原則：先大人后小孩
總額：保險總額≈年收入10%
優(yōu)先級：少兒醫(yī)療保險（兒童醫(yī)保）﹥意外險（一年期綜合意外險年費﹤100元）﹥重疾險(消費型重疾險)﹥醫(yī)療險﹥理財險
一、兒童居民醫(yī)療保險 ? ?保費200/年 ? ?保額1.6萬/年
申請方式：新生兒出生3個月內去戶籍所在地居委會辦理
報銷方式：發(fā)票、病例、住院清單、住出院記錄或電話咨詢
備注:1、不可異地使用2、藥種限制3、他責的交通、意外傷害不在保額內
學平險——中小學生平安保險
特點：1、保費少2、保額低3、個人承擔4、一定程度補償個人自費醫(yī)療5、補充兒童醫(yī)保不覆蓋的部分
理賠方式：
1、通知回執(zhí)單聯(lián)系人/公司 3天內
2、 保存相關資料
3、七日內結案通知
4、家長在通知后持身份證
二、意外險——兒童意外險（商業(yè)保險）——純消費型保費：100元/年。
類型:1、意外傷害險2、意外醫(yī)療險。
優(yōu)選：一年期消費型綜合意外險。
判斷方式：1、意外醫(yī)療險免賠額——零免賠額最優(yōu)。
2、醫(yī)保限制用藥——無限制最優(yōu)。
3監(jiān)護人責任險——熊孩子險?? 理賠流程復雜，作用不大。
4、疫苗保障險
支付寶上的意外險 范圍出生30天——17歲。保費：109元/年 保額：5萬元/年?
三、重疾險——重大疾病保險。
類型：1、定期重疾——20~30年內價格低，保額高、一旦理賠無法繼續(xù)購買——適合普通家庭。
2、終身型——無需擔心續(xù)保、價格較高——適合預算充足的家庭。
重疾險選購要點：三不要 1、不要返還型2、不要額外考慮身故保障3、不要捆綁其他險種。
七必須1疾病保障全面? 2要親診保障? 3被保險人保費豁免? 4要投保人保費豁免5要等待期短6繳費時間長7適合自己。
概念解讀
投保人保費豁免——就是在繳費期內，投保人發(fā)生重疾，這份保單的續(xù)期保費不用繳納了，保單繼續(xù)有效；
被保險人豁免——繳費期內，被保險人發(fā)生重疾或輕癥，這份保單的續(xù)期保費不用繳納了，保單繼續(xù)有效；
投被保險人不是同一人時，若是沒有附加投保人，繳費期內，如果投保人發(fā)生大的疾病風險， 該保單還得繼續(xù)繳費。
比如說，單親母親給孩子買重疾險，沒有附加投保人豁免，母親發(fā)生意外風險了，保單的續(xù)期保費無力承擔無人繳費，該保單也就失效了，被保險人孩子的保障也無法保障了。所以能附加還是附加吧
消費型重疾險四大優(yōu)勢：期限靈活30年；價格低；目標明確；避免通貨膨脹
可以考慮復星聯(lián)合。
兒童多發(fā)重疾：白血病、中川崎病、中手足口病。
成人多發(fā)重疾：肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌。
留意產品的健康告知。
四、兒童醫(yī)療險——商業(yè)醫(yī)療險。
大病重疾：概率低，費用大——可考慮百萬醫(yī)療險。
小病重疾：概率大，費用低——可考慮小額住院醫(yī)療險或可報銷門診醫(yī)療險。
推薦百萬醫(yī)療險：保費低、免賠額高、與重疾險搭配——建議全家共享免賠額。
不推薦小額住院醫(yī)療險或門診可報銷醫(yī)療險：免賠額低，發(fā)生賠付概率高，發(fā)生理賠會影響后續(xù)保險，性價比不高
五、理財險——兒童教育金保險。
特點強制性儲蓄和理財。有身故豁免功能和強制儲蓄功能。教育是剛需，但保險不是剛需選擇時要謹慎。
