引用 : 韓友誠(chéng). 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行轉(zhuǎn)型 (博瑞森管理叢書(shū)). 企業(yè)管理出版社, 2017. Kindle edition.

標(biāo)注(粉色) - 位置 91

在書(shū)中，我具體列述了銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融變革浪潮中所做的積極應(yīng)對(duì)和轉(zhuǎn)型布局，如積極進(jìn)行銀行輕型化改造、大力發(fā)展直銷(xiāo)銀行和交易銀行、試水 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、搭建銀行系電商平臺(tái)、深度布局移動(dòng)支付領(lǐng)域、搶灘消費(fèi)金融市場(chǎng)等。呈現(xiàn)給讀者的是以開(kāi)放的姿態(tài)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的銀行業(yè)形象，用大量數(shù)據(jù)和案例闡述和論證了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)依然堅(jiān)挺的實(shí)力、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的定力和毋庸置疑的未來(lái)發(fā)展?jié)摿Α?br> 網(wǎng)金沖擊波

標(biāo)注(粉色) - 第一章 金融脫媒 > 位置 137

根本而言，所謂金融脫媒，是指在資本市場(chǎng)上直接融資（ direct financing）取代通過(guò)銀行的間接融資（ indirect financing）；從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度來(lái)看，實(shí)質(zhì)上體現(xiàn)了從銀行主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)（ bank-led economy）向市場(chǎng)主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)（ market-led economy）的轉(zhuǎn)型。
筆記 - 第一章 金融脫媒 > 位置 140
媒介指的是銀行

標(biāo)注(藍(lán)色) - 一、萬(wàn)達(dá)、綠地等實(shí)體企業(yè)在融資上的“另立門(mén)戶(hù)” > 位置 156

所謂“輕資產(chǎn)”模式，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是用別人的錢(qián)，利用萬(wàn)達(dá)在商業(yè)地產(chǎn)領(lǐng)域卓越的運(yùn)作優(yōu)勢(shì)，由萬(wàn)達(dá)負(fù)責(zé)選址、設(shè)計(jì)、建造、招商和管理，產(chǎn)生的租金收益由萬(wàn)達(dá)與投資方按一定比例分成的模式。但“輕資產(chǎn)”模式不僅僅是利用別人的錢(qián)做自己的廣場(chǎng)，更重要的是，通過(guò)“輕資產(chǎn)”的路徑，實(shí)現(xiàn)萬(wàn)達(dá)從房地產(chǎn)企業(yè)，到綜合性的文化娛樂(lè)產(chǎn)業(yè)的全面轉(zhuǎn)型。這種轉(zhuǎn)型，從空間上而言，是從中國(guó)企業(yè)轉(zhuǎn)型為跨國(guó)企業(yè)；從產(chǎn)業(yè)看，是從以房地產(chǎn)業(yè)為主的企業(yè)轉(zhuǎn)型為服務(wù)業(yè)為主的企業(yè)，形成商業(yè)、文化、金融、電商四個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)。 2同時(shí)也使得萬(wàn)達(dá)從傳統(tǒng)依靠銀行的融資模式中脫離了出來(lái)。而“穩(wěn)賺 1號(hào)”就是萬(wàn)達(dá)施行其“輕資產(chǎn)”模式而推出的首款互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌產(chǎn)品。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 二、第三方支付與銀行的競(jìng)合博弈 > 位置 223

“快捷支付”的迅速發(fā)展直接瓜分了銀行的傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，更直接導(dǎo)致銀行網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)的銳減，導(dǎo)致銀行直接從“收賬人”變成了“賬房先生”，被動(dòng)處理來(lái)自第三方機(jī)構(gòu)的借記報(bào)文，不再認(rèn)證客戶(hù)的身份，不再掌握客戶(hù)的支付行為。銀行從客戶(hù)支付結(jié)算的前線，倒退到了代理第三方清算的后方。隨著利率市場(chǎng)化改革的逐步推進(jìn)，銀行業(yè)的“暴利”時(shí)代將一去不復(fù)返，回歸“合理利潤(rùn)”是趨勢(shì)所在。對(duì)此，銀行業(yè)必須加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，調(diào)整利潤(rùn)增長(zhǎng)模式，大力發(fā)展包括支付結(jié)算在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 二、馬云的“銀行夢(mèng)歸處”——網(wǎng)商銀行 > 位置 343

網(wǎng)商銀行與微眾銀行一樣，主要專(zhuān)注于普惠金融服務(wù)，深耕傳統(tǒng)銀行“不屑為之”的小微企業(yè)與農(nóng)戶(hù)。
轉(zhuǎn)型與應(yīng)對(duì)

