從最初的一無所知，到現(xiàn)在的略有精通，除了不斷學(xué)習(xí)之外，很多時(shí)候跟手中的法寶法器有直接關(guān)系。好的工具不僅大大提高效率，更重要的是讓你做出更明智的選擇。
每個(gè)人都應(yīng)該配置高性價(jià)比的保險(xiǎn)
性價(jià)比高，不僅僅是便宜，而是用最少的錢做最高的配置，最大化的提高自己的身價(jià)，盡管身價(jià)是慢慢配置上去的。
前幾天和我姐聊天，她兩個(gè)兒子，老大一年的保險(xiǎn)費(fèi)用達(dá)到4000+元，繳費(fèi)20年，重疾保額30萬，還有醫(yī)療險(xiǎn)，具體不詳。疾病類全部是終身返本型，也許是為了80年后給她孫子留一筆錢吧…而因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力，老二一歲了，還沒有配置任何保險(xiǎn)…
她給孩子配置保險(xiǎn)失敗的原因有三個(gè)：1.保費(fèi)過高。對(duì)于嬰兒來講，是人的一生中購買保險(xiǎn)價(jià)格最低的階段，應(yīng)該花費(fèi)很低而保額尚可；2.應(yīng)該配置消費(fèi)型保險(xiǎn)。因?yàn)橥洠瑢?duì)于20年后，現(xiàn)在的4000元很值錢，對(duì)于80年后，那30萬真的非常不值錢了；3.對(duì)于孩子來說，他的保險(xiǎn)保到25最左右足矣。因?yàn)橹袊?jīng)濟(jì)在快速發(fā)展，未來的保險(xiǎn)行業(yè)也會(huì)非常成熟，注重盈利的同時(shí)也會(huì)更注重投保人的保障。
了解港險(xiǎn)的朋友會(huì)知道，低保額高保障是特色，區(qū)別于大陸的高保額低保障。韓國同樣如此，在我最開始購買中重疾險(xiǎn)，保費(fèi)6000元/年，保額只有20萬（當(dāng)然是終身保障反本型的，那時(shí)候真是瞎買），我先生聽了之后表示非常驚訝，他們的保險(xiǎn)保額都是100萬，保費(fèi)比我的低太多了。
通貨膨脹率=現(xiàn)期CPI－基期CPI/基期CPI×100%
在選擇了適合自己的保險(xiǎn)之后或者之前，都可以用標(biāo)題中提高的保險(xiǎn)評(píng)分系統(tǒng)來對(duì)比一下，看看自己選的保險(xiǎn)是否性價(jià)比高，或者有沒有更好的選擇。
這個(gè)評(píng)分系統(tǒng)是根據(jù)保險(xiǎn)成本及保費(fèi)計(jì)算得到的，即保險(xiǎn)成本/保費(fèi)=評(píng)分，假設(shè)分母固定，分子越小，評(píng)分越高，也就是這份保險(xiǎn)的性價(jià)比越大，越值得我們購買。
假設(shè)：女性，30歲，想購置重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)20年，保障期限>20年。
（輸入的限制條件越少，結(jié)果中的保險(xiǎn)越多，所以盡量條件寬松的來進(jìn)行篩選）
檢索結(jié)果如下，包括我們最?？吹?b>弘康、和諧健康、陽光、以及國華的保險(xiǎn)。而更常見的平安福，評(píng)分太低了，我翻了好久沒翻到。。
這個(gè)評(píng)分可以作為我們的參考，擴(kuò)大選擇面，畢竟一份保險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)家庭來說不算小事，繳費(fèi)20年-30年不說，保障的內(nèi)容更關(guān)乎家庭的經(jīng)濟(jì)安全。
購置保險(xiǎn)的一些原則
1. 雙十原則
用年收入的10%購置年收入10倍的保額。低成本高保障，是保險(xiǎn)的意義。保額太低，失去了保險(xiǎn)的價(jià)值，如果意外真的發(fā)生，10倍年收入的保額才能保證家庭的經(jīng)濟(jì)不會(huì)遭受嚴(yán)重的威脅，甚至可以更好的度過這一階段。但了解了下面的第2點(diǎn)，真的用不上年收入的10%。
2.購買消費(fèi)型而非返本型。
不是惡意攻擊，而是真的覺得國內(nèi)的保險(xiǎn)公司都是耍流氓，現(xiàn)在的通脹每年增加，返本型保險(xiǎn)年繳保費(fèi)都在5，6000以上，而且保額越高，保費(fèi)就更高，動(dòng)輒10000塊，最后，返還本金+本金*3%，但幾十年后，3%的利率不知道被通脹甩了多少條街了。而定期消費(fèi)型，同樣的保障，保費(fèi)要少一半還多，更重要的是，二者的差額用來買理財(cái)產(chǎn)品或者香港分紅保險(xiǎn)，加上時(shí)間這一杠桿，幾十年后值很多很多錢好不好。
3.不同的年齡段保險(xiǎn)的重點(diǎn)不同。
兒童：意外>醫(yī)療>重疾。
孩子活潑好動(dòng)，發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)比較大，而且抵抗力低，患病住院的幾率也先對(duì)較大。這兩款保險(xiǎn)都是必須配置的，至于重疾，經(jīng)濟(jì)條件允許，最好也配上，因?yàn)槟挲g越小保額越低，就是變相的省錢啊！
成人：死亡>意外、重疾>醫(yī)療、養(yǎng)老。
對(duì)于家庭來說，成人是經(jīng)濟(jì)來源和支柱，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是死亡，因此死亡險(xiǎn)必須最先購買。而意外和重疾是對(duì)死亡的補(bǔ)充，減少家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生嚴(yán)重變故的保障。然而，對(duì)于懂得未雨綢繆的家庭來說，這個(gè)階段最好對(duì)未來的養(yǎng)老做好規(guī)劃，投入較少的金額，讓時(shí)間杠桿幫助我們應(yīng)對(duì)幾十年后的生活。
老人：養(yǎng)老>醫(yī)療>意外。
老年人入不敷出，最大的風(fēng)險(xiǎn)是無錢養(yǎng)老，因此老年養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該早有準(zhǔn)備，這樣才老有尊嚴(yán)。此外老年人的患病風(fēng)險(xiǎn)在增加，醫(yī)療方面的資金儲(chǔ)備也是必須的。
4.先保大人，但孩子同樣重要。
養(yǎng)過孩子的家庭都知道，孩子的流行病，或者肺炎都是常見的疾病，只要住院花費(fèi)就要上萬，如果家庭想更好的進(jìn)行規(guī)劃理財(cái)，就要避免意外的開銷對(duì)計(jì)劃的沖擊，因此，兒童保險(xiǎn)可以更好的幫我家庭進(jìn)行計(jì)劃的執(zhí)行。
因?yàn)閯傂?，小佐正在研究兒童險(xiǎn)，因?yàn)槲壹覍殞氃绠a(chǎn)，因此保險(xiǎn)應(yīng)該更加完善合理，給寶寶和家庭降低風(fēng)險(xiǎn)。等調(diào)研完成后，會(huì)詳細(xì)的寫一篇關(guān)于兒童險(xiǎn)的文章。
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