最近路過(guò)的一個(gè)帖子
遇到過(guò)很多“買了重疾險(xiǎn)之后的感受”，拿來(lái)分享下，也許可以提供些前車之鑒。
?有的人買了重疾險(xiǎn)，感覺(jué)安心了
?一些人是因?yàn)橹雷约盒枰裁础⑿枰嗌?，于選擇適合自己的，把所擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)合理的轉(zhuǎn)嫁，投保后自然覺(jué)得安心了；
?但有些人只是盲目的安心，
比如前幾天遇到的W女士，跟同學(xué)一起買過(guò)保險(xiǎn)，但買了什么不清楚，保多少也不曉得，只記得去年交了6k保費(fèi)，要交30年。
拿來(lái)保單一看，不過(guò)19萬(wàn)保額重疾，附加了20萬(wàn)的意外，姑且不論其買的產(chǎn)品是否性價(jià)比過(guò)低。單從保額來(lái)看，W女士正常工作情況下一年收入近20萬(wàn)，年花銷15萬(wàn)左右，試問(wèn)假若發(fā)生重疾，收入中斷，又要面對(duì)高額醫(yī)療花銷，維持日常生活，19萬(wàn)的保額有多大意義，是否能夠真的安心？
?有的人買了重疾險(xiǎn)，感覺(jué)很劃算
?一類是，買了沒(méi)多久，就用到了。
最近兩年遇到過(guò)幾個(gè)買了不到一年就獲得賠付的，雖然經(jīng)歷了病痛，但經(jīng)濟(jì)上得到了安慰，自然會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)劃算。
但也有可能因此過(guò)度迷信、依賴保險(xiǎn)，畢竟不存在完美的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
?另一類，也是絕大多數(shù)的一部分群體，就是被誤導(dǎo)而沖動(dòng)消費(fèi)
投保時(shí)被洗腦，買的時(shí)候被告知“有病看病無(wú)病養(yǎng)老”、“安全還能有高收益”等，并因著各樣的原因選擇了相信所聽(tīng)到的這些話術(shù)。
但這類人群“覺(jué)得的劃算”通常并不長(zhǎng)久，大部分人甚至其家人或早或晚，會(huì)分辨出被銷售時(shí)所聽(tīng)到的和事實(shí)的差距。
勸所有抱著“劃算”的目的購(gòu)買保險(xiǎn)的朋友趁早遠(yuǎn)離保險(xiǎn)，
保險(xiǎn)的本質(zhì)就是“消費(fèi)品”——花錢轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)
?有的人買重疾險(xiǎn)時(shí)，確實(shí)避開(kāi)了某些坑
但同一個(gè)產(chǎn)品，一定會(huì)有說(shuō)其好，與說(shuō)其不好的兩類消費(fèi)者。只是不同的產(chǎn)品，這兩類人群的比例大相徑庭。
?有些產(chǎn)品確實(shí)存在硬傷，之所以存活于這個(gè)市場(chǎng)，也確實(shí)因?yàn)槭袌?chǎng)大環(huán)境以及其銷售手段導(dǎo)致的。
如果能理性的看，識(shí)破銷售套路，這類產(chǎn)品自然不會(huì)在可選列表之內(nèi)。
?但畢竟不是非所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有硬傷，而同時(shí)也不存在完美的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
所謂的坑，無(wú)非也是對(duì)自己的實(shí)際情況、當(dāng)下的實(shí)際情況而言吧？
兩個(gè)朋友都考慮重疾多次賠付的重疾險(xiǎn)，即便外在經(jīng)濟(jì)條件相仿，假設(shè)都是標(biāo)準(zhǔn)健康體。
但A就認(rèn)定要不分組多次賠付的，哪怕貴了10%的保費(fèi)，A就認(rèn)為分組的多次賠付就是一個(gè)“坑”；
而B(niǎo)認(rèn)為我的預(yù)算就是這些，在保證保額的前提下，能買到重疾多次賠付的就已經(jīng)很好了，分組也無(wú)妨，只是會(huì)關(guān)注下病種如何分組。B反而認(rèn)為，不分組多次賠付的重疾，貴了10%甚至更高，這個(gè)價(jià)格就很“坑”……
所以，避開(kāi)“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，選擇適合自己保障。
?買了重疾險(xiǎn)后悔的大有人在
?覺(jué)得買早的人，應(yīng)該不多吧
