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家庭應(yīng)急款：
每個(gè)家庭的基礎(chǔ)準(zhǔn)備金，當(dāng)發(fā)生重大變故如失業(yè)、就醫(yī)等，有足夠的現(xiàn)金流，按照常理來(lái)說(shuō)，應(yīng)該是家庭的3-6個(gè)月基礎(chǔ)生活費(fèi)用。lisa建議，準(zhǔn)備出6個(gè)月的基礎(chǔ)生活費(fèi)。
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應(yīng)急款的收益問(wèn)題：
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因?yàn)閼?yīng)急款是屬于“應(yīng)急之用”，最重要的一點(diǎn)就是靈活性，在急用的時(shí)候，可以馬上拿出來(lái)錢(qián)，所以，應(yīng)急款的收益問(wèn)題第一個(gè)要考慮的就是靈活性，而后才是收益性。
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應(yīng)急款投資什么最合適?
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首選——貨幣基金，或者寶寶類(lèi)產(chǎn)品
其次——活期網(wǎng)貸
最后——短期新手網(wǎng)貸標(biāo)/節(jié)日活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)等。
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應(yīng)急款投資各項(xiàng)產(chǎn)品的利弊分析：
一、貨幣基金
這里說(shuō)一個(gè)事，余額寶是貨幣基金，只要是購(gòu)買(mǎi)，就會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，只是在收益中產(chǎn)生了一定的折扣比例。而余額寶比其他貨幣基金號(hào)的地方在于，可以隨時(shí)的取現(xiàn)，當(dāng)然這也是規(guī)模較大的好處，支持隨時(shí)取現(xiàn)。而在買(mǎi)入其他貨幣基金的時(shí)候，我們可能就要有一個(gè)延遲，T+0的很少，一般都是T+1的較多，今天取現(xiàn)，明天到。(今天贖回，第二天(T+1)或第三天(T+2)就能到賬，寶寶類(lèi)貨基更是近似于活期存款)
可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金的公司有很多：天弘、華夏、南方、嘉實(shí)、易方達(dá)、廣發(fā)等
當(dāng)然了，貨幣基金的缺點(diǎn)也是顯而易見(jiàn)的，收益低，不如買(mǎi)別的理財(cái)來(lái)錢(qián)快。
長(zhǎng)期收益等于在銀行定存了，悲觀一點(diǎn)說(shuō)，這個(gè)錢(qián)放在銀行，我感覺(jué)就是沒(méi)有收益一樣。收益低到你都沒(méi)有感覺(jué)。
所以，作為基礎(chǔ)的應(yīng)急款，我會(huì)留出來(lái)一個(gè)月的生活費(fèi)放在貨幣基金中，也就是余額寶，比別的產(chǎn)品收益方便點(diǎn)，至于收益，我是幾乎不予以考慮的。所以，在余額寶中，我大約會(huì)留出來(lái)一個(gè)月的生活費(fèi)。
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二、活期網(wǎng)貸
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因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)趨向于高風(fēng)險(xiǎn)，配合穩(wěn)定的基金定投，所以我的理財(cái)年化收益，一般都是字15%以上的。即使是應(yīng)急資金，也不能允許那么低的收益啊!所以在留出來(lái)一個(gè)月的緊急資金之后，我大部分的應(yīng)急款是放在活期網(wǎng)貸里的，這部分的錢(qián)可以達(dá)到6-8%的年化收益，雖然 不及我日常的消費(fèi)，但是也比余額寶高，部分網(wǎng)貸可以當(dāng)天取出到賬，有的是隔日的，收益會(huì)高一點(diǎn)。
活期網(wǎng)貸的購(gòu)買(mǎi)和余額寶相比，收益高，但是風(fēng)險(xiǎn)也比較大，因?yàn)槲业某惺茱L(fēng)險(xiǎn)能力較一般人要高(單身狗的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都比較高)所以，在網(wǎng)貸里我放的是5個(gè)月的生活費(fèi)。
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三、一般家庭的應(yīng)急款分配比例
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因?yàn)榇蟛糠值娜诉€都是有家有業(yè)的，上有老下有小的，所以在準(zhǔn)備應(yīng)急款的時(shí)候，就要仔細(xì)考慮好，這部分錢(qián)，我的建議是3個(gè)月放在余額寶等寶寶類(lèi)的貨幣基金里，方便取用，另一方面，拿出來(lái)3個(gè)月的生活費(fèi)放到可靠的活期網(wǎng)貸中。這樣有低收益，也有高收益，平均年收益就能到5.5%或者6%了。
如果發(fā)生了緊急事務(wù)，短時(shí)間內(nèi)就能拿到貨幣基金，贖回到銀行卡一般只要一小時(shí)不到的時(shí)間;活期網(wǎng)貸最多也就是一天的時(shí)間。足夠應(yīng)付緊急情況了。
還有一點(diǎn)，如果說(shuō)，你覺(jué)得自己的基金款不夠，準(zhǔn)備多存一點(diǎn)在賬戶里，但是大沒(méi)有這個(gè)必要。曾經(jīng)就有一個(gè)妹子，自己在余額寶里放了7萬(wàn)塊錢(qián)，然后我問(wèn)她，為什么，她就說(shuō)，沒(méi)有安全感。假如，家庭開(kāi)支，每個(gè)月是5000元，那么6個(gè)月的應(yīng)急款就是3萬(wàn)元，如果只放余額寶，真的是損失的太多了，但是一個(gè)單身的妹子就算一個(gè)月花5000元，7萬(wàn)也是太多了。即使真的有什么非常緊急的情況，也可以用信用卡來(lái)應(yīng)急啊。個(gè)人認(rèn)為，6個(gè)月的儲(chǔ)備金，絕對(duì)夠了。如果超過(guò)半年的錢(qián)，就會(huì)造成收益損失。
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四、家庭應(yīng)急款，如何翻倍
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依舊按照上面的例子來(lái)計(jì)算，我們半年的應(yīng)急款是3萬(wàn)元，如果只買(mǎi)余額寶，收益只有3.8%左右;如果買(mǎi)活期網(wǎng)貸就是8%左右;怎么能用活期的方法，獲得更多的收益呢?
這里有兩個(gè)小方法
1——國(guó)債逆回購(gòu)。每個(gè)月總有那么幾天，可以在股市撿便宜，然后買(mǎi)逆回購(gòu)，平均下來(lái)，一天能有10%以上，當(dāng)然，這個(gè)是要看股市的行情，并不是總能遇到的。這樣就能拉高單日的收益了。
國(guó)債逆回購(gòu)的具體操作可戳藍(lán)字跳轉(zhuǎn)：
【活期投資指南】國(guó)債逆回購(gòu)VS活期網(wǎng)貸
2——支付寶基金紅包。我們的應(yīng)急金可以拿出來(lái)一半當(dāng)做是活期用，比如有活動(dòng)時(shí)候，領(lǐng)取基金紅包，買(mǎi)指數(shù)基金，漲了之后在賣(mài)出，單日收益也會(huì)比活期的利率高。
紅包渠道：
支付寶——螞蟻財(cái)富——精選——每天更新基金紅包。
領(lǐng)取紅包的時(shí)候，要看詳細(xì)的基金說(shuō)明，上面有可以買(mǎi)入的產(chǎn)品，還有，要看手續(xù)費(fèi)，如果買(mǎi)入賣(mài)出手續(xù)費(fèi)較高，就不如活期劃算了。
那么，你的家庭應(yīng)急款準(zhǔn)備了多少呢？或者你認(rèn)為準(zhǔn)備多少合適呢？
歡迎留言探討
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