所以，趁還來得及，備份重疾險(xiǎn)！
如果廚師不吃自己炒的菜，農(nóng)民不吃自己種出來的糧食，保險(xiǎn)公司的精算師不愿意購買自己設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這意味著什么？
自然是產(chǎn)品存在缺陷！這也側(cè)面告訴我們：其實(shí)，我們普通人要想買到優(yōu)質(zhì)的、有保障的產(chǎn)品，跟著專業(yè)人士走就對(duì)了！
保險(xiǎn)精算師作為集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資家于一身的高級(jí)人才，對(duì)于各大保險(xiǎn)公司各種保險(xiǎn)產(chǎn)品都了如指掌，對(duì)于他們來說，如果一輩子只買一份保險(xiǎn)，應(yīng)該買什么險(xiǎn)呢？
其實(shí)保險(xiǎn)公司有很多專業(yè)的醫(yī)生，他們負(fù)責(zé)核保和理賠。核保醫(yī)生負(fù)責(zé)投保前審核：什么樣的客戶需要體檢，什么樣的客戶需要加費(fèi)等等，都由他們把關(guān)。
理賠醫(yī)生負(fù)責(zé)出險(xiǎn)后審核：哪種事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任，該不該理賠，該賠多少，都由他們說了算。那么他們都買什么保險(xiǎn)？
現(xiàn)在就為大家揭秘作為精算師、醫(yī)生，他們會(huì)為自己和家人選擇什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品！
重疾險(xiǎn)!重疾險(xiǎn)!重疾險(xiǎn)!
作為精算、醫(yī)療的從業(yè)人員，數(shù)據(jù)顯示除了少兒階段和老人階段，我們中間的50年時(shí)間里面，癌癥+心梗+腦梗這三樣的理賠基本占了重疾理賠的80%~90%以上，癌癥尤其占大頭，男性占比約60%以上，女性占比約70%以上。
1、惡性腫瘤
2、急性心肌梗塞
3、腦中風(fēng)后遺癥
重疾險(xiǎn)成為精算師、醫(yī)生們的第一選擇
蘋果之父喬布斯，2004年患胰腺癌，2011年去世，他與胰腺癌抗?fàn)幗四?！事?shí)上，“癌中之王”胰腺癌的患者平均壽命僅4-9個(gè)月，喬布斯能將生命延長7年之久，他靠的只有一個(gè)字：錢！
10萬美元1次的DNA檢測(cè)、最先進(jìn)的細(xì)胞免疫療法、最全面的醫(yī)療技術(shù)、最完善的癌癥護(hù)理……如果換做是普通人，如何負(fù)擔(dān)得起如此高額的醫(yī)療費(fèi)用？
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，人這一生罹患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%，癌癥從聞所未聞發(fā)展到見怪不怪。
同時(shí)，隨著醫(yī)學(xué)的高速發(fā)展，80%以上的重疾都能治愈，據(jù)保守估算，目前惡性腫瘤治療康復(fù)費(fèi)用約在8-50萬之間（含住院、手術(shù)、治療康復(fù)費(fèi)用）。
對(duì)于一個(gè)普通家庭來講，如何準(zhǔn)備這筆費(fèi)用？
重大疾病險(xiǎn)是以重大疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可立即獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。
因此，重疾險(xiǎn)作為個(gè)人、家庭抵御重疾所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，我們應(yīng)該越早買越好，年齡越小身體越好越容易通過核保。
常見問題
問題一：重疾險(xiǎn)的保額多少為好？
目前市場(chǎng)上包含輕癥重疾的產(chǎn)品通常都是含在普通重疾里面的，而且保額通常是重疾的20%，所以專業(yè)人士建議保額以超過20萬為宜，上不封頂（看支付能力和保險(xiǎn)公司接受的額度）。
為什么上不封頂？以癌癥為例，乳腺癌在原味癌階段治療費(fèi)用還是較低的，外科手術(shù)通常就能搞定，但是一旦進(jìn)入I到III期，那么費(fèi)用會(huì)直線上漲，原因是放化療和靶向藥物還是很貴的，通常會(huì)在15萬以上。這還是相對(duì)比較好治的乳腺癌，其他癌癥費(fèi)用更高。
問題二：重疾險(xiǎn)與一般費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)有何不同？
重疾險(xiǎn)不是醫(yī)療險(xiǎn)，是工作收入損失補(bǔ)償保險(xiǎn)，和費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)（報(bào)銷的意思，肯定不能超過你實(shí)際花的錢）不同，重疾險(xiǎn)是定額給付型保險(xiǎn)。
你不用擔(dān)心買重了，該賠多少賠多少。簡(jiǎn)單地說，就是這個(gè)人確診得了合同約定的疾病，比方說惡性腫瘤時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性支付一筆錢，和實(shí)際花費(fèi)多少?zèng)]關(guān)系，只跟他購買的重疾險(xiǎn)保額有關(guān)。
因?yàn)槿说纳蜕眢w是無價(jià)的，保險(xiǎn)公司給你承保了多少額度，就該賠你多少，而且各家公司之間的理賠互不影響。
問題三：哪些人買不了重疾險(xiǎn)？
最后，不得不告訴你，有以下幾種情況的人，買不了重疾險(xiǎn)：
1、已患重疾的人買不了；
2、超過年齡的買不了；
3、身體指標(biāo)超標(biāo)的要加費(fèi)買；
4、懷孕7個(gè)月以后至嬰兒出生1個(gè)月內(nèi)不能買；
5、全職太太有額度限制，不是有錢就可以像買奢侈品那樣，想買多少就買多少。
俗話說：中病輸?shù)粢活^牛，大病賣掉一棟樓；辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前！
我們不要帶有僥幸心理，認(rèn)為自己和家人不會(huì)得大病，上流社會(huì)的富豪受盡醫(yī)療資源的呵護(hù)都沒能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓？
所以，趁還來得及，備份重疾險(xiǎn)！因?yàn)樗寝D(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)的最佳手段，是急用的現(xiàn)金，是病后療養(yǎng)生活的資金保證，是提高治療標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)保證，是彌補(bǔ)自己和家人收入損失的保證，也是對(duì)家人愛和責(zé)任的體現(xiàn)！
