前言搭后語(yǔ)

? ? ? ? 作為一名“不務(wù)正業(yè)”的獨(dú)立設(shè)計(jì)師，因?yàn)閷?duì)心理學(xué)的愛(ài)好和持續(xù)的學(xué)習(xí)，機(jī)緣巧合接觸到了新主義代理的職業(yè)生涯規(guī)劃師這個(gè)領(lǐng)域。職業(yè)生涯規(guī)劃在我們剛?cè)肼殘?chǎng)的那個(gè)年代是沒(méi)有接觸過(guò)的概念，也許有前瞻的牛人已經(jīng)在不自覺(jué)的身體力行了。在職業(yè)生涯規(guī)劃中有一個(gè)重要的概念，就是在選擇進(jìn)入一個(gè)行業(yè)或職業(yè)前，應(yīng)該對(duì)相應(yīng)的職業(yè)，找相關(guān)的從業(yè)者進(jìn)行訪談，以了解行業(yè)及職業(yè)的相關(guān)“情報(bào)”，從而給自己的選擇以坐標(biāo)。而被訪者一般分兩種，一種是剛?cè)胄?-3年的初學(xué)者，一種是10年以上的大佬，以備全面的掌握信息。第一次做訪談，有幸遇到了大佬，從事金融行業(yè)10余年，從國(guó)企銀行到民營(yíng)銀行，再到第三方理財(cái)公司的資深從業(yè)者，我們來(lái)聽(tīng)聽(tīng)他怎么說(shuō)！

答主背景

大名：田? 斌

職業(yè)：樂(lè)投財(cái)富副總裁

標(biāo)簽：早起狂人，在朋友圈連續(xù)打卡3個(gè)月

基本提問(wèn)環(huán)節(jié)

Q1：您是如何得到這份工作的？

A：大學(xué)畢業(yè)以后，第一段職場(chǎng)經(jīng)歷，進(jìn)入了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，從事負(fù)債類業(yè)務(wù)（存款類），干了7、8年。后跳槽到了民生銀行。在民生銀行有機(jī)會(huì)從事了資產(chǎn)類業(yè)務(wù)（貸款類），做了2-3年，做大客戶管理。因?yàn)樵诿裆y行的工作經(jīng)歷，被獵頭挖到了國(guó)內(nèi)最大的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，諾亞財(cái)富。后在諾亞做了兩年后，被獵頭挖到樂(lè)投財(cái)富，慢慢做到副總裁位置，現(xiàn)主要負(fù)責(zé)公司海外部的業(yè)務(wù)。

Q2：從事這份工作的人應(yīng)該具備什么樣的教育和培訓(xùn)背景？

A：從事金融行業(yè)的人才主要分為三類：

一類，營(yíng)銷類人才，這類人才占比約85%，無(wú)門檻，淘汰率高，約20%留存率，一般年薪在20-30萬(wàn)；

一類，專業(yè)型人才，例如精算師、產(chǎn)品經(jīng)理、操盤手，這類人才占比約1-2%，一般年薪百萬(wàn)以上；

一類，服務(wù)型人才，例如企業(yè)內(nèi)部HR、行政、財(cái)務(wù)、內(nèi)訓(xùn)等相關(guān)部門的從業(yè)人員，這類收入一般比同類型工作的其它公司的平均薪水約高出20-30%。

所以，相應(yīng)的專業(yè)型、服務(wù)型人才一般需要相對(duì)應(yīng)的職業(yè)教育背景，而對(duì)于營(yíng)銷類的則沒(méi)有固定的要求。

Q3：您認(rèn)為做好這份工作應(yīng)該進(jìn)行哪些知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)的準(zhǔn)備？比如營(yíng)銷類的

A：家庭、企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)，了解國(guó)際金融走向等等

Q4：您認(rèn)為什么樣的性格和能力對(duì)做好這份工作來(lái)講是重要的？

A：最重要的是學(xué)習(xí)力，每天都要學(xué)習(xí)。還有剛?cè)胄谐跗诘?、2年要承受巨大的壓力和淘汰率。

Q5：行業(yè)內(nèi)，單位對(duì)剛進(jìn)入該領(lǐng)域工作的員工一般會(huì)提供哪些培訓(xùn)？

A：產(chǎn)品培訓(xùn)是最基本的，另外國(guó)學(xué)、鑒賞、NLP神經(jīng)語(yǔ)言程序?qū)W等等

Q6：在行業(yè)內(nèi)，先從什么樣的工作崗位做起，能學(xué)到最多的知識(shí)，最有益于發(fā)展？

A：一定是營(yíng)銷類的工作。

Q7：從事這個(gè)職業(yè)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看發(fā)展前景怎樣？

A：前景和錢景都很好。從事金融行業(yè)，是和資源與項(xiàng)目打交道。一句話總結(jié)就是，把最好的資源投入到最能產(chǎn)生效益的行業(yè)。

Q8：男女職業(yè)人在這份工作上機(jī)會(huì)均等嗎？

A：個(gè)人認(rèn)為一般女性更占優(yōu)勢(shì)，在做理財(cái)規(guī)劃和營(yíng)銷方面，女性更有親和力，當(dāng)然和很多行業(yè)一樣，頂級(jí)的人才里是男性居多。

Q9：平常，在工作方面，一個(gè)普通營(yíng)銷員工每天都做些什么？

A：一般8:30-9:15早會(huì)，9:15-11:30電話約訪，了解后做理財(cái)建議書，下午4:00拜訪客戶等。（訪談結(jié)束后，收到田斌發(fā)的一份基本員工典型一天，附在文末）

