“我只想把債務(wù)數(shù)字清零，一切重新開(kāi)始。”

▲《北京女子圖鑒》截圖

起初，我只是想買(mǎi)一部剛上市的iPhone，

月還600元，完全可以負(fù)擔(dān)得起。

后來(lái)想買(mǎi)的越來(lái)越多，

于是開(kāi)通了信用卡、花唄……

拆了東墻補(bǔ)西墻，分期不行就套現(xiàn)。

很快，我的工資就跟每月還款額持平了……

01

調(diào)查顯示，90后的負(fù)債額是月收入的18.5倍。已經(jīng)工作的90后，人均負(fù)債12萬(wàn)+。

“3號(hào)中信，7號(hào)微粒貸，8號(hào)平安，10號(hào)花唄借唄，23號(hào)廣發(fā)……”

一個(gè)90后的破產(chǎn)是如何開(kāi)始的？

2018年11月12日凌晨，雙眼布滿血絲的曉文扔下熱得發(fā)燙的手機(jī)，一頭栽到床上。

整整兩天兩夜，她不吃不喝不睡，在今年雙十一搶了51件日化用品、32件衣服鞋帽……共計(jì)148個(gè)訂單。

48小時(shí)內(nèi)，她不眠不休地花了2萬(wàn)多塊錢(qián)。這個(gè)數(shù)字，相當(dāng)于她三個(gè)月工資。

她拿出自己做的雙11掃貨思維導(dǎo)圖，對(duì)照著購(gòu)物訂單，一件一件劃掉已購(gòu)商品。

在確認(rèn)第148單支付成功后，曉文在連日奮戰(zhàn)的虛脫邊緣給公司領(lǐng)導(dǎo)發(fā)了條請(qǐng)假短信，心滿意足地昏睡過(guò)去。

02

畢業(yè)2年半，曉文成功把自己的存款從三四千變成了三四萬(wàn)，負(fù)的。

第一年，她來(lái)北京找工作，在地鐵上看到同齡人幾乎人手一部iPhone，工資還沒(méi)拿到手，就在網(wǎng)上打白條買(mǎi)了一部。

上班后，老板給新人打雞血，說(shuō)要沖業(yè)績(jī)、拿融資、搞上市，鼓勵(lì)大家輪流值班、不舍晝夜、“大干快20天”。

因?yàn)榻环孔?，開(kāi)了人生第一張信用卡。

第二份工作，曉文進(jìn)了一家大型4A公司，在這里工作沒(méi)多久，曉文就慢慢被環(huán)境影響，以破產(chǎn)階級(jí)的財(cái)務(wù)實(shí)力過(guò)上了資產(chǎn)階級(jí)的情調(diào)生活——名字必須英文的，穿戴必須牌子的，包包最好限量的，外賣不能重樣的。

▲《北京女子圖鑒》截圖

每次在商場(chǎng)的試衣鏡前偷偷看吊牌上的價(jià)格時(shí)，曉文都會(huì)想起那句職場(chǎng)箴言：你消費(fèi)了什么就代表你是誰(shuí)。

如影隨形的，是越來(lái)越大的債務(wù)窟窿——信用卡，借唄花唄，分期白條……

曉文漸漸被說(shuō)服了——自己拼命加班，沒(méi)有雙休，努力程度不比公司任何人差，“生活壓力這么大，買(mǎi)點(diǎn)好東西愉悅自己，也沒(méi)什么錯(cuò)吧”。

一個(gè)月收入拿到手，留夠理財(cái)?shù)?，存夠養(yǎng)老的，交完房貸車貸的，剩下都是自己的。這是她的主管、老板、客戶爸爸，還有開(kāi)跑車來(lái)上班的富二代同事。

“除了我爸媽，這世上對(duì)我最‘好’的恐怕就是銀行了?！睍晕目嘈χf(shuō)。

去年夏天，她借的信用卡到期還不上，打電話給發(fā)卡銀行，理財(cái)顧問(wèn)幫她以“外出旅游”的名義貸了一筆現(xiàn)金。

沒(méi)過(guò)幾個(gè)月，這位理財(cái)顧問(wèn)又打來(lái)電話：“上次花得爽嗎？需不需要再貸一筆？”

當(dāng)時(shí)正趕上北京房租大漲，房東向曉文下達(dá)最后通牒：漲租800元，不續(xù)走人。她東拼西湊還是拿不出未來(lái)三個(gè)月的房租，急得似熱鍋上的螞蟻，只好又貸了1萬(wàn)。

