大家好，我是王軍，歡迎你與我一起學(xué)習(xí)家庭理財。今天來跟大家說說家庭理財目標(biāo)、計劃與行動，很多人之所以成為月光族、或人到中年陷入財務(wù)困境、老無所養(yǎng)，就是因為他們沒有明確的目標(biāo)和計劃，或者有了夢想?yún)s沒有切實的行動，總是紙上談兵、空想一場。

那么，我們要如何定目標(biāo)呢？

首先，要讓目標(biāo)高于你的期望，這一點非常重要。僅僅是知足常樂的話，你往往只注重當(dāng)前享受，而不懂得延遲消費的益處。如果你沒有強(qiáng)烈的欲望變得富有，那么就很難全力以赴。所以將你的期望值設(shè)置的更高一些，時常去想象目標(biāo)完成時的情景，來激勵自己，告訴自己值得擁有那樣的生活，而不是妥協(xié)于當(dāng)前的無限欲望。

其次，注意目標(biāo)的先后順序。第一目標(biāo)應(yīng)該為家庭應(yīng)急基金，大概要儲備六個月到一年的生活開支。第二目標(biāo)，一般可定為買房。應(yīng)當(dāng)在三年之內(nèi)，想盡辦法買到自己的第一套房，越早越好。房產(chǎn)不但可以保值、增值，而且購入房產(chǎn)后，一般人會很快改變消費觀念和理財能力。后面的目標(biāo)一般為孩子教育、資產(chǎn)增值、大額消費、養(yǎng)老、財務(wù)自由等等。

再次，定目標(biāo)的時候，要充分考慮通貨膨脹的因素。比如說，給自己計劃養(yǎng)老資金，按照當(dāng)前的養(yǎng)老花費，每月養(yǎng)老花銷1萬元，是你可以接受的生活標(biāo)準(zhǔn)，假如你還有25年退休的話，那么，到時候想要維持當(dāng)下的消費標(biāo)準(zhǔn)，有肯定不能用1萬元來衡量了。要考慮的最基本的生活必須品通貨膨脹，至少會有3%~4%，也就是說你期望的25年后養(yǎng)老生活標(biāo)準(zhǔn)可能是2萬到2.6萬之間，考慮到你不僅僅是生活必需品的需求，那么有可能這個數(shù)字還需要更高。另外，我們還要不斷對目標(biāo)進(jìn)行反思。每季度和年底盤點，看看目標(biāo)的完成情況，做得好的及時給予自己鼓勵，反思哪些地方可以改進(jìn)，以及是否需要調(diào)整目標(biāo)。

有了清晰的目標(biāo)之后，我們就可以開始計劃，在這一層面，我分享兩個注意事項。

第一，先解決當(dāng)下最緊急的事情，清掉你的惡性債務(wù)。比如，信用卡分期，高利率小額貸款、借貸，因為這些都是超級影響財務(wù)健康的東西。同時，認(rèn)真思考你的所有的開銷，來一次徹底的斷舍離，刪除掉你并不真正需要的那一部分。如果一個水缸在漏水，你首先應(yīng)該是去堵住漏洞，而不是打開水龍頭，清除財務(wù)毒瘤、快速節(jié)流，是快速提升財務(wù)狀況的好方法。

第二，就是優(yōu)先儲蓄或投資。人們往往習(xí)慣把儲蓄和投資這些重要不緊急的事，無限的往后推遲，認(rèn)為等以后收入高了、有錢了再去投資。要知道，理財要趁早，越早越好，因為復(fù)利的力量是巨大的。同樣是10%的復(fù)利，5年增長1.6倍，15年則會增長為4倍。所以，每個月的收入到賬，第一時間先要用來儲蓄和投資，然后再考慮消費支出。

第三，給自己列一份待辦清單。知道了許多道理，仍然過不好這一生，主要是因為沒有行動，不行動往往是因為不知道促進(jìn)行動的技巧。最簡單就是你坐下來，拿出一張紙、一支筆，寫下你此刻大腦中有關(guān)理財?shù)拿恳患?，只需要幾分鐘，你就會列出一個清單，你就知道需要怎么做了，你會發(fā)現(xiàn)事情原來很簡單，大多只是一個電話、一次搜索這樣的小事，幾分鐘就能做好，這就是清單的魅力。

最后，我們再來講行動，這是目標(biāo)和計劃落地的關(guān)鍵。

首先，一個家庭選好一個管賬的人，一定不是花錢大手大腳的那一方。建議匯總家庭所有成員收入，不要過于分散，以便提升管理效能?？梢栽诩彝h上一起討論，同心同頻，互相監(jiān)督。有孩子的家庭，還可以讓孩子一起參加。讓一個家庭圍繞共同的目標(biāo)去奮斗，生活是充實而快樂的。

其次，建議大家開始記賬，至少要細(xì)致的記錄3~6個月，以后熟練了，每季度粗略盤點即可。推薦使用網(wǎng)易有錢或隨手記APP去記，上面有推薦的分類，還可以自動導(dǎo)入銀行賬單流水。單純的記賬還不夠，還要去努力分析你的賬本，明白自己錢都花到哪里去了，有哪些不合理之處。有沒有緊盯自己的目標(biāo)？

第三，注意要給自己一些階段性的獎勵，讓這件事情做起來更加有意思，不光光苦巴巴的省錢或枯燥的投資，而是時刻能夠享受到完成目標(biāo)的喜悅。

好了，以上就是今天介紹的家庭理財?shù)哪繕?biāo)計劃與行動，目標(biāo)是方向，計劃是路線圖，行動是腳踏實地實操。今天這一節(jié)就說在這里。