閱讀時間：2015年10月12日 ? 6:00-7:00 1小時

閱讀課本：《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》中國財經(jīng)經(jīng)濟出版社

閱讀目標：提高自我能力，迎接11月21日考試

閱讀方法：重復閱讀

閱讀數(shù)量：前2章

閱讀筆記：第一章 ? 理財規(guī)劃基礎(chǔ)

（一）目標：總體：安全（首要目標，對應馬斯洛理論無需求二）與自由（最終目標，五自我實現(xiàn)）

安全：收支平衡，無危機，八大內(nèi)容：收錢保養(yǎng)被先前煮著的舌頭。收入、潛力、保險、養(yǎng)老、現(xiàn)金、住房、社保、投資。

自由：主動投資，收入各項支出。

? ? ? ? ? ? ? ? 終極命題：實現(xiàn)一生生命滿足感最大化。

（二）原則：整體先，險優(yōu)益，消配收，家財配。整體、提前規(guī)劃，現(xiàn)金保障優(yōu)先，風險管理優(yōu)于追求收益，消費投資與收入匹配，家庭類型與理財策略匹配。請進老手。

（三）規(guī)劃基礎(chǔ)

（1）六大階段：嬰童少青中老

（2）八大規(guī)劃：現(xiàn)金、保險、投資、養(yǎng)老、消費、教育、稅收、財產(chǎn)繼承

（四）職業(yè)道德：道德準則、執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范

（1）一般原則：正直誠信、客觀公正、勤勉謹慎、專業(yè)盡責、嚴守秘密（無舉報義務(wù)）、團隊合作

（2）核心原則：個人誠信

第二章? 財務(wù)與會計

（一）信息質(zhì)量要求：三顆（可）良種相金雞 （可靠、可比、可理解，重要、實質(zhì)重于形式，相關(guān)、謹慎、及時）

（二）家庭財務(wù)報表比率分析：結(jié)財投清，3456，副班溜三流。

結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入 0.3

財務(wù)負擔比率=債務(wù)支出/稅后收入 0.4

投資與凈資產(chǎn)比率 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 0.2-0.5

清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) ? ? ? 0.6

負債比率=負債/總資產(chǎn) ? ? ? ? 0.5

流動性比率=流動資產(chǎn)/每月支出 ? 3-6