金錢(qián)能用來(lái)做什么？一千個(gè)人就有一千個(gè)答案，在這里想談?wù)勅齻€(gè)和金錢(qián)有關(guān)的概念：消費(fèi)、投資、理財(cái)。

消費(fèi)，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是滿(mǎn)足個(gè)人需要的花費(fèi)。那么，什么算是“個(gè)人的需要”？吃飯、穿衣、住房是需要，購(gòu)物、旅游也是需要，娛樂(lè)也可以算是需要?？傊此泼總€(gè)人都有各種各樣的需要，這些需要來(lái)源于哪里呢？來(lái)自時(shí)尚、來(lái)自潮流、來(lái)源于我們當(dāng)前大肆消費(fèi)的時(shí)代，很多以前被認(rèn)為是浪費(fèi)的概念，如今被包裝成為必需品，導(dǎo)致很多人趨之若鶩。因此，我們認(rèn)為真正的個(gè)人需要只有兩個(gè)方面：個(gè)人生活需要和發(fā)展需要，其中前者包括衣食住行，滿(mǎn)足最基本的生存要求，后者是相對(duì)抽象的精神追求，例如學(xué)習(xí)、能力提升、社會(huì)實(shí)踐等。除了上述兩方面，一切消費(fèi)與浪費(fèi)無(wú)異，都不值得使用金錢(qián)。很多人不能認(rèn)同這樣的觀念，比如說(shuō)吃。錢(qián)多能吃好一點(diǎn)，錢(qián)少能吃差一點(diǎn)，那為什么不多花點(diǎn)錢(qián)吃好的呢？還是那個(gè)問(wèn)題，什么叫好？吃飯，無(wú)非是填飽肚子，消除饑餓的感覺(jué)，因此，只要能達(dá)到這一目的即可，非要強(qiáng)調(diào)山珍海味才能吃飽，那么顯然是為嘴饞而辯護(hù)。但是，如果有人天生喜歡美食，那么去嘗鮮也未嘗不可，那就不是吃飯的范疇，是一種體驗(yàn)生活的實(shí)踐活動(dòng)，屬于精神上的追求。因此，消費(fèi)就是花最少的錢(qián)辦好最多的事！很多人之所以是月光族，即使月收入可觀也最終成為負(fù)債累累的窮人，原因在于不能有效鑒別真正的“個(gè)人需要”。我覺(jué)得可以從三個(gè)方面去判斷：第一、是不是個(gè)人的自主需求，不是別人推薦的，不是“大家都在用所以我也要”的，能說(shuō)出消費(fèi)原因的就是“合理消費(fèi)”；第二、是不是單純滿(mǎn)足欲望的，那些追求簡(jiǎn)單的、感官刺激的消費(fèi)、長(zhǎng)此以往不利于身心健康，通常都是不合理的；第三、有效用的消費(fèi)，不是因?yàn)楸阋司唾I(mǎi)的，不需要的東西，再便宜也不應(yīng)該動(dòng)心，迫切需要的東西，多昂貴也應(yīng)該花錢(qián)，當(dāng)面對(duì)可有可無(wú)左右為難時(shí)，盡量選擇不消費(fèi)。

理財(cái)，個(gè)人資產(chǎn)保值行為，可以理解為，通過(guò)特定的理財(cái)工具使存款的購(gòu)買(mǎi)力跑贏CPI。和投資相比，當(dāng)今社會(huì)理財(cái)工具可謂信手拈來(lái)，各種“寶”(實(shí)際上是貨幣基金)、各種風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的基金，都是理想的理財(cái)工具。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵詞在于保本，也可以說(shuō)是保值，這意味著理財(cái)不可能想著有多少收益。很多人去買(mǎi)基金，與其說(shuō)是理財(cái)，不如說(shuō)是因?yàn)楹ε鹿善钡娘L(fēng)險(xiǎn)但又想掙錢(qián)，結(jié)果各大基金公司抓住這種心理開(kāi)始廣告競(jìng)爭(zhēng)，把歷史業(yè)績(jī)、年化收益率放在最顯眼的位置，等你動(dòng)了心掏錢(qián)包的時(shí)候，一行很不起眼的小字通常被忽略：歷史業(yè)績(jī)不代表未來(lái)收益承諾。這一點(diǎn)經(jīng)常被忽略！因此，那些宣傳幾年收益率百分之幾百，一年以來(lái)收益率超過(guò)20%，根本沒(méi)有什么意義。還是那句話(huà)，保本才是關(guān)鍵，因此，年化收益率在5%以下的理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金是理財(cái)?shù)氖走x。

