前面我們講了，歧視不可避免的，更有意義的討論是：

1.誰來歧視；

2.歧視的后果誰來承擔(dān);

3.凡是歧視都必須付出代價(jià)

有了以上的概念:我們接下來講:

1.為什么有時(shí)候歧視是合理的

2.如果合理的歧視被政府禁止,會有什么樣的后果

為什么有時(shí)候歧視是合理的呢?

歧視行為的效率含義:

比如說我們做生意,我們很多時(shí)候會對一些客戶進(jìn)行一些信用的評級,哪怕不說出來,自己心底有自己的譜。這也可以說是一種歧視（區(qū)別對待）吧。那為什么會有這樣的信用評級呢？其實(shí)這樣的辦法，恰恰是為了保護(hù)本身的利益，這樣做不但不會減少收益，相反會增加自身的效益。當(dāng)然這種信用評級也不是一成不變的。

那么如果合理的歧視被政府禁止，會發(fā)生怎樣的后果呢？

我們都知道。2008年美國的次貸危機(jī)。2000年前后，美國的房價(jià)一直攀升，直到2006年房價(jià)才開始下降，而2006的第四季度，人們停止還房貸的情況開始普遍了。于是才出現(xiàn)了2008年的次貸危機(jī)。那為什么會發(fā)生這樣嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)呢？有人覺得是資本家的貪婪，有人也說，這是金融創(chuàng)新犯的錯，有各種各樣額資產(chǎn)和債務(wù)，被銀行打包賣來賣去，鏈條太長，出現(xiàn)委托人和代理人之間的信息不對稱。這兩個說法都沒說到關(guān)鍵上。真正的原因是：大多數(shù)美國人其實(shí)是買不起房的，首先是美國人購房率低，其次是銀行十分謹(jǐn)慎，不肯輕易放貸。1991年美國商業(yè)銀行放貸的數(shù)據(jù)被空開化，很多人拿這些數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)那些弱勢群體（少數(shù)族群，黑人等）拿到貸款的可能性比起白人要低的多，于是輿論的力量開始凸顯，加之1960年，美國就進(jìn)行了轟轟烈烈的平權(quán)運(yùn)動。于是政府出面,未必利誘,雙管齊下。所謂的威逼就是規(guī)定：如果銀行對弱勢群體有歧視的行為，就要興起集體訴訟，罰銀行很多橫多錢。所謂利誘,就是讓有政府背景的兩家地產(chǎn)公司,"房地沒"和"房利美"去收購商業(yè)銀行的放貸合同,也就是讓政府來承當(dāng)所有的放貸風(fēng)險(xiǎn)。這樣的做法，商業(yè)銀行也知道，無論他們怎么放貸，他們都不用承當(dāng)任何風(fēng)險(xiǎn)，他們自然而然的接受了這份大禮。這么做，房地產(chǎn)市場當(dāng)然會繁榮一段時(shí)間，但是這些債務(wù)是有毒的，所以商業(yè)銀行會把這些有毒的資產(chǎn)賣出，只是不知道誰最終會撿到這個有毒的資產(chǎn)。最后的結(jié)果就是次貸危機(jī)。

以上的故事告訴我們，當(dāng)銀行家實(shí)施合理的區(qū)別對待時(shí)，如果政府出于某些目的，禁止這種區(qū)別對待，就會產(chǎn)生不良的后果。（前提是歧視是合理的）