以前覺得理不理財(cái)無所謂，現(xiàn)在才真切地感受到，如何使用每一分錢，都是在理財(cái)。

最近參加的初級(jí)理財(cái)學(xué)習(xí)營，讓自己對(duì)“錢”的理解更為理性，對(duì)于理財(cái)?shù)男问揭灿辛艘欢ǖ恼J(rèn)知，就像從迷宮之中跳出來，站在了迷宮之上往下俯瞰整個(gè)大局面。有了較為清晰的認(rèn)知后，心里就比較有底，不再是不知所措地焦慮，或者一根筋地就減少開支、存錢，更多地是督促自己想辦法抓好工資收入以及非工資收入兩個(gè)路徑。

其中，對(duì)于關(guān)鍵的生錢資產(chǎn)、耗錢資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)的概念，也更加清晰化。只有清晰地認(rèn)識(shí)辨別三個(gè)概念的內(nèi)在涵義，再結(jié)合自己的實(shí)際，并規(guī)劃自己的目標(biāo)夢(mèng)想，最后才能集中持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)力。

錢可以分為四部分來支配

1. 財(cái)務(wù)自由資金（舉例，一個(gè)月收入5000，拿出500-1000來投資財(cái)務(wù)自由的理財(cái)工具）

2. 風(fēng)險(xiǎn)保障資金（比如保險(xiǎn)）

3. 學(xué)習(xí)培訓(xùn)資金（自我提升所需的開支）

4. 生活保障資金（主要指日常開支，欲望消費(fèi)包括在其中）

結(jié)合自身情況來看，目前在風(fēng)險(xiǎn)保障資金方面已經(jīng)完成配置，持續(xù)進(jìn)行中。

財(cái)務(wù)自由資金配置正在學(xué)習(xí)。

關(guān)于學(xué)習(xí)培訓(xùn)資金，曾經(jīng)試過（熱情測(cè)試、怦然心動(dòng)地整理法、商業(yè)插畫），豐富了見識(shí)，也升級(jí)了自己的思維。

最后的生活保障資金，大部分都是理性消費(fèi)，目前做的還可以。而且，最近在一本書的影響之下，對(duì)于自己的生活方式，有了新的目標(biāo)，等嘗試之后有效果再來總結(jié)。

對(duì)于持有的現(xiàn)金流，要做好資產(chǎn)配置。資產(chǎn)有生錢資產(chǎn)、耗錢資產(chǎn)及其他資產(chǎn)之分。

比如每個(gè)月的工資收入，如果把其中的金額取出一定的數(shù)額定投到基金上，讓它持續(xù)地帶來現(xiàn)金流入，這部分工資就是生錢資產(chǎn)。

而像現(xiàn)在租的房子以及買的消費(fèi)型保險(xiǎn)，是在持續(xù)地帶來現(xiàn)金流出，就是耗錢資產(chǎn)，這一塊，目前只能通過提高其他生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流來覆蓋這一塊的支出。

對(duì)于自己持有的一份從1一塊錢到100元的紀(jì)念版人民幣，既不會(huì)消耗現(xiàn)金流，也不會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金流，就是其他資產(chǎn)。

像學(xué)習(xí)營的老師所言，要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵就是錢生錢，讓錢為自己工作，增加資金的生錢資產(chǎn)，獲得非工資收入。即，在正向的理財(cái)思維基礎(chǔ)上，加上實(shí)際行動(dòng)，把生錢資產(chǎn)提升到占總資產(chǎn)的80%。

關(guān)于思維方面，要學(xué)習(xí)富人思維，即，收入-強(qiáng)制投資=支出。在想法上，要從我辦不到！我可買不起！錢對(duì)我不重要！我要為賺錢而工作等等切換成，我怎么樣才能辦到？我要想辦法買得起！我要讓金錢為我工作！要不斷地學(xué)習(xí)進(jìn)?。?/p>

此外，復(fù)利是重要的理財(cái)思維之一。復(fù)利，通俗來說就是利滾利。與復(fù)利對(duì)應(yīng)的就是單利。

復(fù)利的公式：

最終收益=本金*（1+收益率）時(shí)間

從復(fù)利公式上即可看出，影響收益的因素有本金、時(shí)間和收益率。其中，本金并非是決定性要素，且短期內(nèi)較難改變。對(duì)于時(shí)間，沒法控制，能做的就是盡早學(xué)習(xí)理財(cái)和復(fù)利。而收益率（年化收益率）是三個(gè)當(dāng)中唯一可控的要素，可以通過學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)和技能來提升。

有了正確的理財(cái)觀打底，還得懂得在【收益和風(fēng)險(xiǎn)】之間進(jìn)行平衡的原則下，利用好無風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具。

無風(fēng)險(xiǎn)工具，即貨幣基金+國債逆回購=黃金組合。

低風(fēng)險(xiǎn)工具，即股票、企業(yè)、REITS。

低風(fēng)險(xiǎn)工具有低風(fēng)險(xiǎn)中等收益和低風(fēng)險(xiǎn)高等收益兩大類。

其中，低風(fēng)險(xiǎn)中等收益的年化收益率一般在6%-15%之間，主要包括分級(jí)基金A，可轉(zhuǎn)債，債券基金，股票指數(shù)基金。

另一類的低風(fēng)險(xiǎn)高收益的年化收益率一般在15%-30%之間，主要包括生錢資產(chǎn)類型的股票，REITS，房地產(chǎn)。

其中，生錢資產(chǎn)類型的股票就是持續(xù)分紅的股票。投資股票實(shí)質(zhì)就是投資好公司。

這時(shí)，就需要通過分析公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算出好的買入價(jià)格，同時(shí)分析每季度的財(cái)務(wù)報(bào)表，看是否有變壞的可能，及時(shí)止損。

一個(gè)重要觀點(diǎn)，不懂不要投，懂了細(xì)心投！

不在國家交易所交易的標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)工具絕對(duì)不要碰?。≒2P，即互聯(lián)網(wǎng)放高利貸；私募基金；比特幣，一種數(shù)字貨幣。）

通過為期12天的學(xué)習(xí)，在了解貨幣本質(zhì)涵義的基礎(chǔ)上，對(duì)理財(cái)方式及工具有了新的認(rèn)知。通過這次的學(xué)習(xí)，也理清了自己的理財(cái)原因、目標(biāo)、路徑、方法。

對(duì)于理財(cái)內(nèi)容的學(xué)習(xí)，可以說，又增加了自己認(rèn)識(shí)這個(gè)世界的認(rèn)知度。只有認(rèn)清了事物運(yùn)作的本質(zhì)規(guī)律，才能從各種迷亂中保持清醒，并沉下心來朝著自己的方向走。