能買保險(xiǎn)的大部分是被傳播的“愛(ài)與責(zé)任”感化了，已經(jīng)認(rèn)同保險(xiǎn)的理念，確實(shí)需要風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。只是最終所買的那個(gè)產(chǎn)品可能傳遞不了想要的“愛(ài)與責(zé)任”，轉(zhuǎn)嫁不了自己擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)。
?后悔的，常常是買錯(cuò)了的
這類朋友的主要特點(diǎn)，買的時(shí)候沖動(dòng)消費(fèi)，感性思維，產(chǎn)品導(dǎo)向，甚至不乏少數(shù)，買完了都不知道自己買了什么，保什么，只知道自己買過(guò)保險(xiǎn)而已。
結(jié)果某日，恍然大悟，發(fā)現(xiàn)買的不適合自己，于是悔不當(dāng)初……
關(guān)于提及的保障問(wèn)題
如果當(dāng)下需要一杯水，并且未來(lái)這杯水仍有意義，那就先讓自己擁有一杯水。未來(lái)經(jīng)濟(jì)允許，亦或口味要求更高，再豐富自己的儲(chǔ)備未嘗不可。
何必顧及未來(lái)會(huì)生產(chǎn)出怎樣豐富多樣的果汁、氣泡水、咖啡奶茶呢？
考慮重疾險(xiǎn)，只是擔(dān)心近一年發(fā)生重大疾病，還是只是擔(dān)心近10年、20年？
如果不擔(dān)心之后保障中斷，再投?？赡軙?huì)因健康問(wèn)題而拒保，因年齡問(wèn)題而受到保額限制等問(wèn)題，那么足額的定期重疾就可以解決問(wèn)題。
這時(shí)，定期重疾的保障時(shí)間有限性，便也不能算作“坑”了。
如果還是希望一份終身的保障，也不要再在定期的產(chǎn)品上徘徊了。
除非預(yù)算著實(shí)有限，只能靠妥協(xié)保障期限來(lái)滿足保額需求。
至于通貨膨脹
不論買不買重疾險(xiǎn)，通脹都是客觀存在的，抗通脹最好的方式努力賺錢
很多時(shí)候人們關(guān)注的是今天這一刻的保額對(duì)于未來(lái)多大意義
既然保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)能預(yù)知意外和明天哪個(gè)先來(lái)？
從各家理賠數(shù)據(jù)看近幾年重疾年輕化趨勢(shì)明顯
?有客戶投保一年內(nèi)就出險(xiǎn)賠付500萬(wàn)重疾保額，當(dāng)年的重疾險(xiǎn)還遠(yuǎn)不如今天的性價(jià)比高，一年保費(fèi)就要將近20萬(wàn)，
試問(wèn)這份保險(xiǎn)抗通脹能力怎么樣？
?也有客戶投保后等待期90天還沒(méi)過(guò)就確診癌癥的，被退保費(fèi)合同終止，而他后悔的是為什么沒(méi)早買重疾險(xiǎn)。
?有人說(shuō)我挺健康的現(xiàn)在不需要買重疾險(xiǎn)吧？
但是，等自己都開(kāi)始擔(dān)心身體狀況的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)比你更擔(dān)心。
現(xiàn)在已經(jīng)不乏少數(shù)的朋友，想買重疾險(xiǎn)，但已經(jīng)買不了。
也許只是因?yàn)橐粋€(gè)結(jié)節(jié)、一個(gè)體檢指標(biāo)異常，
也可能是因?yàn)橐粋€(gè)并不影響生活工作，甚至被遺忘已久的既往癥
30歲的小伙伴近年來(lái)體檢報(bào)告全部正常，只是因?yàn)橄忍煨孕呐K室缺僅2mm而未完全閉合，雖然醫(yī)生告知無(wú)需治療，也從未影響生活工作，然而，核保結(jié)論卻是延期。
?有朋友覺(jué)得50萬(wàn)終身保額，覺(jué)得30年后50萬(wàn)不值錢了，但是人家保費(fèi)也沒(méi)漲不是嗎？
繳費(fèi)期20年、30年，不是一直都是交著不到1萬(wàn)的保費(fèi)嗎？不也享受著當(dāng)下50萬(wàn)的保額嗎？
別總拿今天的1萬(wàn)保費(fèi)和50年后的50萬(wàn)保額來(lái)對(duì)比，這不公平，不是嗎？
況且保障規(guī)劃一定是動(dòng)態(tài)規(guī)劃，按自身?xiàng)l件情況適時(shí)適度增補(bǔ)的。
家庭條件改善，自己身價(jià)經(jīng)濟(jì)能力提升，有更高的支付能力，同時(shí)也有更高的保障需求。
說(shuō)多可能也無(wú)意義，
不只是保險(xiǎn)，面對(duì)很多事物，只需要問(wèn)問(wèn)自己，需要嗎？等得起嗎？
凡事好與不好，坑與不坑，在于是否適合自己