標(biāo)注(藍(lán)色) - 二、興業(yè)銀行的“輕資產(chǎn)、輕資本”發(fā)展方向 > 位置 411

興業(yè)銀行的“輕資產(chǎn)、輕資本”的戰(zhàn)略重點(diǎn)是，從過(guò)去重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本的方向發(fā)展，盡可能減少業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)資本的消耗。興業(yè)銀行的輕轉(zhuǎn)型，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看：一方面是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的重心下沉，更多地為中小、小微企業(yè)和居民個(gè)人服務(wù)，這既符合國(guó)家的政策導(dǎo)向，又能做到風(fēng)險(xiǎn)的分散、資本的節(jié)約，并盡可能地保持一定的利差；另一方面通過(guò)大投行、大資管、大財(cái)富管理，實(shí)現(xiàn)比較少的資本占用、甚至不占用資本，增加銀行存貸業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)收入。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 二、興業(yè)銀行的“輕資產(chǎn)、輕資本”發(fā)展方向 > 位置 416

一是從充當(dāng)社會(huì)信用中介、資金中介向充當(dāng)信息中介、資本中介的角色進(jìn)行轉(zhuǎn)變；二是從單純的參與信貸市場(chǎng)向參與包括信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等在內(nèi)的整個(gè)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，從重資本消耗向輕資本使用轉(zhuǎn)變；三是從重資產(chǎn)、重資本業(yè)務(wù)向輕資產(chǎn)、輕資本的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變；四是從持有資產(chǎn)向交易管理資產(chǎn)轉(zhuǎn)變；五是從“融資”向“融智”轉(zhuǎn)變，開(kāi)展綜合金融服務(wù)，提供整套金融解決方案。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 第二章 銀行網(wǎng)點(diǎn)的輕型化改造 > 位置 498

同時(shí)，據(jù)銀行人士透露，零售最大的成本是租金和人員。股份制銀行一家綜合性支行網(wǎng)點(diǎn)一年運(yùn)營(yíng)成本是 1000萬(wàn)元左右，個(gè)別大型網(wǎng)點(diǎn)算上營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)要 1500萬(wàn)元 ～ 2000萬(wàn)元，國(guó)有大型銀行網(wǎng)點(diǎn)成本較股份制銀行低。 26在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)功能逐漸被淡化，銀行凈利潤(rùn)增速逐漸放緩之時(shí)，這樣的成本支出，顯然是需要轉(zhuǎn)型和改變的?？傮w來(lái)看，銀行網(wǎng)點(diǎn)的輕型化改造既是大勢(shì)所趨，也是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的機(jī)遇。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 二、直銷(xiāo)銀行成銀行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”試水平臺(tái) > 位置 650

所謂直銷(xiāo)銀行，是指金融業(yè)務(wù)的拓展并不以柜臺(tái)為基礎(chǔ)，打破了時(shí)間、空間、網(wǎng)點(diǎn)的限制，主要通過(guò)純線上提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有收益更高、服務(wù)更方便快捷、收費(fèi)更低等主要特點(diǎn)。 40

標(biāo)注(藍(lán)色) - 二、直銷(xiāo)銀行成銀行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”試水平臺(tái) > 位置 667

通俗地講：有了直銷(xiāo)銀行，客戶(hù)無(wú)需耗費(fèi)長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)等窗口，無(wú)需通過(guò)層層手續(xù)辦理存取貸，在手機(jī)端下載 APP后，可以隨時(shí)隨地辦理銀行業(yè)務(wù)。本質(zhì)上看：直銷(xiāo)銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種新型銀行運(yùn)作模式，其存在不以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和實(shí)體柜臺(tái)為基礎(chǔ)，客戶(hù)主要以電腦、手機(jī)等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 四、獨(dú)具先天優(yōu)勢(shì)的銀行系P2P網(wǎng)貸平臺(tái) > 位置 951

很多 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)積極尋求與傳統(tǒng)銀行的合作，希望借助銀行來(lái)幫助自己做好自律監(jiān)管和保障用戶(hù)的利益。 P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)發(fā)展中有兩個(gè)關(guān)鍵性的安全問(wèn)題，一個(gè)是客戶(hù)的交易資金和網(wǎng)貸平臺(tái)自有資金隔離，另一個(gè)是資金劃撥和結(jié)算的安全，而傳統(tǒng)銀行恰恰可以彌補(bǔ)這兩個(gè)方面的安全短板。所以，從某種意義上說(shuō)，傳統(tǒng)銀行發(fā)展 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)十分具有先天優(yōu)勢(shì)。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 二、招商銀行的“閃電貸” > 位置 1874

