電子銀行替代率是衡量一家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)自動化程度的重要指標(biāo)之一，2018年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，工商銀行電子銀行替代率已接近85%，其他全國股份制商業(yè)銀行也都超過了80%的平均線。電子銀行替代率在提高用戶體驗(yàn)度、引領(lǐng)服務(wù)轉(zhuǎn)型、降低經(jīng)營成本（尤其是物理網(wǎng)點(diǎn)、人工成本）等方面的優(yōu)勢已越來越引起各家中小銀行的重視。我行2018年電子銀行替代率為83%，今年我行對電子銀行替代率的任務(wù)是在去年基礎(chǔ)上再有所提升，其中既有計(jì)算口徑的改變，又有發(fā)展的迫切需求。如何確保任務(wù)的完成既關(guān)系到當(dāng)年經(jīng)營又關(guān)系到今后服務(wù)轉(zhuǎn)型，值得每一名從業(yè)人員深思踐行?！稗r(nóng)信通”業(yè)務(wù)采用間聯(lián)模式。相較于將交易直接送銀行卡清算機(jī)構(gòu)（中國銀聯(lián)）的直聯(lián)模式，間聯(lián)可在銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則外，通過自身收單業(yè)務(wù)平臺對單個(gè)商戶進(jìn)行個(gè)性化業(yè)務(wù)和管理設(shè)置，因此成為了當(dāng)年各大收單機(jī)構(gòu)的主流業(yè)務(wù)模式。

加大宣傳力度，從客戶培育做起

“沒有落后的群眾，只有落后的工作方法”。有人以我行客戶大多為思想較為保守的農(nóng)村中老年人、智能手機(jī)持有量不大等理由置疑農(nóng)村地區(qū)手機(jī)銀行營銷的可靠性；孰不知隨著生活水平的提高，智能手機(jī)的日益普及為手機(jī)銀行營銷提供了硬件保障，如果全員都熟知本行電子銀行產(chǎn)品并充分發(fā)揮“營銷窗口”的作用，能以示范、輔導(dǎo)、試用、解疑等多種手段24小時(shí)全天候讓這一消費(fèi)群體體驗(yàn)辦理銀行（繳費(fèi)）業(yè)務(wù)的方便性、實(shí)時(shí)性、私密性和安全性，相信需求將被創(chuàng)造、習(xí)慣能被引領(lǐng)，除城區(qū)外，農(nóng)村地區(qū)將會為提高電子銀行替代率提供巨大動力。同時(shí)，總行要在微信公眾號、企業(yè)網(wǎng)站、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置公布使用方式、用戶答疑和營銷活動政策；支行要利用集鎮(zhèn)趕集、村鎮(zhèn)干部會議等契機(jī)在流動人中密集區(qū)通過擺攤設(shè)點(diǎn)、散發(fā)宣傳資料、示范使用、現(xiàn)場答疑等方式積極參與營銷。

加強(qiáng)柜臺（大堂）服務(wù)，從渠道營銷入手

將開立手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、引導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備辦理小額存取、查詢、改密業(yè)務(wù)等指標(biāo)納入支行經(jīng)營目標(biāo)考核任務(wù)；要配齊大堂助理明確職責(zé)，除維持秩序、分流客戶外，還要具備幫助客戶下載、安裝、講解、示范使用手機(jī)銀行和講解示范自助設(shè)備辦理業(yè)務(wù)等職能。

注重信貸帶動，從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)力

一是要以便民卡為載體，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶粘性。要善于發(fā)掘農(nóng)村有一技之長和固定收入來源又講求誠信的人群如鄉(xiāng)村醫(yī)生、百貨超市、農(nóng)資銷售等以流水貸為授信依據(jù)之一并配套以便民卡，將之吸納為我行潛在優(yōu)質(zhì)信貸客戶。二是提高對信貸客戶中的私營企業(yè)主服務(wù)水平。以派生存款貢獻(xiàn)率降低融資成本提高其參與供應(yīng)鏈金融積極性。從支行長到客戶經(jīng)理都要具備綜合營銷意識，掌握各項(xiàng)產(chǎn)品性能，以高度的責(zé)任心多策并興實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)信貸營銷與電子銀行產(chǎn)品營銷雙促進(jìn)、低成本存款占比和電子銀行替代率雙提高。

善于業(yè)務(wù)聯(lián)運(yùn)，從新型業(yè)務(wù)著眼

一是社會保障卡的金融功能激活率有待進(jìn)一步提高。我行已壟斷了五原縣域內(nèi)農(nóng)村市場社?？ù戆l(fā)行業(yè)務(wù)，但這一得天獨(dú)厚的先天優(yōu)勢由于客戶認(rèn)知等因互影響沒有將客戶規(guī)模優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為經(jīng)營效益勝勢。充分發(fā)展社?？ǖ慕鹑诠δ軐τ谔岣呋羁?，整合資源降低成本極具積極意義。二是微信、支付寶等流行軟件中，我行金?？ń壎守酱岣摺Ｎ倚薪鹋Ｒ褜?shí)現(xiàn)微信綁定下掛，向微信中“面對面紅包”“手機(jī)充值”“收付款”“信用卡還款”等騰訊服務(wù)和“滴滴出行”“訂票”“外賣”等第三方服務(wù)都能有效提高我行電子銀行替代率，隨著微信、支付寶等在人們社交、消費(fèi)等各領(lǐng)域的進(jìn)一步推廣、深植，電子銀行替代率、活卡率將得到長足有效提升。三是利用學(xué)校等資源密集型平臺營銷。各支行要主動出擊，與轄內(nèi)學(xué)校達(dá)成代收學(xué)費(fèi)（比如我行電子銀行業(yè)務(wù)中的繳費(fèi)易功能，可以通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行繳費(fèi)，不需要學(xué)生和家長再拿現(xiàn)金進(jìn)行辦理）和開戶協(xié)議，把上門服務(wù)和優(yōu)惠政策落到實(shí)處，激發(fā)廣大師生開卡用卡積極性，擴(kuò)大提高電子銀行替代率。

我行有點(diǎn)多面廣線長的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢發(fā)，加之員工眾多，如能發(fā)揮人熟、地熟、情況熟的特色，充分發(fā)動家屬和力量，必將在電子銀行替代率上有大提高，農(nóng)商行服務(wù)轉(zhuǎn)型上有大作為。