資產(chǎn)分配類型
先來(lái)看看我們有什么產(chǎn)品可以選——市面上常見的金融資產(chǎn)分成四大類。如果用足球比賽打比方的話，它們是：
1. 進(jìn)攻類：各種股票類。獲取超額收益，靠它。
2. 助攻類：固定收益類，比如債券。安全穩(wěn)定地跑贏通貨膨脹，獲得穩(wěn)定的收益。
3. 防守類：保險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)極端情況，防止后院失火。
4. 流動(dòng)類：活期或者其他投資項(xiàng)目。這相當(dāng)于不可或缺的“替補(bǔ)隊(duì)員”。當(dāng)場(chǎng)上球員疲勞、受傷或者關(guān)鍵時(shí)候需要逆轉(zhuǎn)局勢(shì)，都靠這部分資金。
資產(chǎn)分配比例
1. 先留出生活費(fèi)：保證日常生活
先留出3-6個(gè)月的生活費(fèi)，保證我們的日常生活，避免臨時(shí)要用錢。這部分建議買“寶寶”類產(chǎn)品，比如余額寶——資金可以隨時(shí)取出來(lái)，非常方便，收益基本在4%左右。
2. 買好的保險(xiǎn)：應(yīng)對(duì)不確定風(fēng)險(xiǎn)
誰(shuí)沒有幾個(gè)賣保險(xiǎn)的朋友？因?yàn)樵缙诎l(fā)展比較彪悍，保險(xiǎn)給中國(guó)人的初始印象不算好。實(shí)際上，保險(xiǎn)是被誤解很深的一個(gè)理財(cái)方式，它其實(shí)是人生的托底神器。
有句話說起來(lái)蠻沉重的：“社會(huì)階層，向上流動(dòng)的門越來(lái)越窄，但向下流動(dòng)的門卻永遠(yuǎn)打開?！?據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)7000萬(wàn)貧困人口當(dāng)中，因病致貧和因病返貧的就占到了42%。買保險(xiǎn)很難改變?nèi)松?，但是保護(hù)人生還是有可能的。尤其是家庭的主要收入者，需要買更全的保險(xiǎn)。
該拿出多少來(lái)買保險(xiǎn)呢？有個(gè)“1010法則”供你參考。保額是家庭年收入的10倍左右。保費(fèi)支出占收入比例10%以內(nèi)。如果你年收入20萬(wàn)，那么用2萬(wàn)以下的保費(fèi)購(gòu)買200萬(wàn)的保額。
3. 股票類：享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果
在中國(guó)，股票的名聲不太好——“炒股”、“股民”幾乎是不務(wù)正業(yè)的代名詞。但是，股票實(shí)際上是普通人分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果最高效的方式之一。
經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然帶動(dòng)公司的崛起，我們可能很難人人都去創(chuàng)業(yè)，但是完全可以通過購(gòu)買優(yōu)秀公司的股票來(lái)獲益。相比創(chuàng)業(yè)來(lái)說，股票的風(fēng)險(xiǎn)相比更小。創(chuàng)業(yè)者不能遷移，而股票可以拋售。
萬(wàn)科股東里有一位叫做劉元生的傳奇人物。1988年萬(wàn)科“股改”（股份制改造）時(shí)，他用400萬(wàn)港元買入了360萬(wàn)股股票。后來(lái)的29年里，劉先生一股沒賣，投資收益達(dá)到800倍以上。像萬(wàn)科這樣，上市以來(lái)增長(zhǎng)了成百上千倍的股票，還有貴州茅臺(tái)、格力電器、騰訊控股……
中國(guó)的確在一個(gè)高速發(fā)展的時(shí)代，如果你能堅(jiān)持用選創(chuàng)業(yè)公司的心態(tài)選擇股票，而不是聽小道消息、炒一些完全不懂的代碼，股票還是挺靠譜的。如果實(shí)在沒有時(shí)間研究，那么選擇定投股票指數(shù)基金，也許花很少的時(shí)間，就能跑贏大部分亂動(dòng)的人。
股票部分應(yīng)該分配多少呢？有一個(gè)“80法則”——用80歲減去你的年齡，就是你該投入的比例。比如你今年30歲，80-30=50，所以可以用50%的資金來(lái)投資股票。不過這個(gè)法則來(lái)自于股票更加穩(wěn)定的國(guó)外證券市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)建議比例降低一點(diǎn)，會(huì)更安全。
一定要提醒你，股票是高收益也是高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，股市有一個(gè)流行的說法叫做“七虧兩平一賺”。也就是說七成的股民都在虧錢；兩成的人是持平的；只有一成的人是賺錢的。所以一定要謹(jǐn)慎。
4. 固收類：穩(wěn)穩(wěn)地跑贏通貨膨脹
所謂“固定收益類產(chǎn)品”，就是存款、債券、普通銀行理財(cái)產(chǎn)品等等。這些產(chǎn)品一般有固定的投資期限和固定收益，收益率在5%左右。
這種產(chǎn)品的價(jià)值在于給我們提供相對(duì)穩(wěn)定的收益，幫助我們穩(wěn)穩(wěn)地跑贏通貨膨脹。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，不像股票一樣上竄下跳，可以成為我們賬戶的“定海神針”。
無(wú)戒365天極限挑戰(zhàn)日更營(yíng)? 第257天
