今天跟大家分享的課題是：社保跟商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別？
一、社保與商保的8個(gè)區(qū)別
有很多人都有疑惑說：“我買了社保，還需要再買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？”為什么那么多人在有社保的同時(shí)，還會(huì)選擇商業(yè)保險(xiǎn)呢？社保跟商業(yè)保險(xiǎn)到底有什么不同呢？我們從以下幾個(gè)方面來比較。
第一、保險(xiǎn)性質(zhì)
社保是國(guó)家或企業(yè)對(duì)個(gè)人醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，具有強(qiáng)制性，是一種社會(huì)公平、人人公平的原則。它是一種最低水平的保障，而不是包，根據(jù)中國(guó)國(guó)情，僧多粥少，包是包不起的。
商保是一種個(gè)人行為，是自愿的；是各人按照自己的經(jīng)濟(jì)能力在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨(dú)購(gòu)買；是一種更高層次的個(gè)性生活的安排和體現(xiàn)，多規(guī)劃就多有，少規(guī)劃就少有，不規(guī)劃就沒有。
第二、繳費(fèi)時(shí)間
社保的養(yǎng)老是必須連續(xù)繳費(fèi)15年后，到了法定的退休年齡才可領(lǐng)取。而商保的繳費(fèi)時(shí)間靈活，一次性交三年、五年、十年、二十年都可以，時(shí)間長(zhǎng)短自己決定，早買早享受。40歲、50歲或60歲退休養(yǎng)老的安排，自己說了算。
第三、繳費(fèi)的多少
社保的繳費(fèi)基數(shù)，每個(gè)人都基本一樣，由單位交納20%或12%左右，個(gè)人交8%，月繳方式，金額會(huì)隨時(shí)間變化而增加。
而商保是個(gè)人能力行為，根據(jù)自己的實(shí)際情況多少自由繳費(fèi)，多交多得、少交少得。
第四、養(yǎng)老和醫(yī)療保障時(shí)間
社保的醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活多久保多久，越長(zhǎng)越受益。從這點(diǎn)來講，社保對(duì)于長(zhǎng)壽的人來講很劃算，短命不劃算，因?yàn)椴荒芡?，家人不能代領(lǐng)。
而商保的養(yǎng)老只有部分產(chǎn)品是保終身，大多數(shù)只能定期保到80或100歲。醫(yī)療險(xiǎn)也是交一年保一年，定期保到65歲或80歲。如果附加了豁免，中途走了的話受益人繼續(xù)可以領(lǐng)取。
但是，社保的醫(yī)療和養(yǎng)老都是活多久保多久，而且不能退，不能代領(lǐng)。這一點(diǎn)大家要格外清晰。
第五、意外保障
社保對(duì)意外的保障只針對(duì)工作單位內(nèi)，在此之外的上下班、家里或旅游都是不能報(bào)銷的。
而商保的意外傷殘保險(xiǎn)，一般來講無論在哪都是可以報(bào)銷，并且意外保障都是低保費(fèi)即可買到高額的保障。
第六、疾病保障
社保的小病及重疾保障都是憑發(fā)票報(bào)銷，并且是有起付線的（即門檻費(fèi)），它上有封頂線下有起付線，中間除自費(fèi)藥之外，在可報(bào)銷范圍內(nèi)再按比例報(bào)銷。當(dāng)然醫(yī)保保費(fèi)不高，所以，對(duì)于報(bào)銷進(jìn)口藥有限制。社保內(nèi)用藥還是比商業(yè)普通住院醫(yī)療劃算。
而商保的小病住院及報(bào)銷與社保是互補(bǔ)的，它是補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，在社保報(bào)銷之后，剩下的就由商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷。
重疾報(bào)銷需要疾病診斷書，按照合同保障范圍內(nèi)即付保額，有一些病癥是確診給付。一般重疾的醫(yī)療費(fèi)是幾萬到上百萬不等，要花費(fèi)很大一筆錢，如果有提前即付，可以為病人及早治療提供了方便，這也凸顯了商業(yè)保險(xiǎn)的人性化。
第七、營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼費(fèi)
商業(yè)保險(xiǎn)可以按住院期間給付50到200元一天的補(bǔ)貼，作為營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)貼。當(dāng)然，也是作為收入損失的一種補(bǔ)貼，凸顯了就算生病也可以尊貴的住院。這個(gè)補(bǔ)貼可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥的抵消。社保是沒有這個(gè)功能的。
第八、身故保障
社保沒有身故的保障功能，對(duì)于在繳費(fèi)期間或是還沒有領(lǐng)幾次就身故的人是很不劃算的。因?yàn)椋磦€(gè)人賬戶價(jià)值的部分退還和喪葬費(fèi)的限額報(bào)銷，對(duì)家人來說基本上沒有什么補(bǔ)償。
而商保的保障性產(chǎn)品都有很高的壽險(xiǎn)保障，24小時(shí)或者保單生效后不論投保時(shí)間長(zhǎng)短、哪怕你只繳費(fèi)一次，對(duì)被保險(xiǎn)人的身故都會(huì)給予家人高額的賠償金。
讓家人在經(jīng)濟(jì)方面得到補(bǔ)償，讓老人得到贍養(yǎng)，孩子能繼續(xù)正常上學(xué)，而不至于一出事全家敗落。這一點(diǎn)對(duì)一個(gè)作為一家家庭經(jīng)濟(jì)支柱的年輕人來講更為重要。
二、總結(jié)
因此，社保體現(xiàn)的是一種單獨(dú)個(gè)體生活的維持；商保更多反映的是對(duì)個(gè)人及家庭的責(zé)任和保障。交同樣多的費(fèi)用，從商保中我們可以得到高于社保N倍的保障。
也就是說，社保的好處只在于個(gè)人，而商保的賠付更多的是對(duì)于整個(gè)家庭的挽救。很多人說，社保就是內(nèi)衣內(nèi)褲，商業(yè)保險(xiǎn)就是外套，要簡(jiǎn)單樸素點(diǎn)社保就可以了，想穿暖和點(diǎn)穿的好一點(diǎn)，那就再添點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)。
正所謂，社保加商保，生活更美好。近五年來，國(guó)家也在大力倡導(dǎo)所有的公民買商保，從中央電視臺(tái)的廣告——保險(xiǎn)讓生活更美好，到現(xiàn)在的——遠(yuǎn)離貧困成一份保障開始，都可以看出國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)的重視。
