回想自己每次去超市，還真是這樣掉進商家所謂促銷的圈套的。每次買完，回家還覺得自己撿大便宜了，原本要花這么多錢買的，可現(xiàn)在卻少花了這么多，你看，這不就是在省錢嘛！可我們都忽視了，我原本并不需要這些東西，這筆錢原本可以不花的！
所以，遇上這種情況，我們可采取的做法是什么呢？最直接的，在心里問自己兩個問題：「我真的需要這個嗎？還是僅僅因為它有優(yōu)惠，我怕過了這村沒這店？」，「如果要買，我能承擔(dān)起這筆開支嗎？」
后來，基本上這兩個問題下來，可以減少很多這種非理性消費的行為，也有助于解決前面提到的90后超前消費意愿強問題。掙錢的同時，如何花錢也很重要，學(xué)會理性消費，這才是真正的會省錢會存錢。
2.拋棄懵懂茫然的金錢觀，學(xué)會記賬做預(yù)算
前面說的，大學(xué)時期，對花錢是沒概念的，只知道錢沒亂花，也沒多花，但具體錢花哪了，怎么花的，簡直一片茫然啊！尤其現(xiàn)在支付寶微信支付非常普遍的情況下，錢都不經(jīng)你的手，你看到的僅僅是幾個數(shù)字，對錢怎么花沒了的，這更沒概念了好嘛！
針對這種情況，我后來的處理辦法就是學(xué)會記賬，拿本筆記本，把每天的支出都記錄在上面。事無巨細，只要是花錢了，我就會在本子上記錄好。
這樣做，你起碼知道了你的錢花哪里去了，每天花了多少。如果你嫌筆記本記賬麻煩、不夠靈活，你也可以用APP記賬呀，例如：口袋記賬、Timi時光記賬。Timi除了基礎(chǔ)的預(yù)算、統(tǒng)計圖查看功能，還可以在記賬中插入圖片；口袋記賬的賬戶類型更豐富，并且支持賬戶之間轉(zhuǎn)賬。
在記賬的基礎(chǔ)上，每到月底，我還會做這個月的支出總結(jié)和下個月的預(yù)算。一般我是先算下這個月的總支出，除去房租，再計算出食品類支出、交通支出，還有一些我把它們歸為一次性支出，即下個月不會再有這筆支出了。
在算好這些支出的情況下，我會把它們和上個月的預(yù)算做對比，看看各項開支的情況。舉個例子，如果食品類開支超了，再一查，發(fā)現(xiàn)超支的原因是聚餐過多，那下個月我會適當(dāng)減少聚餐，以減少食品類的支出。
當(dāng)你堅持兩三個月下來，你基本上能清楚你各項開支的情況，你會發(fā)現(xiàn)，食品類開支基本會維持在一定的水平。做預(yù)算也是，往后你一個月能存多少錢，月初你心中就有底了。
在收入有限的時期，學(xué)會記賬做預(yù)算，在清楚每一筆錢去向的同時，這能讓你知道從何可以省錢，這也是我在上海立足，快速度過畢業(yè)過渡期的有效辦法。
3.培養(yǎng)新技能，學(xué)會開源節(jié)流
上面說的記賬，其實已經(jīng)在有意識地幫你節(jié)流（省錢）了，但節(jié)流一段時間，你會發(fā)現(xiàn)，錢就那么多，再怎么省錢，最多只能省到這樣了。這時候，「開源」就比較重要了。
說到開源，在去年冬天里，我第一個想到的辦法就是兼職，那我是如何找到兼職的呢？答案是豆瓣。我沒有上什么趕集、58網(wǎng)站，里面的信息太雜亂了，分不清真假。
我在豆瓣上搜「上海兼職」，接著它會跳出來好多豆瓣小組，我就挨個點進去，一條一條慢慢篩選。找兼職同樣需要運氣和機遇的，所以不能急。而且你同樣要學(xué)會分辨信息的真假，難保不會出現(xiàn)壞蛋分子，發(fā)布一些虛假信息。
現(xiàn)在我們正趕上了最美好的互聯(lián)網(wǎng)時代，這個時代真不存在什么懷才不遇問題，肚子里多備點墨水，多練就一些技能才是王道。每個人都有自己的特長，多思考多動腦筋，多發(fā)揮自己的特長，比如文筆好的，你可以嘗試寫作；會跳舞的，錄視頻、直播什么的都可以；會畫畫的，你可以嘗試把自己的作品發(fā)到專業(yè)網(wǎng)站上。積累到一定程度，多嘗試，最重要的是堅持，真的不怕你開不了源。
我是學(xué)經(jīng)濟的，經(jīng)濟學(xué)中有個概念真的很有用，機會成本：當(dāng)把一定的經(jīng)濟資源用于生產(chǎn)某種產(chǎn)品時，放棄的另一些產(chǎn)品生產(chǎn)上的最大收益。也就是說，假定看書與出去玩不能同時進行，我一上午看書的收益是5元，出去玩的收益是2元，如果今天上午我出去玩，那我就必須放棄看書的收益5元。
如果把這個概念運用到日常生活中，就上面兼職這種情況，初期我周末時間充足，相比于在家待著，去兼職的收益肯定要高。但到后期，假如我用兼職的時間做其他的事，機會成本要比兼職的高，那我就不會再兼職了。
后來的確是這樣，當(dāng)時沒什么技能，我找的兼職就是最簡單的服務(wù)員。初期我就是想補貼家用，但后來，我發(fā)現(xiàn)這項兼職并不能給我?guī)砀啵瑹o論是職業(yè)上的幫助，還是學(xué)習(xí)到新技能。那我何不利用這寶貴的時間培養(yǎng)點其他的技能？就這樣，才有了今天寫東西這件事。
所以，在開源的時候，最好要有機會成本這個概念。說到底，時間才是最寶貴的，你必須學(xué)會如何在有限的時間里發(fā)揮自己最大的價值。
愿月月光的你今后能培養(yǎng)一個良好的財務(wù)意識，用有限的錢，最大化的提高自己的生活品質(zhì)，求生存的同時，學(xué)會如何生活也很重要！
最后，謝謝親愛的你看完了這些字，喜歡評論關(guān)注都可以，每一個我都會認(rèn)真回復(fù)的，至少讓我知道你曾看過吧！
