買(mǎi)了多份醫(yī)療保險(xiǎn)的消費(fèi)者，在出險(xiǎn)后去不同的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但是保險(xiǎn)公司卻沒(méi)有如他們想象的重復(fù)理賠。醫(yī)療保險(xiǎn)能不能重復(fù)理賠呢?

理賠案例

消費(fèi)者張先生曾經(jīng)在兩家保險(xiǎn)各自購(gòu)買(mǎi)了保額為1萬(wàn)元的醫(yī)療保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，李先生因病住院，總計(jì)共花費(fèi)15000多元。李先生遂拿著保險(xiǎn)單去兩家公司申請(qǐng)理賠，理賠結(jié)果為首家公司賠付了9000多元，第二家公司賠付了5000多元，正好抵扣了李先生的醫(yī)療費(fèi)用。但是這與李先生想象的完全不一樣，難道醫(yī)療保險(xiǎn)不能重復(fù)理賠嗎?

案例解析

按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》損失補(bǔ)償?shù)脑瓌t，醫(yī)療保險(xiǎn)的確是不能重復(fù)理賠的。所謂損失補(bǔ)償原則，是指如果保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)了兩家不同保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，那么在保額范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人住院期間的實(shí)際花銷(xiāo)情況，并結(jié)合投保保額來(lái)進(jìn)行厘算理賠。

多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)設(shè)定一定的免賠額，在免賠額之上，保險(xiǎn)公司按約定比例賠付，在第一家保險(xiǎn)公司賠付后，第二家保險(xiǎn)公司根據(jù)剩余部分，對(duì)認(rèn)定合理的花銷(xiāo)進(jìn)行賠付?？傊?，保險(xiǎn)公司賠付總額將不超過(guò)保險(xiǎn)消費(fèi)者看病支出。

許多保險(xiǎn)消費(fèi)者存在著這樣一種誤解：認(rèn)為如果被保險(xiǎn)人在多家保險(xiǎn)公司投保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后，各家保險(xiǎn)公司均應(yīng)在其保險(xiǎn)額度內(nèi)給付保險(xiǎn)金。因?yàn)閺姆申P(guān)系上來(lái)講，投保人分別向各家保險(xiǎn)公司交納了保費(fèi)，理應(yīng)享受獲取保險(xiǎn)金的權(quán)利。但是為什么醫(yī)療保險(xiǎn)要采用損失補(bǔ)償原則呢?如果醫(yī)療保險(xiǎn)可以重復(fù)理賠，勢(shì)必會(huì)造成被保險(xiǎn)人因擁有多家保險(xiǎn)而熱衷于過(guò)度治療，也就意味著住院時(shí)間越久，花費(fèi)越多，賠款也越多。這樣導(dǎo)致了兩個(gè)結(jié)果：

首先是對(duì)國(guó)家醫(yī)療資源的極大浪費(fèi)；

其次是對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司及醫(yī)療機(jī)構(gòu)造成了虧損威脅，極易引發(fā)醫(yī)療市場(chǎng)的混亂。

所以在保險(xiǎn)公司的條款中，都會(huì)明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南葲Q條件。