周女士

前夫(重男輕女)

女兒

女婿(鳳凰男)

外孫子3歲

周女士贈(zèng)與女兒8套房產(chǎn)，簽署單方贈(zèng)與協(xié)議，且約定女兒99%，自己1%

婚前給女兒配置保單300萬。投保人：周女士。被保人：女兒。受益人：周女士。

財(cái)富不能只考慮保護(hù)，不考慮傳承

? ? 周女士早年跟前夫離婚了，她呢早年間生了一個(gè)女兒，前夫家重男輕女，一氣之下離了婚，獨(dú)自一個(gè)人把女兒帶大，也很幸苦，但是自己創(chuàng)業(yè)很成功，成為一名高凈值人士，買了很多的房子。那么擔(dān)心未來中國可能征收的遺產(chǎn)稅的問題，她想提前把8套房子先放到女兒的名下。

? ? 在這個(gè)過程中媽媽是關(guān)注到了女兒的婚姻問題，因?yàn)楫?dāng)年女兒找的是一個(gè)鳳凰男，富豪女找鳳凰男是一種社會(huì)現(xiàn)象。其實(shí)富豪女真的應(yīng)該找富豪男，門當(dāng)戶對(duì)是非常重要的，結(jié)婚主要是看三觀，談戀愛看五官。媽媽當(dāng)初極力反對(duì)，但架不住女兒喜歡，還是同意了，但是這么多房子要給女兒，媽媽就要開始做規(guī)劃了。

媽媽周女士做了兩個(gè)規(guī)劃

? ? 第一所有的房子送給女兒的時(shí)候，媽媽都留了百分之一的份額，百分之九十九在女兒的名下，所以房產(chǎn)在女兒沒有經(jīng)過我的統(tǒng)一的前提下，是不可以出售房子的。第二，因?yàn)榕畠航Y(jié)完婚了，我把房子送給她，媽媽都寫單方贈(zèng)與協(xié)議，我的8套房子送給我女兒，只送給我女兒一個(gè)人，跟我的女婿沒有關(guān)系。所以這兩個(gè)工具一做呢，房子絕對(duì)不會(huì)因?yàn)榕畠旱幕橐霭l(fā)生變化而發(fā)生任何的損失。

在女兒結(jié)婚前就給女兒買過保單

? ? 同時(shí)呢，媽媽在女兒結(jié)婚前就買過保單的，投保人是她，被保人是女兒，受益人還是媽媽本人，控制在媽媽手里面，這個(gè)財(cái)產(chǎn)也不會(huì)因?yàn)榕畠夯橐龅淖兓a(chǎn)生任何的損失。

? ? 現(xiàn)實(shí)生活中，女兒的婚姻沒有發(fā)生任何變化。結(jié)果，反而女兒的人生發(fā)生了意外，一次跟女婿出去旅游的過程中，遭遇到了車禍，女婿被救活了，而女兒沒有被救活，這時(shí)候媽媽突然發(fā)現(xiàn)女兒名下大量的財(cái)產(chǎn)變成了女兒的遺產(chǎn)。

女兒的遺產(chǎn)繼承人，配偶，父母，子女。（即使是離婚了，他仍然是女兒的父親）

? ? 周女士一看，傻眼了，這8套房子都是我出的錢，這最后回到我手里只剩四分之一了，關(guān)鍵這四分之三還被我不喜歡的兩個(gè)男人給分走了，居然還跑到我前夫手里面去了，由于外孫沒有成年，外孫的那一份也自然的落到了女婿的手里。

? ? 所以你看，只考慮女兒財(cái)產(chǎn)婚姻的保護(hù)，沒有考慮到女兒的傳承發(fā)生的損失，你所有做的婚姻的規(guī)劃白做了。

? ? ? 保單不會(huì)因女兒的意外發(fā)生流落到外人手里，因?yàn)槭芤嫒藢懙氖侵芘勘救恕Ｍ侗Ｈ酥芘?，被保人周女士的女兒，受益人周女士，女兒有任何人生上的風(fēng)險(xiǎn)，錢自動(dòng)回到周女士的手里。財(cái)產(chǎn)回流的機(jī)制。