升級(jí)的生活她憧憬過(guò)，可降級(jí)的生活她不敢想。在漲薪速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上漲價(jià)、漲租和消費(fèi)欲望增長(zhǎng)時(shí)，她陷入一種被稱作“自殺式消費(fèi)”的死循環(huán)。

為了讓這個(gè)循環(huán)能撐持下去，曉文把自己逼成了一個(gè)滴水不漏的財(cái)務(wù)高手——

最開(kāi)始，她只有1萬(wàn)塊錢(qián)的花唄額度，2萬(wàn)的借唄額度，兩張信用卡，A卡能刷1萬(wàn)，B卡能刷1萬(wàn)2。

每月工資拿到手，先還借唄，它是浮動(dòng)利率，越早還上利息越低，然后再還銀行貸款?；▎h不用管，開(kāi)通自動(dòng)還款后，賬期一到，它會(huì)像一只爬蟲(chóng)，自動(dòng)“搜刮”你綁定在支付寶上的全部銀行卡，你連密碼都不用輸。

▲《北京女子圖鑒》截圖

截至今年雙11結(jié)束，曉文的各平臺(tái)債務(wù)累計(jì)超過(guò)4萬(wàn)元，大概等于她半年的工資?！靶庞每髂甏禾炷苓€完就不錯(cuò)了，其他分期已經(jīng)排到2019年12月份?！?/p>

“最起初，我只是想買(mǎi)一部剛上市的iPhone，月還600元，完全可以負(fù)擔(dān)得起。

后來(lái)想買(mǎi)的越來(lái)越多，于是開(kāi)通了信用卡、花唄……拆了東墻補(bǔ)西墻，分期不行就套現(xiàn)。

這樣花錢(qián)的年輕人，曉文不是第一個(gè)，也不是最后一個(gè)。

數(shù)據(jù)表明，90后的負(fù)債額是月收入的18.5倍。

今年雙11之前，曉文的信用卡銀行又給她打電話，

說(shuō)她已經(jīng)成為本行VIP用戶，可以一次性申請(qǐng)一筆12萬(wàn)元的無(wú)抵押貸款。

她背后一陣發(fā)涼，跟對(duì)方說(shuō)：我暫時(shí)不需要?，F(xiàn)在，她最大的愿望就是哪天早上醒來(lái)時(shí)，“發(fā)現(xiàn)所有債務(wù)數(shù)字清零了，一切重新開(kāi)始”。

02

根據(jù)相關(guān)調(diào)查機(jī)構(gòu)發(fā)布的消費(fèi)調(diào)查數(shù)據(jù)，90后在借貸市場(chǎng)上的占比高達(dá)49.31%，在亞洲同齡人中排第一。不僅如此，這其中有28.57%的人使用消費(fèi)貸款，就是為了償還其他貸款。

在這批早早就負(fù)債前行的年輕人中，每4個(gè)人中就有1個(gè)人使用花唄，每3個(gè)買(mǎi)手機(jī)的就有2個(gè)使用分期付款，每2個(gè)人中就有一個(gè)沒(méi)存款。

“辦公室里三代人，70后存錢(qián)，80后投資，90后負(fù)債。而90后的父母在替孩子還貸?！边@是一句戲謔，也是一個(gè)普遍性真相。

“只要我自己還能應(yīng)付，真的不想跟父母要錢(qián)?！睍晕恼f(shuō)，她家境普通，爸媽都還沒(méi)退休，因?yàn)槭仟?dú)生女，家里人總是在各種形式上接濟(jì)她。

“我也希望能多賺點(diǎn)錢(qián)，最好每月都能往家寄點(diǎn)兒?？蓻](méi)想到啊，連養(yǎng)活自己都這么難?！?/p>

凡是超過(guò)自己支付能力的消費(fèi)，都不叫理智消費(fèi)。畢竟世界上好物太多，我們誰(shuí)都想擁有，但是你的收入，夠得上不斷擁有他們嗎？如果不能，還是請(qǐng)學(xué)會(huì)節(jié)制消費(fèi)。

還有就是每月學(xué)會(huì)攢錢(qián)，適當(dāng)做一些資產(chǎn)配置，時(shí)間會(huì)給你最好的答案！愿90后再無(wú)“負(fù)翁”。