是時(shí)候大大方方的談一談“錢”了
01
從小到大，我們聽過太多關(guān)于“Money”的差評(píng)。
在大多數(shù)人的眼里，貧窮總是與“清高、廉潔、坦蕩”等褒義詞站在一起，像個(gè)穿白襯衫的陽光少年一般理直氣壯；
而金錢，則總是與“油膩、冰冷、罪惡”這些黑暗的詞語關(guān)聯(lián)在一起，像個(gè)做了虧心事的猥瑣大叔般畏首畏尾。
這也難怪，從小我們就被教育，吃苦是一種美德，貧窮的無產(chǎn)階級(jí)是世界的主宰，奉獻(xiàn)和不求回報(bào)更是高尚。資本主義是萬惡的，小資產(chǎn)階級(jí)的思想是要不得的。
你看那些被大肆宣揚(yáng)和授予各項(xiàng)榮譽(yù)的，不都是為國為民做出了巨大貢獻(xiàn)還依然幾十年清貧如一日連大房子都住不起、連自己妻兒父母都無法照顧的各個(gè)領(lǐng)域的專家人才和核心骨干們。
每每看到這樣的感人事跡，我都忍不住想問，為什么被授予表彰的、值得大家學(xué)習(xí)的，都一定要是一貧如洗家徒四壁、身患重疾、最后倒在工作崗位上的，為什么不可以是身體健康、家庭幸福、生活富足的正常人。如此優(yōu)秀的人卻如此貧窮，這從某些方面來講，難道不是一個(gè)國家制度的缺失？
當(dāng)然，我也明白，如果不是這樣，就沒有反差，就失去了可以戳中人們內(nèi)心柔軟之處的那份強(qiáng)烈的刺激。畢竟，越多人追求奉獻(xiàn)，越少人計(jì)較回報(bào)，組織才更容易和諧。
總之，無論是小家還是大家，周圍都有一個(gè)聲音始終環(huán)繞，告訴我們，要安貧樂道。
02
這種無欲無求的金錢觀，直到我離開象牙塔進(jìn)入工作崗位開始接受資本的剝削，還是沒有改變，大概是因?yàn)闆]有什么強(qiáng)烈的物質(zhì)欲望，更沒有什么大額開支，還能經(jīng)常蹭一蹭爸媽準(zhǔn)備好的飯菜水果。
直到婚后，開始面臨一個(gè)新的家庭從無到有的建立，成為一個(gè)真正意義上完全獨(dú)立的成年人，才猛然意識(shí)到，錢這個(gè)俗氣的東西，原來這么重要。
一直喜歡孫燕姿的歌，里面有一首《完美的一天》第一句歌詞就是“我要一所大房子，有很大的落地窗戶”，節(jié)奏輕快，歌詞美好。真正去買房子的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，理想曾經(jīng)有多么豐滿，現(xiàn)實(shí)就顯得多么骨感。
交通、醫(yī)院、學(xué)校、超市、菜市場(chǎng)、未來升值潛力、開發(fā)商、物業(yè)管理、戶型、價(jià)格、自己的財(cái)力，每一個(gè)因素，都是你必須要考慮的。而這些，琴棋書畫詩酒花茶的理想生活里是沒有的，歡快好聽的歌兒里也是沒有的。
再后來，當(dāng)你每月還完信用卡房貸車貸看到工資卡里所剩無幾的時(shí)候，當(dāng)你開始關(guān)注母嬰店里各種進(jìn)口奶粉衣物玩具和那些補(bǔ)習(xí)班的昂貴價(jià)簽的時(shí)候，當(dāng)你想多孝敬一下雙方父母想帶他們看看這個(gè)世界的時(shí)候，你越來越感慨，哎，錢這個(gè)東西，就是這么重要。
然而可悲的是，當(dāng)你看到中興40歲的歐先生因承受不了失業(yè)的打擊縱身一躍的時(shí)候，你忽然間發(fā)現(xiàn)自己其實(shí)連歐先生都不如，徘徊在“偽中產(chǎn)”的邊緣，一邊刷著知乎上的高贊評(píng)論一邊暗自脊背發(fā)涼地?fù)?dān)憂著自己的40歲，卻又好像不知道自己到底能做些什么。
03
財(cái)務(wù)自由，是最近幾年開始逐漸普及的概念。
某度百科上給出的定義是“指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態(tài)。簡單地說，一個(gè)人的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動(dòng)收入必須至少要等于或超過他的日常開支，如果進(jìn)入這種狀態(tài)，就可以稱之為財(cái)務(wù)自由”。
說白了，就是躺著也能掙錢的狀態(tài)。
想想都覺得美好。
