近期，遇到兩位朋友咨詢了類似的問題，買了不該買或者不合適的保單，該怎么處理呢？一位是手握一份無保額，收益狂低，又需要鎖定幾十年的理財(cái)型分紅險(xiǎn)；一位是手握有保障，但是保額狂低，保費(fèi)又高的組合型重疾險(xiǎn)。這兩類，本文統(tǒng)稱“坑爹牌”保單。想退吧，又有高額的退保損失，心有不甘；不退吧，又覺得這保費(fèi)繼續(xù)繳納下去沒有意義，而且侵占家中的財(cái)務(wù)資源，真正想買點(diǎn)保障又捉襟見肘。遇到這樣的問題，該如何解決呢？
本著對(duì)吃瓜群眾負(fù)責(zé)任的態(tài)度，讓我們暫時(shí)跳出保險(xiǎn)這個(gè)圈，來看看兩個(gè)故事，學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的沉沒成本和機(jī)會(huì)成本來思考一下這個(gè)問題，那么，答案自然就有了。
故事一：Don't cryonthespilt milk(不要為打翻的牛奶哭泣)
曾經(jīng)，我和某胖沖著志玲姐姐買了兩張60元的電影票，去看《富春山居圖》，結(jié)果，進(jìn)去不到10分鐘，我們就已經(jīng)被這部片刷新了觀影底線，此時(shí)，我們是選擇立即離開，重新?lián)Q一部電影看呢，還是繼續(xù)留下看完呢？很多人會(huì)說，票都買了，不看浪費(fèi)，但是，經(jīng)濟(jì)學(xué)告訴我們，一個(gè)理性的選擇就是：立即離開，換一部電影。因?yàn)椋瑸檫@部電影已經(jīng)花出去的錢，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中被稱之為“沉沒成本”，即已經(jīng)付出且不可收回的成本。無論我們是離開還是繼續(xù)看下去去，電影票的錢都已經(jīng)收不回來了。
故事二：成本與成本大不同
現(xiàn)在流行大眾創(chuàng)新，萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)。這時(shí)候，一位年薪10萬(wàn)的小職員小王，決定辭職，開始做起快餐店生意。第一年下來，年收入15萬(wàn)，刨去各項(xiàng)成本10萬(wàn)元后，凈賺了5萬(wàn)元，小王很是高興，可是，在經(jīng)濟(jì)學(xué)者眼中，他卻虧損了5萬(wàn)，為何？因?yàn)樾⊥鯙榱速嵉竭@15萬(wàn)，付出的不僅僅是10萬(wàn)元的看得見摸得著的成本，還有曾經(jīng)一年10萬(wàn)的收入，這也是一項(xiàng)成本，叫機(jī)會(huì)成本：
小王眼中的成本是會(huì)計(jì)成本：10萬(wàn)
凈利潤(rùn)：15萬(wàn)-10萬(wàn)=5萬(wàn)
經(jīng)濟(jì)學(xué)者眼中的成本卻是會(huì)計(jì)成本+機(jī)會(huì)成本：10萬(wàn)（工作的年薪）+10萬(wàn)=20萬(wàn)
凈利潤(rùn)：15萬(wàn)-20萬(wàn)=-5萬(wàn)
一個(gè)理性的決策者，最重要的參考因素不是已經(jīng)覆水難收的沉沒成本，而是著眼未來，去評(píng)估機(jī)會(huì)成本。這種思考方式，不僅僅適用于坑爹牌保單，更適合于很多決策，比如，在愛情中，愛了一個(gè)不該愛的人，是選擇堅(jiān)持還是離開，是一樣的道理。
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