? ? ? ? 人到中年，容易焦慮。最近想著要買點(diǎn)保險(xiǎn)來抵御風(fēng)險(xiǎn)了，自己研究了小半個(gè)月，也特地找了咨詢老師制定了家庭方案?，F(xiàn)在把我自己學(xué)到的一些保險(xiǎn)知識(shí)分享出來，有想了解的朋友可以看一下。

1、保險(xiǎn)有哪幾種？

（1）壽險(xiǎn)。身故即賠（自殺這種除外）。分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，終身比定期價(jià)格貴很多，一般收入的家庭買個(gè)定壽就可以了，既能保障，價(jià)格又便宜。如果財(cái)產(chǎn)很多，要考慮財(cái)產(chǎn)傳承、躲避遺產(chǎn)稅的可以考慮終身壽險(xiǎn)。

（2）重疾險(xiǎn)。失能收入補(bǔ)償，即對(duì)因患重疾不能工作導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，一旦確診，立即賠付全部保額。也有定期和終身之分，定期是消費(fèi)險(xiǎn)，比如保到60歲，沒有出險(xiǎn)的話這個(gè)錢是不退的，消耗掉了。終身險(xiǎn)如果沒有出險(xiǎn)的話，身故后可以返還現(xiàn)金價(jià)值或保費(fèi)，這要看具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

（3）醫(yī)療險(xiǎn)。對(duì)醫(yī)保的補(bǔ)充，有些醫(yī)保不能報(bào)的醫(yī)療險(xiǎn)都可以報(bào)，但一般都有1萬的免賠額，即除去醫(yī)保報(bào)銷的、自己出錢超過一萬的部分才會(huì)賠付。醫(yī)療險(xiǎn)一年一買，不保證續(xù)保，但是每年買同一家公司的一般都會(huì)給你續(xù)，而且不用每年做健康告知。醫(yī)療險(xiǎn)就建議買實(shí)力強(qiáng)的公司，因?yàn)槿绻阒百I的公司這款產(chǎn)品停售了，重新?lián)Q別的產(chǎn)品買，要重新做健康告知，保費(fèi)費(fèi)率也會(huì)不一樣。

（4）意外險(xiǎn)。這個(gè)不多解釋，一般人都知道。

2、保險(xiǎn)是不是應(yīng)該到老牌大公司買？小公司不靠譜。

這個(gè)不一定。因?yàn)樵谥袊?，保險(xiǎn)是關(guān)系到民生的，國家管控得很嚴(yán)，能成立的保險(xiǎn)公司都是靠譜的，而且保險(xiǎn)不像其他公司，國家不會(huì)輕易讓其破產(chǎn)、倒閉，就算真的要倒閉了，國家也會(huì)讓國有的保險(xiǎn)公司接手過來，該賠付的還是得賠付。當(dāng)然大公司分支機(jī)構(gòu)、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)可能更多，但是價(jià)格可能也會(huì)更貴，因?yàn)樗母黜?xiàng)開支費(fèi)用也多了，房租、人工、廣告費(fèi)。

3、買保險(xiǎn)是不是一定要去實(shí)體店買，網(wǎng)上買的靠譜嗎？

其實(shí)是一樣的。實(shí)體店買到的保險(xiǎn)跟網(wǎng)上買到的保險(xiǎn)是一樣的，像現(xiàn)在支付寶、微保、京東保險(xiǎn)上都可以買保險(xiǎn)，這些都只是平臺(tái)，各個(gè)保險(xiǎn)公司跟平臺(tái)合作，我們買保險(xiǎn)最終還是跟保險(xiǎn)公司簽的合同，不是跟平臺(tái)，如果要理賠了，也是找保險(xiǎn)公司，而不是平臺(tái)。

4、家庭里誰更應(yīng)該配保險(xiǎn)？

說到買保險(xiǎn)，大多數(shù)人首先想到的是給小孩買，其實(shí)不然。家里最應(yīng)該配保險(xiǎn)的是一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，因?yàn)樾『⑸×顺鍪铝?，大人肯定?huì)想盡辦法解決問題。而如果經(jīng)濟(jì)支柱倒下了，家庭不但喪失了經(jīng)濟(jì)來源，治病還得花大錢。所以買保險(xiǎn)，先大人，后小孩。

5、健康告知是什么？

買保險(xiǎn)前保險(xiǎn)公司都會(huì)要求你健康告知，詢問你是否現(xiàn)在或曾經(jīng)患過某些疾病，比如之前的體檢報(bào)告、門診記錄里是否出現(xiàn)過某些疾病，這個(gè)很重要，一定要仔細(xì)看，因?yàn)槿绻麤]有如實(shí)告知，今后要理賠的時(shí)候很可能會(huì)被拒賠，那這么多年的保費(fèi)就白交了。提醒一點(diǎn)，如果你曾經(jīng)把醫(yī)?？ń杞o別人買過藥，保險(xiǎn)公司都會(huì)認(rèn)定這是你自己的用藥，比如你給爸媽買過降血壓的藥，以后理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司可能會(huì)以你沒有如實(shí)告知自己有高血壓而拒賠。

6、帶有理財(cái)功能的保險(xiǎn)是否值得買？

很多人都會(huì)想，保險(xiǎn)買了如果不出險(xiǎn)，這個(gè)錢不就白花了？最好是既帶保險(xiǎn)功能，不出險(xiǎn)又能退錢，分紅險(xiǎn)、教育基金就是這樣性質(zhì)的保險(xiǎn)。個(gè)人是不太贊成買理財(cái)功能的保險(xiǎn)的，首先這種保險(xiǎn)費(fèi)用比純保險(xiǎn)要高，其次收益也并不像宣傳的那么高，這里面有很多坑，實(shí)際的收益率算下來可能還不如去買銀行的理財(cái)。買保險(xiǎn)，就不應(yīng)該有靠著這個(gè)去賺錢的念頭，它只是抵御風(fēng)險(xiǎn)的一種方式，花小錢買合適的保障，也不用一味追求買太高的保額，根據(jù)自己的家庭收入、日常支出合理選擇。

? ? ? ? 好了，叨叨了這么多，希望對(duì)想要買保險(xiǎn)的人有點(diǎn)用處?？傊?，買保險(xiǎn)呢，一定要擦亮眼睛，買之前自己一定要多了解，不要盲目地買，買完自己都不知道買了個(gè)啥，最后交了那么多年保費(fèi)，理賠的時(shí)候發(fā)現(xiàn)都不能賠。最后，保險(xiǎn)條款很重要，保險(xiǎn)條款很重要，保險(xiǎn)條款很重要，買之前一定要看清楚，哪些是可以理賠的，這是理賠的依據(jù)，甭管推銷保險(xiǎn)的人怎么說，最后理賠還是得根據(jù)條款來。

? ? ? ? 最后，希望所有的保單都不要出險(xiǎn)。