朋友們，你們的錢包還好嗎？一進(jìn)6月，估計(jì)很多的JD粉已經(jīng)開始鉆研省錢攻略。而6月對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說也是不平凡的一個(gè)月。各大公司陸續(xù)上新，一再刷新價(jià)格底線。
以上是各大平臺(tái)6月份推出的超值新品。而在這一波上新中，光大永明相繼推出重疾單次賠付和多次賠付的產(chǎn)品，不覺讓人眼前一亮。
光大永明……什么鬼？
我只知道光大銀行！
光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司成立于2002年，全國22個(gè)省級(jí)分公司，132個(gè)分支機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本金為54億元人民幣。截至2019年一季度，綜合償付能力充足率238%，信用評(píng)級(jí)AAA。股東如下：
中國光大集團(tuán)（50%）
加拿大永明金融集團(tuán) （24.99%）
中兵投資管理有限責(zé)任公司（12.505%）
鞍山鋼鐵集團(tuán)公司 （12.505%）
綜合以上，看來這是很多朋友追求的“大品牌”。品牌硬并不一定代表產(chǎn)品硬。沒有對(duì)比就沒有傷害，但沒有對(duì)比也看不出好壞。
一、重疾多次賠付
這三款產(chǎn)品是目前重疾多次賠付里的佼佼者。產(chǎn)品責(zé)任和條款上來講都表現(xiàn)優(yōu)秀，重疾分組癌癥均單獨(dú)一組，6類高發(fā)疾病平均分配到4組。
費(fèi)率：復(fù)星聯(lián)合與嘉多寶差異不大，但是嘉多寶0-50歲人群前10年保額上浮20%?。?！
舉個(gè)例子，30歲男性，可以用30萬保額的保費(fèi)，買到36萬的重疾保障，雙姑娘算了下30歲男性每萬元保費(fèi)在172元左右，也就是說前十年每年都白送172元*6=1032元的保費(fèi)。
Tip1：對(duì)于一些傾向于配置多次賠付重疾險(xiǎn)、但因?yàn)轭A(yù)算限制導(dǎo)致保額短期內(nèi)不充足的朋友無疑是個(gè)很好的福利，用普通多次重疾險(xiǎn)的價(jià)格（甚至低于某些單次重疾產(chǎn)品的價(jià)格）買到超額的重疾保額，實(shí)在是這個(gè)618再省錢不過的選擇。
二、重疾單次賠付
由表可見目前市面上重疾單次賠付的重疾險(xiǎn)硬貨還是很多的，總體可以分為帶壽險(xiǎn)和不帶壽險(xiǎn)責(zé)任。不帶壽險(xiǎn)責(zé)任我們也稱為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
1、重疾單次賠付（消費(fèi)型）
提到這類產(chǎn)品，當(dāng)然要把網(wǎng)紅產(chǎn)品百年康惠保（旗艦版）放上去。
百年在更換股東后第一次升級(jí)了這款拳頭產(chǎn)品（尊享版），主要增加保費(fèi)返還和癌癥二次賠付的責(zé)任，關(guān)于保費(fèi)返還的性價(jià)比雙姑娘在《重疾險(xiǎn)——產(chǎn)品解析》←點(diǎn)擊查看一文中有相關(guān)介紹，感興趣的伙伴可以點(diǎn)擊鏈接查看。另外升級(jí)品在條款上針對(duì)特定疾病有比較大的調(diào)整，保費(fèi)上浮15%左右。
然而縱觀各產(chǎn)品保費(fèi)，我們發(fā)現(xiàn)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)已然殺出一匹黑馬，昆侖健康保已經(jīng)在費(fèi)率上碾壓了康惠保。
費(fèi)率：30歲男性保終身，30萬保額竟然低至3119，比康惠保還要便宜。
條款：雙姑娘看到價(jià)格后，第一反應(yīng)是羊毛一定出在羊身上，便開始扒條款，高發(fā)重疾由保監(jiān)統(tǒng)一定義，各家差距不大。那我們重點(diǎn)看高發(fā)中癥和輕癥。
結(jié)果發(fā)現(xiàn)兩個(gè)產(chǎn)品都并沒有在高發(fā)輕癥上有絲毫遜色。
核保：我們知道百年是少有的幾家可以對(duì)乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)二級(jí)及以下可以標(biāo)體承保的公司，而在昆侖的健康問卷里竟然也是標(biāo)！體！承！保！不禁感嘆，6月果然不凡吶！
Tip2：對(duì)于預(yù)算比較緊張，接受消費(fèi)型重疾險(xiǎn)并且又追求極致性價(jià)比的同學(xué)們，昆侖健康保2.0是理想的選擇，并且對(duì)于有輕微乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)的群體比較友好。
2、重疾單次賠付（帶壽險(xiǎn)）
對(duì)于含有身故責(zé)任的產(chǎn)品，海保人壽和光大永明(可選身故責(zé)任)的新品都叫超級(jí)瑪麗（
此處很想吐槽……），但這兩款較很多傳統(tǒng)公司產(chǎn)品而言已經(jīng)無可挑剔了，復(fù)興聯(lián)合康樂e生2019更是在費(fèi)率厘定上最大限度的讓利消費(fèi)者。并且復(fù)星聯(lián)合作為專業(yè)的健康險(xiǎn)公司可以為消費(fèi)者提供一些列專業(yè)的健康管理服務(wù)。
Tip3：如果預(yù)算充足，首選還是終身型帶有壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾產(chǎn)品。而這類產(chǎn)品中復(fù)興聯(lián)合康樂e生無論在產(chǎn)品條款、費(fèi)率厘定和公司服務(wù)上都具有較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)！
從本月的上新情況來看，各家保險(xiǎn)公司的誠意度還是蠻高的，費(fèi)率也一再刷新底線。光大永明嘉多寶、光大永明超級(jí)瑪麗、昆侖健康保2.0、康樂e生2019都是極具性價(jià)比的產(chǎn)品。
溫馨提示：
雖然分析了這么多產(chǎn)品，但是還是要說明，保險(xiǎn)配置不能一概而論，每個(gè)家庭和個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和健康情況都不同，同一款產(chǎn)品不可能適合所有人，在產(chǎn)品選擇上不要陷入盲目對(duì)比的誤區(qū)，真正適合自己的才是最好的！
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