用“四大賬戶”保險配置您的保險

人壽保險的兩大功能

? 人壽保險第一個層次的功能——人身保障的功能。通俗地說，它可以解決人生的三件事：大事、小事和無事。

■小事：就是小意外、小毛病。比如貓抓狗咬，扭腰崴腳，比如小病住院。

■大事：就三件，即身故、殘疾、重病。

■無事：就是在你一生太平的時候所面對的子女教育金、自己的養(yǎng)老金，還有家里閑置資金的打理等問題。

? ? 人壽保險的第二個層次功能，是資產(chǎn)保全功能，包括資產(chǎn)的剝離、資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，資產(chǎn)的傳承。

家庭平衡理財四大賬戶

? ? 四大賬戶就是家庭收入保障賬戶、家庭健康保障賬戶、年金領(lǐng)取賬戶、家庭理財賬戶。

第一個賬戶：家庭收入保障賬戶

? ? 主要是發(fā)揮傳統(tǒng)保障型保險的杠桿作用。這個賬戶給誰建立的呢？就是給家里的經(jīng)濟(jì)支柱建立的，要按照他年收入的五到十倍來進(jìn)行建立（即保額是年收入的五到十倍）。這就需要花費(fèi)一定的家庭收入，建議的比例是百分之五到百分之十，但不是絕對的，客戶的收入越高，可支配的收入越高，那么受到的限制就越小。這個賬戶的作用就是萬一家里的頂梁柱遭遇不幸，還能留下一筆金錢，讓家人保持正常的生活水平。

第二個賬戶：家庭健康保障賬戶

? ? 就是家里每個人都應(yīng)該買適當(dāng)額度的重大疾病保險，配上足夠的住院醫(yī)療保險。這也要占百分之五到百分之十的家庭年收入，發(fā)揮的也是杠桿的效應(yīng)。在今天，重大疾病越來越威脅到每個人、每個家庭的健康，也威脅到我們的財務(wù)健康和精神健康。所以這個健康保障賬戶是必須做的萬全的準(zhǔn)備，每個人都必須買重大疾病保險。我們不能去選擇風(fēng)險，決定給哪個人買，不給哪個人買。

第三個賬戶：年金領(lǐng)取賬戶

? ? 就是主要用來儲蓄我們的養(yǎng)老金和教育金。這些錢必須以安全為主，以收益為輔，我們不能為追求高收益而去冒高風(fēng)險。這個賬戶的建立，前邊已經(jīng)說過要優(yōu)先給女同志買養(yǎng)老險，夫妻最好分開買養(yǎng)老險，教育金是給孩子買的，這不需要有什么歧義。這兩筆錢就是要盡力而為，達(dá)到?？顚Ｓ谩?qiáng)制儲蓄的效果。

第四個賬戶：家庭理財賬戶

? 是要解決資金的長期保值、增值的問題。我們可以選擇我們有把握的股票、基金、期貨這些高風(fēng)險的投資。這是用我們的余錢，我們要抱著即使都虧光了也無所謂的態(tài)度。當(dāng)然也要選擇那些分紅型保險、房產(chǎn)和黃金，那些投資（包括投資連結(jié)保險）是在保證長期的安全性和一定相對較高的收益性的基礎(chǔ)上，去追求我們資產(chǎn)的保值、增值。這些錢就是為了給我們的資產(chǎn)增值或者給我們的子孫后代留下一些資產(chǎn)而用的。這個賬戶是一個選擇項(xiàng)，就是我們有了余錢可以考慮，沒有就可以不考慮。

從“四大賬戶”看保險配置，您的保險買對了嗎？