李璞老師的《家庭財富管理》課學(xué)習(xí)筆記

第一個問題，抵御通脹，最好方法是什么？

1.通脹具有結(jié)構(gòu)性、長期性的特點(diǎn)；

2.對抗結(jié)構(gòu)性，通脹就像欲望，不是所有的通脹都與我們有關(guān)，我們只需要有選擇性地去對抗生活資料的通脹即可，至于LV漲了10%，勞力士一年翻三倍，不買就是了；

3.對于生活資料的通脹，努力工作維持現(xiàn)金流，然后投資穩(wěn)定收益的國債、長期理財，只要年化收益在3%左右即可扛得住通脹；

4.對抗長期性，要規(guī)劃長期性的理財，有復(fù)利效應(yīng)的理財；

5.分保障投資和改善性投資，比如大部分的錢投在穩(wěn)定收益的項(xiàng)目，只要能達(dá)到年華3%就能對抗生活資料的通脹；小部分錢投資在風(fēng)險性項(xiàng)目上比如股票、基金，用來對抗買車、旅游的通脹，如果投資失敗也不至于影響生活。

第二個問題：合理的家庭資產(chǎn)配置的比例是什么樣的？

1.要保證流動性資產(chǎn)。理財?shù)牡谝徊骄褪且A(yù)留4-6個月的生活費(fèi)，保證短時間內(nèi)即使失業(yè)也不至于生活窘迫；

2.保障性資產(chǎn)。比如醫(yī)療險、意外險，在有突發(fā)事件的時候，能有一筆突然出現(xiàn)的錢；

3.以上兩步都已經(jīng)做到的情況下，在考慮投資的配置比例。一般防守型資產(chǎn)，比如貨幣性基金、固收理財占15%。進(jìn)攻性資產(chǎn)占10%-20%，比如股票。剩下的是穩(wěn)定性資產(chǎn)，比如指數(shù)基金定投；

第四個問題：想用工資理財，但是每個月剩下的儲蓄所剩無幾，積累不下本金，應(yīng)該怎么辦？

1.彈性支出=工資-剛性支出-儲蓄計劃；

2.計算好家庭每月的固定支出，這部分支出不可避免，是優(yōu)先計算的；

3.規(guī)定每月雷打不動地存一筆錢，這是儲蓄計劃，這個計劃的優(yōu)先級是高于彈性支出的；

4.一定要保證家庭現(xiàn)金流的穩(wěn)定，從家庭財富管理的角度講，全家人的安全感是第一位的；

5.改善型和享受型的支出，優(yōu)先級要放到最后，并且要設(shè)置目標(biāo)達(dá)成，比如靠股票盈利的錢去改善，如果投資失敗就算了；