很多人認(rèn)為銀行=安全和穩(wěn)定，這是一個(gè)錯(cuò)誤的觀念，要知道任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。
很多人之所以購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，是認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)賺不賠，收益又比定存高，何樂(lè)而不為呢，于是購(gòu)買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，但其實(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品也是有風(fēng)險(xiǎn)的。
一，銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些坑？
1，是否屬于銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品？
雖然都是銀行理財(cái)產(chǎn)品，但并不是所有理財(cái)產(chǎn)品都是銀行自己自營(yíng)的，也有一些是屬于銀行代銷的。
有些銀行的理財(cái)經(jīng)理接私活，向理財(cái)客戶推薦一些根本不在銀行登記的理財(cái)產(chǎn)品。
這樣的理財(cái)產(chǎn)品往往收益很高，但是風(fēng)險(xiǎn)也極高，一旦出了問(wèn)題，甚至?xí)緹o(wú)歸，新聞上常說(shuō)的“飛單”就是這么發(fā)生的。
2，是否保障本息？
許多投資者可能會(huì)誤認(rèn)為，銀行的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是與銀行存款一樣安全穩(wěn)定的。事實(shí)上并非如此。
不管理財(cái)經(jīng)理說(shuō)的如何天花亂墜，我們一定要閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，查看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，關(guān)注資金去向。
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般分為5級(jí)，以字母R開(kāi)頭，后面是數(shù)字，數(shù)字越大代表風(fēng)險(xiǎn)越高。
如果理財(cái)經(jīng)理告訴你這款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很低，而你在說(shuō)明書(shū)中卻發(fā)現(xiàn)“R4、R5”字樣時(shí)，就要當(dāng)心了。
換句話說(shuō)，如果不聞不問(wèn)的買一款理財(cái)產(chǎn)品，別說(shuō)保障收益了，連本金也有可能虧損。最坑的是，銀行還有可能采用夸大宣傳，用“穩(wěn)定”、“絕對(duì)收益”等字眼誘導(dǎo)你。
因此，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品，一定要了解其風(fēng)險(xiǎn)，問(wèn)清楚到底是否保證收益，是否保本。
3，存款變成了保險(xiǎn)
銀行是保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要銷售渠道，經(jīng)常利用高回報(bào)來(lái)誘使儲(chǔ)戶將其存款轉(zhuǎn)為年金理財(cái)保險(xiǎn)。
很多人都有過(guò)這種經(jīng)歷，本來(lái)是去買理財(cái)產(chǎn)品的，結(jié)果被理財(cái)經(jīng)理混淆了概念，莫名其妙地買了保險(xiǎn)，等悔悟過(guò)來(lái)才發(fā)現(xiàn)，我去！我的本金及收益呢？
比如2010年，重慶的楊女士通過(guò)銀行購(gòu)買了一份投資連結(jié)型保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)，累計(jì)繳費(fèi)15萬(wàn)元。到2015年3月退保時(shí)，卻只拿回了86635.67元。
15萬(wàn)變成8萬(wàn)，這不得不讓我們警惕。保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有存取和利息概念，能否獲得保險(xiǎn)金是不確定的，保險(xiǎn)金只有在保障期滿或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)才能拿到，如提前退保還要承擔(dān)一定的損失。
4，還有些工作人員會(huì)向你夸大理財(cái)收益。
比如某款產(chǎn)品的預(yù)期年化回報(bào)率范圍是3%到9%，他會(huì)向你強(qiáng)調(diào)這個(gè)9%的收益。
但他不會(huì)告訴你的是：
這其實(shí)是一款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，也就是產(chǎn)品的一部分資金大致保障本金，另一部分拿去外匯、股票、期貨之類的東西去，博取高收益。
所以基本上是達(dá)不到最高收益的，最后大概也就是銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益水平。
還有一種情況是，工作人員可能會(huì)無(wú)視你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，故意對(duì)你回避或者弱化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
他們?yōu)榱速u出有業(yè)績(jī)考核的某種風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，可能會(huì)忽視你真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，一味地說(shuō)這款產(chǎn)品的好，就是不提他的風(fēng)險(xiǎn)有多大。
這樣做的結(jié)果往往就是，你買了和你的需求不符或者風(fēng)險(xiǎn)不匹配的產(chǎn)品。
二，如何確定理財(cái)產(chǎn)品的真假？
看了上面的內(nèi)容，可能很多小伙伴被嚇得不輕：“原來(lái)銀行的理財(cái)產(chǎn)品有這么多坑?。 ?/p>
其實(shí)，這只是冰山一角而已，還有更多的坑在等著我們跳，我們要想不被套路就要學(xué)會(huì)辨別理財(cái)產(chǎn)品的真假。
很簡(jiǎn)單，凡是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，必然會(huì)有產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，還會(huì)有一個(gè)防偽編碼寫(xiě)在合同里。
1，仔細(xì)看產(chǎn)品合同書(shū)
正常情況下，在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上會(huì)寫(xiě)明理財(cái)產(chǎn)品管理人或者發(fā)行人，如果有疑問(wèn)也可以找銀行理財(cái)經(jīng)理確認(rèn)。
如果是自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)在產(chǎn)品的投資合同上加蓋銀行公章。
如果是代銷類產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)會(huì)在委托銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章，銀行則會(huì)在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。
2，不管名稱如何變，編碼格式都是統(tǒng)一的：14位編碼，大寫(xiě)的C開(kāi)頭，后面跟著13個(gè)數(shù)字。
所以我們只需要把這個(gè)編碼輸入中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，就可以查詢到產(chǎn)品的登記信息，驗(yàn)明真?zhèn)瘟恕?/p>
如果查不到，或者合同里壓根就沒(méi)有這個(gè)編碼，那銀行經(jīng)理給你推薦的100%不是該銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，別被忽悠了。
理財(cái)就是理生活，凡事多想多看，讓每一筆投資都投得明明白白。