使用招商銀行“閃電貸”，客戶(hù)不需要提交任何資料，只要符合申請(qǐng)資格，就可以在招商銀行手機(jī)銀行客戶(hù)端直接操作，貸款申請(qǐng)能夠快速獲批， 60秒資金就可以到賬。據(jù)介紹，招商銀行“閃電貸”產(chǎn)品的大數(shù)據(jù)運(yùn)算能力，不僅能夠準(zhǔn)確判斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，還能夠根據(jù)客戶(hù)各類(lèi)交易和行為數(shù)據(jù)的變化按月動(dòng)態(tài)調(diào)整可貸額度。比如，客戶(hù)的工資代發(fā)，招商銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶(hù)最新的發(fā)薪情況更新貸款授信額度，后臺(tái)會(huì)根據(jù)客戶(hù)的現(xiàn)金流和金融資產(chǎn)狀況來(lái)自動(dòng)調(diào)整授信規(guī)模。 147

標(biāo)注(粉色) - 一、中國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)潛力巨大 > 位置 1984

一、中國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)潛力巨大投資、消費(fèi)、出口一直被譽(yù)為拉動(dòng) GDP（ Gross Domestic Product，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）增長(zhǎng)的“三駕馬車(chē)”。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 第九章 積極探索交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展路徑 > 位置 2366

交易銀行是當(dāng)前銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的熱點(diǎn)之一。所謂交易銀行，就是圍繞企業(yè)日常業(yè)務(wù)需求，結(jié)合信息系統(tǒng)為其提供收支付、結(jié)算、投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合金融服務(wù)。這個(gè)概念對(duì)于銀行非常重要，因?yàn)殂y行的本質(zhì)是為客戶(hù)提供傳統(tǒng)金融服務(wù)，通過(guò)存款獲得穩(wěn)定的收益。交易銀行的最大價(jià)值是使銀行擺脫傳統(tǒng)信貸粗放式增長(zhǎng)、利差收窄的困境，將金融服務(wù)滲透到客戶(hù)的日常交易行為中，實(shí)現(xiàn)在銀行負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)等多領(lǐng)域的業(yè)務(wù)積累和潛力挖掘。
大有可為

標(biāo)注(藍(lán)色) - 第二章 大有可為的銀行業(yè) > 位置 2627

在很多人士看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融帶給銀行業(yè)的是“毀滅式”的打擊，卻忽略了銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間存在的天然聯(lián)系和一脈相承的發(fā)展趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給銀行業(yè)帶來(lái)了創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)模式，與此同時(shí)，銀行業(yè)也在積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，他們是能夠在第一時(shí)間熟練掌握互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新理念和創(chuàng)新模式的企業(yè)。而這些對(duì)于不看好銀行業(yè)的人而言，卻是屏蔽忽略的。從多家銀行的發(fā)展業(yè)績(jī)來(lái)看，很多銀行表現(xiàn)搶眼。可以說(shuō)，銀行業(yè)正在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮下積極開(kāi)疆?dāng)U土，順應(yīng)大勢(shì)，不斷加強(qiáng)與其他行業(yè)的跨界合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和共贏，在跨界競(jìng)合關(guān)系中構(gòu)建大格局，贏得機(jī)遇和發(fā)展。

標(biāo)注(藍(lán)色) - 一、大數(shù)據(jù)資源得到充分利用 > 位置 3073

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，作為擁有大量數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，顯然將迎來(lái)無(wú)限商機(jī)。銀行利用現(xiàn)有大數(shù)據(jù)資源，進(jìn)一步全面、完整、系統(tǒng)地挖掘自身的數(shù)據(jù)財(cái)富，既是時(shí)代發(fā)展之趨勢(shì)，也是自身變革之需要。銀行業(yè)要保持在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的長(zhǎng)效競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就要在既有的大數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)上，進(jìn)一步學(xué)習(xí)和懂得利用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析能力來(lái)獲取客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)偏好，以此來(lái)制定以客戶(hù)為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營(yíng)銷(xiāo)推廣模式，使得產(chǎn)品更加具有針對(duì)性和有效性，從而大大提升客戶(hù)的使用體驗(yàn)和忠誠(chéng)度。此外，大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的深入挖掘和掌握，還將進(jìn)一步優(yōu)化銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)流程，提升管理精確度，提高銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平，加速轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。未來(lái)，銀行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)的重視和應(yīng)用能力將得到進(jìn)一步地提高。