寫在前面
我們需要一個怎么樣的投資記賬軟件？要回答這個問題，先搞清楚，投資記賬的目的是什么。
大部分人的需求是，記賬是為了搞清楚，投資中哪些賺錢了，哪些賠錢了。其實，這只是表面需求。更深層次的需求是：投資記賬，是為了回顧我們的投資系統(tǒng)，讓投資系統(tǒng)不斷進化。基于這個需求出發(fā)，一個記賬軟件需要包含幾個核心功能。
資產(chǎn)收益
軟件應(yīng)該能清楚地展示出資產(chǎn)的變化以及投資的盈虧狀態(tài)。如下圖：
交易記錄
能清楚地展示出投資過程中操作記錄，回顧投資邏輯，讓投資系統(tǒng)不斷進化。在圖上清晰地標記出買入/賣出的時間、價格、邏輯等信息。
交易策略回測
能夠?qū)σ恍┎僮鞑呗赃M行回測驗證。比如止贏止損策略；趨勢跟隨策略；網(wǎng)絡(luò)策略；估值策略等等。比如，下圖是對網(wǎng)格交易進行回測。
實際上，除了 3 之外，前面 2 個需求都可以簡單地通過 excel 記錄來實現(xiàn)。如果你 excel 夠牛，有一些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，第 3 個需求也可以通過 excel 來實現(xiàn)。
便利性
除此之外，我們還希望一個記賬軟件有一些便利性的功能，比如：
- 方便地導(dǎo)入導(dǎo)出資產(chǎn)記錄。
- 方便地導(dǎo)入導(dǎo)出交易記錄，甚至可以從交易軟件中查詢交易記錄，截屏，上傳圖片，自動識別出交易記錄。
- 更方便地記賬體驗。比如直接通過微信小程序，而不需要下載專門的軟件等。
當前市面上的記賬軟件
投資賬本
同花順公司出品，功能非常全面。我們要的所有核心功能在這上面幾乎都能找到。但是，有幾個非常明顯的缺點，讓我望而卻步。
- 太過復(fù)雜。這個產(chǎn)品的產(chǎn)品經(jīng)理不懂做減法，而是一味做加法，里面的功能真是應(yīng)有盡有，股票，基金，信用卡，甚至還有房產(chǎn)投資記錄。一個好的產(chǎn)品，應(yīng)該是專注解決一個問題。試圖做大而全，只會讓這個產(chǎn)品變得異常復(fù)雜。
- 需要綁定股票交易賬戶，才能使用完整的功能。我認為這是最大的槽點。其一，不是所有的證券交易所都支持，比如我用的國信證券，就沒有在支持之列。其二，畢竟只是個記賬軟件，我把證券賬戶的用戶名和密碼，輸入到一個第三方平臺，想想都覺得有點恐怖。雖然同花順是正規(guī)的大公司，但對我個人而言，我依然無法接受，把證券賬戶和密碼告訴“別人”。當然，從同花順公司的角度來看，他們做這個軟件的目的，記賬只是為了吸引用戶而提供的一個免費功能，他們更在意的，是用戶使用他們的系統(tǒng)進行資產(chǎn)管理和交易，從而賺取傭金。從這個角度來講，他們把一些好用的功能（股票日歷，交易回測），做成只有綁定交易賬戶才能使用，也不失為一個好的產(chǎn)品策略。
- 把資產(chǎn)記錄、交易記錄及持倉資產(chǎn)混合起來了。這個問題比較復(fù)雜，以后專門寫一篇文章來討論這個問題。簡單地講，針對一個交易，買入賣出，一定會產(chǎn)生正負的現(xiàn)金，買入產(chǎn)生負現(xiàn)金，賣出產(chǎn)生正現(xiàn)金。在現(xiàn)實生活中，現(xiàn)金是通過銀證轉(zhuǎn)賬來的。然而，在投資賬本應(yīng)用程序中，錄入交易記錄時，可能你根本就沒有錄入銀證轉(zhuǎn)賬，此時就會產(chǎn)生一個“負”的現(xiàn)金資產(chǎn)。即，你看到你的資產(chǎn)上，有一項叫“可用資金”的項，是負數(shù)。這樣整個用戶體驗用起來就會很糟糕。即，從用戶的角度，已經(jīng)失去了“賬本的準確性”。因為一個賬本上，不應(yīng)該出現(xiàn)負的現(xiàn)金。而“賬本的準確性”我認為是記賬軟件必須具備的最基礎(chǔ)功能之一。想想看，我的記賬軟件記的賬不準，無法準確對賬，這是什么體驗？
- 必須下載獨立的 App 使用。無可用的微信小程序。
且慢小賬本
這是一個非常清新脫俗的記賬軟件，真正的小而美。支持微信小程序，只解決資產(chǎn)記錄，包括總資產(chǎn)和資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出記錄。
她的優(yōu)點也是它的缺點：這個記賬軟件太簡單了，無法滿足我們回顧投資系統(tǒng)，讓投資系統(tǒng)不斷地進化這個目的。典型地，她無法記錄買入和賣出的操作記錄，無法針對某個投資標的（股票，基金）進行歷史交易分析（什么時候買的，什么時候賣的，交易時，與投資標的相關(guān)的指數(shù)估值和走勢怎么樣）。當然，她也無法做交易策略回測分析。
結(jié)論
試用了一段時間的同花順投資賬本，最后被她的復(fù)雜性打敗了，目前依然用且慢小賬本。但在想辦法解決交易記錄，投資系統(tǒng)回顧，交易策略回測等問題。
