“發(fā)薪日貸款”一詞，也許對不少華人，特別是中產(chǎn)或富裕家庭來說比較陌生。所謂發(fā)薪日貸款，指的是一至兩周的短期貸款，借款人承諾在自己發(fā)薪水后即償還貸款，如果到期無法還清貸款本金和利息，可以提出延期。

發(fā)薪日貸款，自上世紀(jì)90年代在北美大規(guī)模興起，是一種無須抵押的小額短期貸款，以個人信用作擔(dān)保，其依賴的信用依據(jù)是借款人的工作及薪資記錄，借款人承諾在下一發(fā)薪日償還貸款并支付一定的利息及費(fèi)用，故稱發(fā)薪日貸款（payday loan）或者“發(fā)薪日預(yù)支貸款”（payday advance）。

不少現(xiàn)金周轉(zhuǎn)有問題的美國人，特別是那些低收入的人群，多會申請此類貸款，來幫助支付債務(wù)或其它消費(fèi)。

不過“發(fā)薪日貸款”易借難還，提醒華人，如果你急需錢用，考慮申請“發(fā)薪日貸款”的話，請一定要三思而行。

借2500美元5年才還清 房子車子都沒了

密蘇里州居民克拉克（Elliott Clark），就曾經(jīng)申請過2500元的發(fā)薪日貸款，最后卻被5萬元利息拖垮，甚至還賠上房子。雖然已經(jīng)過去好幾年，但談及此事，他仍難以克制情緒。他認(rèn)為這種貸款是“債務(wù)陷阱”。

據(jù)悉，克拉克是退役的殘障陸戰(zhàn)隊(duì)員，他的太太2003年在冰上滑倒，腳踝骨折，需要動手術(shù)。他太太是零售業(yè)員工，有好幾個月無法工作，也不符合享用雇主福利的資格。由于兩個女兒讀大學(xué)需要資助，克拉克無力支付妻子2萬6000美元的醫(yī)療帳單。

沒有親友可以借錢給他，克拉克嘗試銀行和信用合作社，但是他的信用分?jǐn)?shù)僅為610分，貸不到太多錢。最后他向當(dāng)?shù)氐臉I(yè)者借到五筆500美元貸款，每兩周要付475美元利息（每筆貸款的利息是95美元），他常以新貸款來付舊貸款。

結(jié)果，利息滾利息，克拉克經(jīng)過五年半后，才終于還清債務(wù)，但他已經(jīng)失去了房子，失去了汽車。

金融保護(hù)局和消費(fèi)者倡導(dǎo)組織說，"發(fā)薪日貸款"會使借貸人陷入一個惡性循環(huán)——即必須依靠借新貸款來償還舊貸款。這種掠奪式貸款陷阱會使借貸人最終要付出比原始借貸額多很多的費(fèi)用。