但是百科也說了，財(cái)務(wù)自由僅僅適用于少量人口，如果絕大多數(shù)人都試圖達(dá)成財(cái)務(wù)自由，那么整個(gè)社會(huì)系統(tǒng)就崩潰了。因?yàn)槟闼^的“被動(dòng)收入”，必須依賴他人的主動(dòng)收入。也就是說如果都沒有人干活兒交房租了，全都躺著收租了，那些躺著收租的人也就沒有存在的基礎(chǔ)了。
這個(gè)我想咱們就等自己先成為了這少數(shù)人之后，再擔(dān)心也不遲。何況，很大可能上大概是成為不了的。
但是古人說了，求其上者得其中。無論如何，朝著這個(gè)目標(biāo)努力總是沒錯(cuò)的。就算不能完全自由，對(duì)自己的生活多一些掌控力、過的相對(duì)輕松一點(diǎn)，也是好的。
但是我們都習(xí)慣了低頭拉車，不會(huì)抬頭看路。即使抬了頭，也沒有判斷該走哪條路的能力。因?yàn)閺男「改负蛯W(xué)校只教會(huì)了我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)考個(gè)好大學(xué)找個(gè)好工作，然后踏踏實(shí)實(shí)的為工作賣命，爭取升職加薪，維持家用。
04
這大概就是為什么《富爸爸，窮爸爸》一書一經(jīng)面世就迅速掀起一股熱潮的原因。因?yàn)樗ㄟ^兩個(gè)爸爸的對(duì)比，讓與窮爸爸相似的大多數(shù)人看到了另一種思考財(cái)富的方式，也開始意識(shí)到父母和學(xué)校從來沒有教會(huì)我們?cè)趺床拍艹蔀楦蝗耍驳谝淮沃馈柏?cái)商”的重要性。
當(dāng)然，作者自己的公司在2012年也申請(qǐng)了破產(chǎn)，雖然對(duì)他個(gè)人的資產(chǎn)沒有影響，但對(duì)于他幾十年來所推崇的理財(cái)理念依然因?yàn)檫@次破產(chǎn)多了很多質(zhì)疑的聲音。這本書截至2017年在美國已經(jīng)出版了近20年，我還是為了清理年末書卡余額才在書架上把它帶回家，也算是機(jī)緣巧合吧。
對(duì)于這本書，無需奉為圭臬，也無需全盤否定，但是作為一個(gè)從前不恥談錢、不會(huì)掙錢、也不會(huì)理財(cái)?shù)男“兹耸?，還是分享下書中讓我印象深刻的觀點(diǎn)。
No.1窮人與富人有什么區(qū)別
窮人為錢工作，富人讓錢為其工作。
窮人收入支出幾乎持平，負(fù)債遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于資產(chǎn)，又因?yàn)槭杖雭碓磫我?，無法很好的支撐負(fù)債和支出，更別提用剩下的收入購買資產(chǎn)了，從而陷入越來越窮的惡性循環(huán)；
而富人收入大于支出的同時(shí)，資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于負(fù)債，同時(shí)又因?yàn)橘Y產(chǎn)也可以帶來更多的收入、收入可以購買更多的資產(chǎn)，從而進(jìn)入收入與資產(chǎn)越來越多的良性循環(huán)。
整本書反復(fù)出現(xiàn)一張圖，包含了貫穿整本書的四個(gè)概念：收入-支出、資產(chǎn)-負(fù)債。
No.2有房有車的“中產(chǎn)”，是窮人還是富人
作者一直強(qiáng)調(diào)所謂資產(chǎn)，就是能給你帶來收入、把錢帶進(jìn)你口袋里的東西，而所謂負(fù)債，就是把錢從你口袋里拿出去的東西。
以此為原則，對(duì)照大部分中產(chǎn)階級(jí)的財(cái)務(wù)狀況，就不難理解為什么“中年危機(jī)”讓大家人心惶惶，更不難理解他們無力承擔(dān)職場(chǎng)意外與坎坷而陷入焦慮掙扎的原因。
因?yàn)閷?duì)于這部分群體來說，工資是主要收入來源，甚至是唯一的收入來源。而支出隨著收入同步增加，他們以為自己最大的資產(chǎn)是房子，可是卻忘記了自己因剛需所購買的房子不會(huì)給自己帶來任何收入，反而需要自己不間斷的工作才能還上這筆占自己收入比例不小的房貸。車也是一樣的道理，從買回來的那一刻開始就已經(jīng)是負(fù)債，作為代步工具，它不會(huì)給你的口袋里帶來任何收入，反而需要你源源不斷的從口袋里掏出錢來。
所以作者一直強(qiáng)調(diào)，只有去購買真正的資產(chǎn)，才能使你的財(cái)富增加。
