三、商業(yè)保險知識，如何科學的買保險 2018年4月7日更新

? ? 在介紹商業(yè)保險知識之前，先普及幾個概念。商業(yè)保險是什么？商業(yè)保險有哪些種類?什么是保險合同？人壽保險的功用是什么？人壽保險一般所說的保障包括哪些方面？

? ? 商業(yè)保險是什么？一般意義上的保險是一種對未來生活的保障性投資，防范自己未來可能遭遇的風險，將保險轉(zhuǎn)移到保險公司。商業(yè)保險分為：醫(yī)療險、重大疾病保險、意外保險、少兒教育險、兩全保險、萬能型保險、理財險和養(yǎng)老保險等等。

? 一般情況下，購買適合的商務保險產(chǎn)品，保障應是第一位的。首先考慮健康險、意外險等產(chǎn)品。一個人無論能力有多強，都是不無法預料意外和疾病的發(fā)生的。在保障和經(jīng)濟能力足夠的情況下，再可考慮適當?shù)酿B(yǎng)老保險以及其它的理財型的保險產(chǎn)品。

? 保險合同是投保人與保險人約定的保險權(quán)利和義務關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按合同約定負有支付保險費用義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。

3.1人壽保險

? ? 人壽保險是人身保險的之一，簡稱壽險，人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的的人身保險。當被保險人的生命發(fā)生保險事故時，由保險人支付保險金，這就是人壽保險的意義所在。

? ? 人壽保險的保險范圍一般應該包含幾個方面：普通門診（疾病和意外）、住院醫(yī)療（重大疾病、身故保障、意外保障）。

? ? 作為普通人（非財務自由人士），要怎么合理購買人壽保險呢？也就是說，怎么花最少的錢，買到最合適的保障。目前最悉熟的保險產(chǎn)品屬疾病和意外，意外好理解。按傷害程度可以會為三類：第一類、普通意外，就是受個小傷，扭個腳什么的，對身體沒有不可修復的傷害；第二類是傷殘類，對身體有不可修復的傷害，相對第一種要嚴重，比如：手指被車床切掉部分，身體燙傷等，目前我國的傷殘等級分10級，具體參照國家傷殘鑒定標準；第三類是意外身故，就是常說的掛了。在購買意外保險時，要了解清楚所購買的產(chǎn)品的保險范圍，有些保險產(chǎn)品只保第一、二類，有些保險產(chǎn)品只保第三類。不要以為買了一份保險，就可以百事無憂。之前有就有一些人容易走進保險的誤區(qū)，認為我買了，只要出險，保險公司不賠就是騙人了。

? ? 疾病保險，包括普通疾病保險和重大疾病保險（以下簡稱“重疾”）；普通疾病就是常說的發(fā)燒感冒之類，重大疾病故名思義，不再贅述（若有不明白，請私我）。隨意社會、經(jīng)濟的發(fā)展，環(huán)境污染日益加俱，食品安全問題頻出，咱們身體受到的“殘害”也越來越多，發(fā)生重疾的概率也越來越高。

? 目前保險產(chǎn)品中包含的重大疾病有109種，其中約80%是腫瘤。那么腫瘤又是什么？醫(yī)學上，腫瘤分2種：良性和惡性，良性一般治療后就可治愈；惡性腫瘤就是通常人們所說的癌癥，根據(jù)腫瘤來源的不同分癌與肉瘤二類。大家普遍將癌癥和惡性腫瘤混為一團，實際也確實不好區(qū)分，談到惡性腫瘤自然就想到是癌癥。近幾年，我國的惡性腫瘤整體發(fā)病率不斷上升，2011年為250.28/10萬，到2014年，上升至276.16/10萬，且還有不斷惡化之中。城市男性發(fā)病率在城市總體高于農(nóng)村女性，城市女性各年齡組發(fā)病率高于農(nóng)村女性。惡性腫瘤發(fā)病率在0～39歲組處于較低水平，40歲以后開始快速升高，80歲年齡組時達到高峰。貼一組數(shù)據(jù)供大家閱覽

2014年不同種類的惡性腫瘤死亡率統(tǒng)計

總體而言，城鄉(xiāng)年齡發(fā)病率變化趨勢相似。在我國的惡性腫瘤中，死亡率最高的為肺癌，其次為肝癌和胃癌。城市惡性腫瘤死亡率達161.28/10萬。（數(shù)據(jù)來自網(wǎng)絡）

? ? 看到這數(shù)據(jù)，嚇得不輕，在以前醫(yī)學不發(fā)達的時候，一旦查出癌癥這些重疾，基本就是被判了死刑了。隨著科學的發(fā)展，世界醫(yī)學上也取得了突飛的進步，電影電視里常看到去美國治病后回國的案例，或者得了病只有美國有治療的技術(shù)。確實，美國的醫(yī)療技術(shù)一進領先世界。據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，重疾或癌癥的存活率是可達90%，已經(jīng)完成打破了往日判死刑的狀況。