一、教育金規(guī)劃的必要性

1、花費往往高于你的想象

2、持續(xù)支出時間長

3、變動因素多

二、教育金該如何投資，具體該怎么做

和養(yǎng)老規(guī)劃以指數(shù)基金為主的長期投資思路不同，教育金更多的是講究一個投資產(chǎn)品的組合搭配。

教育金最重要的還是保證孩子需要付教育費用時，就能有足夠的錢。

教育金同樣要有靈活度，你可以分別設(shè)定一個費用基礎(chǔ)值與費用理想值，這樣的規(guī)劃也能更有實操性。

分別組合兩大類不同的投資產(chǎn)品：

一部分中低風險的投資品，比如低風險等級的銀行理財產(chǎn)品，以及之前我們仔細介紹過的純債基金等。它們的主要特點在于“求穩(wěn)”，適合去覆蓋基礎(chǔ)的教育費用，以及近5年內(nèi)比較明確的教育費用支出；

再投資一部分收益和風險都相對較高的指數(shù)基金，讓這部分資本去承受更多短期波動，換取長期更高的收益。教育金的投資雖然比起養(yǎng)老金要短一些，但通常也有不少是發(fā)生在5年后的?？梢酝ㄟ^指數(shù)基金，讓孩子的教育金更加充裕，從而盡可能達到學費目標的理想值。

三、五步規(guī)劃子女教育金

[圖片]

1、做家庭的整體規(guī)劃

首先，要基于每個家庭的具體情況

其次，不同家庭有不同的教育觀和經(jīng)濟實力，反應到教育上，也會有著截然不同的規(guī)劃。

2、教育信息收集和分析

第一點，教育金的規(guī)劃一定要考慮子女的年齡與意愿。

隨著孩子的逐漸成長，精神的逐漸成熟，很多孩子會開始有自己的規(guī)劃與思考。孩子自己的選擇可能會與你最初的規(guī)劃出現(xiàn)矛盾。這時候你需要的是強化與孩子的溝通，雙方達成共識，然后動態(tài)地修正自己的教育金計劃。

第二點，不同的教育風格，費用差異很大。

每一個孩子都有他自己的性格特點與資質(zhì)，適合的教育風格也各不相同。

3、學費目標設(shè)定

下載表格，填寫

4、建立投資計劃

1）挑選投資工具

教育金規(guī)劃分為基礎(chǔ)值以及理想值兩部分。

對于基礎(chǔ)值部分，一部分做比較保守的投資比如欣悅決定通過買純債基金來累計這部分資金；而對于理想值部分，她希望以在債券基金投資的基礎(chǔ)上，加上指數(shù)基金，比如用低估值定投發(fā)，定投一些規(guī)模指數(shù)和消費類的行業(yè)指數(shù)。

2）確定定投金額

a.根據(jù)子女年齡選擇對應的表格

b.填寫教育金的目標基礎(chǔ)值與理想值

c.設(shè)定具體條件

比如，這里我們假設(shè)債券型基金等低風險資產(chǎn)的投資年化收益率為4%，指數(shù)型基金的投資年化收益率為8%。

另外，我們假設(shè)學費的增長率等同于通脹率，默認它為3%。

d.確定教育金定投基礎(chǔ)值

我們就要通過表格工具，來實際規(guī)劃每個月要投入多少錢的教育金儲蓄。

具體的填寫位置，是規(guī)劃表的橙色底色的表格。這一表格非常靈活，你可以調(diào)整自己每一年的月定投金額，可以很好地契合你自己的實際資金情況，而且還可以隨時調(diào)整。

e.確定教育金定投理想值

理想值分為兩部分：

中低風險投資部分

首先，基礎(chǔ)值的教育金我們依舊用中低風險的投資來滿足；

另外，由于5年內(nèi)要用的錢，也不適合做高風險的指數(shù)基金投資，如果要追求理想的教育金方案，5年內(nèi)的理想值教育金也更適合用中低風險投資來儲備；

高風險投資部分

除此以外，更長期的理想教育金儲備，可以用指數(shù)基金來進一步滿足，這部分實際就是距今5年以上的理想值與基礎(chǔ)值之間的差額。

5、定期回顧和調(diào)整