不知不覺，2015年跟長投學(xué)理財?shù)恼n程已經(jīng)來到第七課啦，作為羊年春節(jié)
后的第一課，小投還是感覺有點小激動呢。相信大部分小伙伴和小投一樣，過
年前信誓旦旦的告訴自己一定要過一個不一樣的新年，要看幾本書，要鍛煉身
體，要少吃肉多吃菜，要學(xué)一點新知識和新技巧。。。結(jié)果——書沒看，春晚
吐槽倒是沒落下，身體沒鍛煉，身材倒是又圓潤了一些，新知識沒學(xué)到，搶紅
包的經(jīng)驗倒是可以寫一篇攻略，那些年前一直堅持跟著長投學(xué)理財?shù)男』锇椋?/p>
春節(jié)期間的作業(yè)做了嗎？每天有記賬嗎？
沒辦法，誰叫春節(jié)是十幾億中國人這么多年來最放松的日子呢，想要做個
愛學(xué)習(xí)的好孩紙可不是件容易的事情呢。不過現(xiàn)在年也過完了，小伙伴們也紛
紛離鄉(xiāng)返城啦，沒了七大姑八大姨的關(guān)懷，也沒有各種飯局的干擾，是時候開
始原地滿血復(fù)活，把理財技能學(xué)習(xí)起來啦！
今天的這堂課的內(nèi)容是建立在前面兩課的基礎(chǔ)上，新來的小伙伴和那些已
經(jīng)把之前課程內(nèi)容忘記得差不多的小伙伴，可以回復(fù)“15年”查看。
關(guān)于記賬的重要性和如何記賬，前面兩節(jié)課已經(jīng)講得很清楚，不過，光知
道這些還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，光知道記下收入支出、搞清楚資產(chǎn)負(fù)債只是起步，對于賬
目的分析以及根據(jù)分析來指導(dǎo)我們的財務(wù)規(guī)劃，才是記賬的終極目標(biāo)，不信？
我們來看看李蕊的例子吧。
李蕊是一家公司的客戶服務(wù)經(jīng)理，常常需要和很多難纏的客戶打交道，她
經(jīng)常戲稱自己都快成“道歉專業(yè)戶”了，不管是客戶的問題沒解決心情不好還
是客戶的問題解決了心情好，她都習(xí)慣性的買化妝品衣服包包或者大吃一頓來
安慰/獎勵自己。這樣一來，工作的問題倒是解決了，可是月光的毛病卻愈發(fā)嚴(yán)
重了。
聽同事倩姐說記賬可以擺脫月光，李蕊也下了一個隨手記開始記賬，剛開
始的一段時間很痛苦，老是會忘記記下自己買了一個唇膏或者是入手了一個新
包包，堅持了幾個月之后，李蕊終于養(yǎng)成了隨手記賬的好習(xí)慣，可是她發(fā)現(xiàn)自
己的銀行卡還是沒有余額，信用卡依然月月刷爆。她忍不住在倩姐面前抱怨：
“誰說記賬能擺脫月光的，我記了幾個月了，還是沒用啊?！?/p>
倩姐問清楚李蕊是怎么記賬之后，笑著說道：“記賬是基礎(chǔ)，每天記下的
那些數(shù)字只是給我們提供分析的數(shù)據(jù)而已，現(xiàn)在都是大數(shù)據(jù)時代了，你們做客
戶服務(wù)的還知道收集各種數(shù)據(jù)給其他各個部門做參考呢，你也得學(xué)會好好利用
記下來的這些數(shù)據(jù)呀?！?/p>
“要怎么用呢？”李蕊問。
“其實很簡單，就像我們會用一個產(chǎn)品的故障率來判斷這個產(chǎn)品的質(zhì)量一
樣，我們也可以用一些指標(biāo)來分析自己的賬目，看看自己的開銷是不是有值得
調(diào)整的地方。今天我就給你介紹幾個最常用的指標(biāo)吧。
第一個，就是每個月記賬之后各項開支所占的比例，你雖然天天用隨手記
記賬，也看過每個月的開支情況，但是很少去分析各項開支所占的比例是否合
適吧。有一個家庭收入分配的4321定律是這樣說的，40%的錢用于供房及其他
投資，30%的錢用于日常開支，20%的錢用于儲蓄，10%的錢用于保險，我們可以
參考這個比例來規(guī)劃自己的日常開支。”
“說起來我每個月除了房租和吃飯，剩下的錢要么買東西要么和朋友聚會
腐敗娛樂了?！崩钊锎蜷_自己的賬本，若有所思的說。
“那你需要好好看看哪些開支是非必要支出，然后適度的減少才行。第二
個需要關(guān)注的指標(biāo)就是每個月各項開支的占比變化，比如前兩個月腐敗聚會的
錢只占了10%，可是這兩個月突然上升到25%，你就得分析一下這樣的變化是否
合理，是不是需要調(diào)整。我們不僅僅要關(guān)注某一個月的數(shù)字，更要看一段時間
以來收入支出的變化情況，這樣才能對自己財務(wù)情況的變化有一個清楚的認(rèn)識。
第三個指標(biāo)就是儲蓄比，也就是你每個月儲蓄的錢占收入的多少，這個數(shù)
字理論上來說當(dāng)然越高越好，不過在存錢的時候我們也不能忘記享受生活嘛，
所以你可以根據(jù)自己的實際情況給自己制定一個合理的儲蓄比。像你這種習(xí)慣
了月光的人，如果突然讓你把每個月工資的30%甚至40%存起來，你肯定是接受
不了的，最開始的時候可以存?zhèn)€5%或者10%，這樣壓力就不會太大啦?！?/p>
“我現(xiàn)在基本上每個月月光，根本沒有儲蓄，談什么儲蓄比啊，看起來我
還處于記賬的初級階段呢。看來我得好好規(guī)劃下自己的支出了?？墒俏椰F(xiàn)在沒
覺得自己大手大腳亂花錢啊，每個月工資不知不覺就用完了?！崩钊锍蠲伎嗄?。
“你還別說，合理支出也是一門學(xué)問呢，不過記賬是個好開始，仔細(xì)分析
下你幾個月的賬目，你就可以發(fā)現(xiàn)自己的消費習(xí)慣，然后再慢慢調(diào)整唄?！?/p>
“行，那我先自己摸索著試試，從這個月開始，先從少在外面吃飯和少逛
淘寶開始吧！爭取這個月不當(dāng)剁手黨?！崩钊锵露Q心，一定要堅持記賬，而
且要學(xué)會分析自己的賬目，在數(shù)字的基礎(chǔ)上合理規(guī)劃自己的開支，爭取從月光
族進(jìn)化到理財黨！
作業(yè)
分析自己最近一個月或者幾個月的賬目，看看以下指標(biāo)：
1.在所有開支中，占比前三名的幾項分別是什么，看看這些開始是否合理，
長投網(wǎng)
www.ichangtou.com
