前言

之前一直覺得財富自由似乎遙不可及，但今年學(xué)習(xí)理財以來，至今已有一年的樣子了，讀完了100本書，再加上實操經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)雖然成為富豪依然遙不可及，但一些基本的財富自由方案已經(jīng)可以實現(xiàn)了，試算了一下，按照保守收益估計，其實是完全可以實現(xiàn)的。

經(jīng)過實際推算和隨機詢問了一些普通工薪階層的朋友，有房無車無貸款的情況下，每月4000元可以實現(xiàn)一個普通家庭的基本生活保障，別跟我扯什么每月需要兩三萬才能活下去，老子壓根不相信。

如果要實現(xiàn)每月4000元的永續(xù)現(xiàn)金流，只需要120萬本金即可實現(xiàn)，其實120萬聽著也挺多的，最后在說明工薪階層如何攢下這筆錢，現(xiàn)在先介紹分配情況。

介紹

現(xiàn)金賬戶

1. 用來存儲每年日?；ㄙM的賬戶，銀行活期，余額寶什么的都可以
2. 每年從債券賬戶取出
3. 一年度的現(xiàn)金總額，為總金額的4%

債券賬戶

1. 存儲十年金額的賬戶，主要用于購買債券基金
2. 特點是收益比較穩(wěn)定，可實現(xiàn)穩(wěn)步增長，幾乎不回撤或很少回撤
3. 每年提取年度現(xiàn)金到現(xiàn)金賬戶，直到不足額后，由股票賬戶重新分配
4. 購買3-5種不同的債券基金
5. 基金成立時間不低于3年，規(guī)模不低于2億

股票賬戶

1. 用來存儲除以上兩個賬戶外的所有資金
2. 特點是波動較大，但長時間來看收益也是最大的
3. 如果遇到牛市，年化收益超過預(yù)計收益一半以上時，可適當(dāng)避險，否則一直不動
4. 滬深300(大盤股)，創(chuàng)業(yè)板(成長股)，中證500(中小盤)，再挑選2-3只主動基金
5. 主動基金成立時間不低于3年，規(guī)模不低于2億，過去表現(xiàn)良好，最近表現(xiàn)不能太好，別追熱點

模擬收益

債券賬戶

按照年化6%計算，這是取債券基金的平均數(shù)

股票賬戶

股票賬戶按照平均10%的收益計算，這個收益其實并不是太高，但確定性很高，幾乎一定可以達(dá)到，每年年報出來后，保持同一個比例進行一次動態(tài)平衡即可。

以上結(jié)果按照10%的年化收益計算，不計算牛市收益，這時按照重新分配原則，每年可提取4%，每年大約可提取12萬元，實際回測數(shù)據(jù)顯示，過去16年實際收益同樣超過400%，如果牛市避險，可提高實際收益率。

實現(xiàn)賬戶金額

我想這個才是目前大多數(shù)人真正關(guān)心的問題，其實方法很簡單，就是先裝股票賬戶，因為股票賬戶是持續(xù)增長的，類似于定投的方法，假設(shè)你每月可以存一萬，理論上需要存67個月，也就是5年半，但其實用不了那么久，因為在你存錢的過程中，已經(jīng)存在的錢也是在不斷增值的；另外，也可能暫時沒漲起來，這其實才是好事，因為平均年化是經(jīng)過時間檢驗的，幾年不漲的情況下，后面市場都會補給你，這時候賬戶中的錢越多，增值的部分也就越多，其實存夠50萬就不用管他了，開始存?zhèn)~戶，當(dāng)你的債券賬戶裝滿的時候，股票賬戶已經(jīng)滿足條件了。

但初學(xué)投資的朋友可能心里承受能力不足，可能已經(jīng)投進去的錢稍微下跌10個點就受不了了，這時候我跟你說繼續(xù)投會降低成本，你可能聽不進去，建議還是先從債券賬戶開始裝吧。

最后，因為我本身已經(jīng)有房無貸了，所以只存基本的就夠了，另外，我老婆是兒童心理專家，孩子的各項支出也可以分配的比較合理，很多培訓(xùn)班什么的都可以省略了。

這不代表你可以不工作，要實現(xiàn)自己的人生價值和社會價值，參與到社會勞動中是非常有必要的，這些錢只是保證了一個家庭在任何時候都不會餓著肚子，是額外的，他短期內(nèi)不會讓你的生活過得更好，畢竟等待賬戶2的錢用完是一個漫長的過程...

小伙伴兒們加油吧?。。?/p>