Q10：您在做這份工作時(shí)，什么是最成功的，什么最有挑戰(zhàn)性？

A：最成功的感受是，能與各行業(yè)的成功人士交流，接觸到不同行業(yè)、盈利模式，能夠接觸到能成為人生導(dǎo)師的人。

Q11：就您的日常工作而言，您最喜歡什么？最不喜歡什么？

A：上面的問(wèn)題回答的也是我最喜歡的部分，從事金融行業(yè)可謂了解人性，看見(jiàn)百態(tài)。最不喜歡的，可能就是拒絕。因?yàn)閺氖逻@一行，每天都要面臨失敗和拒絕。100個(gè)人里可能只有5個(gè)人能堅(jiān)持下來(lái)。十二個(gè)字送給想從事這行的朋友：忍住痛苦，耐住寂寞，受得委屈。

Q12：在您的工作領(lǐng)域里初級(jí)職位和略高級(jí)別職位的薪水一般是什么水平

A：根據(jù)前面講的三種人才的定位，薪水有不同。但基本金融行業(yè)的從業(yè)人員在各行業(yè)類比中，是名列前茅的。

Q13：據(jù)您所知，通過(guò)什么樣的雜志、行業(yè)網(wǎng)站或其它渠道能幫助我更深入了解這個(gè)領(lǐng)域？

A：《新浪財(cái)經(jīng)》、《華爾街見(jiàn)聞》

自由訪談時(shí)間

金融小白補(bǔ)課

金融行業(yè)分銀（銀行）、證（證券）、保（保險(xiǎn)）、基（基金）、信（信托）五大部分組成。銀行主要業(yè)務(wù)分負(fù)債（存款）和資產(chǎn)（貸款）兩大塊。存款部分，工作要點(diǎn)主要是做好客戶管理（田同學(xué)在這一塊干了7、8年，可謂是原始的工作經(jīng)驗(yàn)積累時(shí)期），貸款部分，工作要點(diǎn)需要做好風(fēng)險(xiǎn)控制（是否保證違約的成本夠高）。第三方財(cái)富管理公司與銀行是有系統(tǒng)性的區(qū)別，服務(wù)更靈活，銀行主要靠利差收益的模式會(huì)逐漸優(yōu)勢(shì)缺失。

關(guān)于哪份工作對(duì)自己的職業(yè)生涯影響最大的討論

田斌認(rèn)為應(yīng)該是在諾亞財(cái)富工作的經(jīng)驗(yàn)，諾亞財(cái)富是美國(guó)上市國(guó)內(nèi)行業(yè)排名第一的第三方金融服務(wù)公司。而被獵頭獵入諾亞，則是因?yàn)橹霸诿裆y行有大客戶管理的經(jīng)驗(yàn)。所以是一環(huán)扣一環(huán)的。而能在金融行業(yè)工作的人分為資源型、勤奮型、專業(yè)型。在銀行工作時(shí)，也算部分資源型，可是呆久了一對(duì)收入的不滿，二對(duì)體制僵化的不滿，選擇了從國(guó)有到民企，從銀行到第三方的職業(yè)發(fā)展之路。雖然并沒(méi)有刻意的做職業(yè)規(guī)劃，卻無(wú)意中暗合了大金融發(fā)展的趨勢(shì)。

金句：時(shí)勢(shì)造英雄，而不英雄造時(shí)勢(shì)

給年輕求職者的建議

選擇行業(yè)很重要，要看行業(yè)在整個(gè)社會(huì)所處的階段。行業(yè)有萌芽期—成長(zhǎng)期—成熟期—衰退期，要選擇進(jìn)入在成長(zhǎng)期到成熟期過(guò)渡到階段的行業(yè)。

金句：如果在萌芽期進(jìn)入，會(huì)成為先烈，而不是先驅(qū)，在成熟期進(jìn)入則沒(méi)有太多的機(jī)會(huì)。

怎么判斷行業(yè)是在成熟期還是成長(zhǎng)期？IT行業(yè)在哪個(gè)階段？未來(lái)看好哪些行業(yè)？

標(biāo)志就是有沒(méi)有出現(xiàn)寡頭，所以IT行業(yè)田斌認(rèn)為是在成熟期了。未來(lái)看好三個(gè)行業(yè)，一，養(yǎng)老行業(yè)（因?yàn)槿丝诶淆g化問(wèn)題）；二，醫(yī)療保健；三，第三方財(cái)富管理。還有一個(gè)風(fēng)口，大家都知道的，就是人工智能，銀行和傳統(tǒng)零售行業(yè)則都是夕陽(yáng)行業(yè)。

關(guān)于經(jīng)濟(jì)關(guān)于未來(lái)

2012年是個(gè)節(jié)點(diǎn)，在這之前是項(xiàng)目找錢，在這之后是錢找項(xiàng)目。因?yàn)閷?duì)人口紅利消失的擔(dān)憂，田同學(xué)認(rèn)為未來(lái)需要謹(jǐn)慎理財(cái)，給小白的建議是下面的金句。

金句：減輕負(fù)債，降低欲望

最后

采訪田斌是在他的辦公室里，深圳市政府為鄰，左邊是平安金融大廈，視野極其好。剛從北京調(diào)來(lái)不久，對(duì)于深圳，他非常的喜愛(ài)。同樣這也是一個(gè)讓我們都充滿感情的城市，在這里機(jī)會(huì)和激情的確比其它的地方要多，有趣的人也多。感謝他作為很好的被采訪者，給金融小白的我補(bǔ)了一課，同時(shí)也希望這一整理對(duì)你也有用！

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