投資，一種對(duì)于有增值潛力的長(zhǎng)期持有的行為。這里包含兩個(gè)關(guān)鍵詞：增值潛力和長(zhǎng)期持有。現(xiàn)在社會(huì)上形形色色的，打著投資旗號(hào)的活動(dòng)令人目不暇接，其實(shí)很多人更是以投資為名義去貪圖小便宜！事物是否具備增值潛力，需要自己去動(dòng)腦筋判斷，不能道聽(tīng)途說(shuō)！假如有人向你出售據(jù)說(shuō)是能升值的東西，很明顯這是一個(gè)騙局！因?yàn)?，既然能升值，為什么要拿出?lái)賣(mài)呢？關(guān)于長(zhǎng)期持有，長(zhǎng)期肯定是以“年”為單位的，5年以下的感覺(jué)都不能算是長(zhǎng)期！投資渠道也是一個(gè)重要的問(wèn)題，這個(gè)世界上隨著時(shí)間不斷增值的事物有很多，但是關(guān)鍵在于有沒(méi)有可靠、公平的交易市場(chǎng)，另外，投資對(duì)金錢(qián)數(shù)量也有很高的門(mén)檻，貌似不是一般人能達(dá)到的。

消費(fèi)、理財(cái)、投資這三個(gè)金錢(qián)最為常見(jiàn)的用途，比較理想的方式是節(jié)儉消費(fèi)，省下的錢(qián)進(jìn)行理財(cái)，拿出一部分進(jìn)行投資。然而，在實(shí)際生活中把這幾個(gè)概念完全搞串了的人比比皆是。有的人，最開(kāi)始從貪圖享樂(lè)出發(fā)，對(duì)市井坊間謠傳的“一夜暴富”夢(mèng)深信不疑，于是節(jié)衣縮食甚至去銀行借錢(qián)，打著投資的高大上旗號(hào)，尋找一切高收益的地方，他們要么被騙子騙了，要么給證券公司營(yíng)業(yè)員賺足了傭金，要么給基金公司送去了足夠的手續(xù)費(fèi)：草率選擇一個(gè)項(xiàng)目、一只基金、一只股票，傾家蕩產(chǎn)全倉(cāng)殺入，然后恨不得一天24小時(shí)盯著電腦屏幕，如驚弓之鳥(niǎo)一般，稍有風(fēng)吹草動(dòng)就追漲殺跌。歸根結(jié)底，還是一個(gè)貪字。

然而，貌似人都是有欲望的，沒(méi)有本性上不貪婪的人，關(guān)鍵在于控制欲望。正所謂君子愛(ài)財(cái)，取之有道！剛才說(shuō)了消費(fèi)、理財(cái)、投資這三個(gè)金錢(qián)的常見(jiàn)用途，根本目的是澄清概念，要讓手里拿著金錢(qián)的人知道自己在做什么，說(shuō)到這里，可以引出金錢(qián)的第四個(gè)途徑：投機(jī)！假如你是一個(gè)花錢(qián)清心寡欲的人，假如你只有很少的錢(qián)而不甘心理財(cái)?shù)目蓱z收益率時(shí)，假如你能做到對(duì)自己行為絕對(duì)的支配時(shí)，那么，我們不妨來(lái)討論一下投機(jī)這個(gè)說(shuō)起來(lái)討人嫌但暗地里上很多人都在做的東西。