? ? 而房子最大的問題，媽媽只考慮女兒婚姻的風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮女兒傳承的風(fēng)險(xiǎn)，沒有建立資產(chǎn)回流的機(jī)制，8套房子在女兒的名下，女兒一定要寫遺囑的呀，女兒如果不在了，那么房子自然回流到媽媽的名下。

? ? 那很多人說，女兒這么年輕，我要女兒寫遺囑嗎？

? ? ? 第一，財(cái)富傳承跟一個(gè)人的年齡沒有關(guān)系，他只跟一件事情有關(guān)系，你這個(gè)人名下有沒有錢，有錢你就要做規(guī)劃，不做規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)來臨是損失巨大。

? ? ? 第二， 房子它沒有辦法，只能用冰冷的法律工具，沒有別的方法，如果你不想用這么冰冷的法律工具，你可以選擇不要有這么多的房子，房子處理起來麻煩，如果你把房子轉(zhuǎn)換成金融資產(chǎn)，去傳承給自己的女兒，就不會(huì)發(fā)生前面的風(fēng)險(xiǎn)了。?

? ? 保單傳承不需要寫遺囑，女兒不在了，錢自動(dòng)回到我的名下，也不需要寫婚姻協(xié)議。金融工具又有感情又有溫度。

? ? 周女士百年之后，所有錢都要給外孫，女兒不在了，外孫是唯一的繼承人，可以代位繼承。周女士年紀(jì)那么大了，有可能周女士不在的時(shí)候外孫還沒成年，那她所有的錢都要?dú)w女婿所有，女婿那么年輕，肯定要再婚，到時(shí)候人家后媽拿著你的錢，打不打你的孩子還不知道呢。

? ? 周女士說那不行，我一定要保證我的這個(gè)錢可以確保給到我外孫，對(duì)接信托。所以保險(xiǎn)加信托工具是可以應(yīng)用到很多場景的。

? ? 信托可以這樣寫，我周女士走的時(shí)候如果外孫還沒有到18歲，每年只能給一點(diǎn)少量的生活費(fèi)。18歲以后也不要把錢一次性給他，18歲的孩子一次性給一筆巨款那是害了他。18-23歲之間正好他大學(xué)，給他大學(xué)教育基金就好了，他如果考上復(fù)旦交大，給100萬，考上北大清華共獎(jiǎng)勵(lì)200萬，去美國留學(xué)給300萬，分別可以激勵(lì)他。23-30歲期間，大學(xué)畢業(yè)了可以早一點(diǎn)結(jié)婚，為我們家多生一點(diǎn)孩子，生一個(gè)孩子獎(jiǎng)勵(lì)100萬，生2個(gè)孩子給500萬，鼓勵(lì)多生孩子。30歲以后，事業(yè)穩(wěn)定了，想創(chuàng)業(yè)外婆給你留一筆創(chuàng)業(yè)基金，400萬，如果創(chuàng)業(yè)失敗，信托公司停止支付，如果創(chuàng)業(yè)成功了，很好，我還可以再追加投資，我可以讓他接班我的企業(yè)。如果萬一我的孩子婚姻有變化，信托公司趕緊停止支付，等他沒有婚姻風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候再支付。

? ? ? 這個(gè)劇本的兩個(gè)作用，第一保護(hù)我的家人孩子不會(huì)被壞人害，第二讓他好好的用好這筆錢，往向善的方向去發(fā)展，所以信托就是對(duì)接劇本，信托的作用就是我不在，我的影響力還在。我不在，甚至我的影響力比我再的時(shí)候還要大。

? ? 到時(shí)候她的劇本里可以不止寫上外孫，外孫的外孫的外孫都可以寫到里面，到時(shí)候她外孫的外孫的外孫，想起來這是我外婆的外婆的外婆當(dāng)年留給我的錢，世世代代，它不但可以傳承財(cái)富，劇本是可以傳承精神層面的東西。我們國家有句古話說富貴傳家不過三代，道德傳家四代以上，所以財(cái)富是很好傳承，才能是不好傳承的，如何讓孩子家人用好這筆錢，其實(shí)劇本的作用就在這里。

? ? 擁有遠(yuǎn)見，勝于我們擁有財(cái)富。