寫在前面：
偶爾有的客戶會問我：這家保險公司，我沒聽說過呀！
其實，對于老百姓來說，那些聽說過的公司可能不會超過10家，而我國目前的人身保險公司一共有多少家呢？
答案是90多家。
那些耳能能詳?shù)谋ｋU公司，特點是代理人制，它們擁有大量的代理人隊伍，同時在品牌建設(shè)上的投入也是大手筆。
而隨著我們保險市場進(jìn)一步的成熟，越來越多的新型保險企業(yè)、或者說是“黑馬”險企異軍突起。它們依托創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)、多元化的渠道，迅速在市場上或是在細(xì)分領(lǐng)域占據(jù)競爭優(yōu)勢。
今我們就從《保險法》，從法律制度的層面，來剖析一下保險公司的安全機制。
機制一：保險公司設(shè)立條件嚴(yán)苛
詳見<保險法67、68條>
設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。同時要求設(shè)立保險公司具備諸多條件，如股東的信譽、凈資產(chǎn)、盈利能力、高管的資歷、營業(yè)場所等。
機制二：保險公司注冊資本雄厚
詳見<保險法69條>
設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣2億元。注冊資本必須為實繳貨幣資本。
機制三：保險公司經(jīng)營監(jiān)管嚴(yán)格
詳見<保險法89、92條>
保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)后解散。經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。
另規(guī)定人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。
機制四：保證金制度
詳見<保險法97條>
保險公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的20%提取保證金，存入國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定的銀行，除公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。
機制五：責(zé)任準(zhǔn)備金制度
詳見<保險法98條>
保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金。保險公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。
機制六：公積金制度
詳見<保險法99條>
保險公司應(yīng)當(dāng)依法提取公積金。
機制七：保險保障基金制度
詳見<保險法100條>
保險公司應(yīng)當(dāng)繳納保險保障基金。并在下列情形下統(tǒng)籌使用：
（一）在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟；
（二）在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟；
（三）國務(wù)院規(guī)定的其他情形。
保險保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務(wù)院制定。
機制八：償付能力監(jiān)管
詳見<保險法101條>
保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險程度相適應(yīng)的最低償付能力。保險公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的要求采取相應(yīng)措施達(dá)到規(guī)定的數(shù)額。
機制九：再保險機制
詳見<保險法103條>
保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%；超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險。保險公司對危險單位的劃分應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。
機制十：保險資金運用監(jiān)管制度
詳見<保險法106條>
保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限于下列形式：
（一）銀行存款；
（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；
（三）投資不動產(chǎn)；
（四）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。
總結(jié)
我國對保險機構(gòu)有一系列的嚴(yán)格監(jiān)管體系。從保險公司的設(shè)立、經(jīng)營、監(jiān)管、甚至破產(chǎn)后的合同接管，都有詳細(xì)的規(guī)范要求，以保障老百姓保險合同的安全性。