No.3到底什么才算是資產(chǎn)
作者列出了他認(rèn)為的真正能給你帶來被動(dòng)收入的資產(chǎn)：
不需要你本人到場(chǎng)就可以正常運(yùn)作的業(yè)務(wù)。你擁有他們，但由別人經(jīng)營和管理。如果你必須在那兒工作，那就不是你的事業(yè)而是職業(yè)。
股票
債券
能夠產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)
票據(jù)（借據(jù)）
版稅，如音樂、手稿、專利
其他任何價(jià)值、可產(chǎn)生收入或有增值潛力并且有很好銷路的東西
但畢竟這些是作者在20年前基于自己對(duì)美國環(huán)境的理解提出的。在當(dāng)前的中國，到底什么才算是資產(chǎn)？我還沒有一個(gè)很有說服力的答案。
No.4怎么才能擁有高財(cái)商
作者在書中不止一次強(qiáng)調(diào)下面這四個(gè)方面知識(shí)的重要性，尤其是綜合技能的重要性。
會(huì)計(jì)：財(cái)務(wù)知識(shí)、閱讀理解數(shù)字的能力
投資：錢生錢的科學(xué)
了解市場(chǎng)：供給與需求的科學(xué)
法律：會(huì)計(jì)、公司方面的法律
我知道，不是每個(gè)人都對(duì)這些感興趣，我從大學(xué)起經(jīng)濟(jì)學(xué)課堂就總打瞌睡，證券投資課也老翹課，因?yàn)閷?shí)在聽不進(jìn)那些枯燥的理論和數(shù)字，也不想看那些五顏六色的曲線。但是如果你只對(duì)“錢”這個(gè)結(jié)果感興趣，對(duì)于“錢是怎么運(yùn)作和怎么來的”這個(gè)過程不感興趣的話，那大概也很難得到一個(gè)好的結(jié)果。
No.5為什么到處都是有才華的窮人
因?yàn)?b>當(dāng)涉及錢的時(shí)候，只有一項(xiàng)技能的人，沒有任何優(yōu)勢(shì)。
作者先后提到兩個(gè)例子，一個(gè)是以自己碩士學(xué)位和出色的文筆為傲卻不愿意去學(xué)習(xí)營銷知識(shí)的女記者，一個(gè)是只聽發(fā)動(dòng)機(jī)的聲音就能判斷車子毛病并能很快修好的機(jī)械工。
他們都很優(yōu)秀。
但是他們都無法擺脫低收入的現(xiàn)狀。
像我們大多數(shù)的家長一樣，作者那位受過良好教育的窮爸爸也一直教育他，要選擇好自己所從事的行業(yè)和專業(yè)，然后不斷地更加專業(yè)化。用我們的俗語說，就叫“萬事通不如一事精”。
但顯然現(xiàn)在作者不這么認(rèn)為。他強(qiáng)調(diào)綜合技能的重要性，尤其是涉及財(cái)富的綜合技能。
其實(shí)這與我們現(xiàn)在所談的“斜杠青年”、“T字型人才”有異曲同工之處。
面臨越來越快的節(jié)奏，越來越多的人意識(shí)到單一技能的高風(fēng)險(xiǎn)。
“斜杠青年”這個(gè)詞來源于英文“Slash”，是《紐約時(shí)報(bào)》專欄作家麥瑞克·阿爾伯撰寫的書籍《雙重職業(yè)》中提出的概念，意思是擁有多重職業(yè)和身份的多元生活的人群，也就意味著他們可能有多種收入來源。
但這也并不是說，兼職越多越好，因?yàn)槿绻晃兜淖非蠖嘣?，很容易陷入“能力假象”的誤區(qū)，在任何一個(gè)領(lǐng)域都無法獲得話語權(quán)，失去了更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。
所以相比較“斜杠青年”，我更贊同“T字型人才”概念給出的指導(dǎo)方向。
T字的一橫表示有廣博的知識(shí)面，一豎表示知識(shí)的深度。兩者的結(jié)合，既在某一領(lǐng)域有精湛的專業(yè)知識(shí)，有扎根于此具有較為廣博的知識(shí)面，這樣的人成為具有多重身份與多元化收入才更可能是水到渠成，而無需刻意為之。
當(dāng)然，作者也沒有忘記告訴我們，我們最寶貴的資產(chǎn)，其實(shí)是我們的大腦。不斷的學(xué)習(xí)，知識(shí)與教育的投資永遠(yuǎn)是回報(bào)率最高的。
這一點(diǎn)我深信不疑。
所以，當(dāng)我可以開始大方地談錢，已經(jīng)向前邁出了一步。
