每個(gè)開(kāi)啟定投之旅的小伙伴面臨的第一個(gè)問(wèn)題，就是我要每個(gè)月拿出多少錢來(lái)定投？
既擔(dān)心每月投入的資金太大影響到平時(shí)的生活，難以持續(xù)下去。又擔(dān)心每月投入的資金太小，無(wú)法讓財(cái)富的雪球滾起來(lái)。
那今天我們就來(lái)聊聊，應(yīng)該怎樣設(shè)定每月的定投金額。
其實(shí)每個(gè)月到底定投多少，這是因人而異的。因?yàn)槊總€(gè)人的收入、資金狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，所以適合的投資金額也不同。
在確定這個(gè)數(shù)額之前，首先需要考慮一個(gè)問(wèn)題，你是有目標(biāo)的投資還是沒(méi)目標(biāo)的投資？
有目標(biāo)的投資意思就是，比如說(shuō)，想五年之內(nèi)攢個(gè)房子首付、想三年之內(nèi)給自己買一輛車，或者想攢夠孩子的留學(xué)費(fèi)用，又或者想到60歲的時(shí)候存夠500萬(wàn)養(yǎng)老金。
總之，大家投資是因?yàn)檫@樣那樣清晰的目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，這就屬于有目標(biāo)的投資。
那么沒(méi)有目標(biāo)的投資呢？就是指沒(méi)有什么想買房買車的打算，也沒(méi)有想給孩子留下多少錢，沒(méi)有想在某個(gè)時(shí)間段實(shí)現(xiàn)存夠多少錢的目標(biāo)。
就是簡(jiǎn)單地想讓手里的資金增值，能夠跑贏通過(guò)膨脹，這就屬于沒(méi)有目標(biāo)的投資。
所以首先我們自己先判斷一下是屬于哪一個(gè)類型的定投者。
接下來(lái)，我們就分別看一下有目標(biāo)的投資和沒(méi)有目標(biāo)的投資，分別如何確定每月的定投金額。
01.有目標(biāo)的投資，怎樣確定每月定投金額
首先，如果你有目標(biāo)，比如這筆資金是為養(yǎng)老或者孩子教育準(zhǔn)備的，那么根據(jù)想實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的年限和需要的具體金額，計(jì)算從現(xiàn)在開(kāi)始每期需要拿多少錢做定投.
我們看個(gè)積攢教育金的例子:
假如小李的目標(biāo)是在未來(lái)15年的時(shí)間里，為孩子攢夠100萬(wàn)的教育金，目前家庭已有資金10萬(wàn)元。那么未來(lái)每個(gè)月需要定投多少，小李才能如愿呢？
計(jì)算步驟如下：
1.先計(jì)算現(xiàn)在的10萬(wàn)塊錢，按10%的年投資回報(bào)率，15年后累積到了多少錢？經(jīng)過(guò)計(jì)算，15年后10萬(wàn)元變?yōu)?17724.82元。
2.計(jì)算資金缺口：1000000-417724.82=582275.18元，這就是目前的教育金缺口，也就是從今天開(kāi)始要為孩子積攢的教育金的目標(biāo)。
3、如果采用每月基金定投的方式投資，以年回報(bào)率10%來(lái)算的話，每個(gè)月需要定投多少才能達(dá)成582275.18元呢？
計(jì)算后，每月需定投1527.19元就可以滿足未來(lái)的教育需求了。
接下來(lái)再看一個(gè)積攢養(yǎng)老金的例子：
小王同學(xué)還年輕，今年只有25歲，沒(méi)什么積蓄，但是希望自己可以在55歲的時(shí)候，積攢出500萬(wàn)養(yǎng)老金提前退休。
我們依然按照10%的年回報(bào)率來(lái)計(jì)算，即使他現(xiàn)在手中沒(méi)有積蓄，每個(gè)月只需要定投2533元，就可以擁有一個(gè)無(wú)憂的晚年了。? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
如何根據(jù)年回報(bào)率、目標(biāo)、年限來(lái)計(jì)算定投金額，網(wǎng)上可以查找到相關(guān)的計(jì)算器。
02·沒(méi)有明確目標(biāo)的投資，怎樣確定每月定投金額
1.計(jì)算增量資金：它是指每月的收入，扣除每月必要的支出，比如房貸、車貸、生活費(fèi)用、每年平攤到每個(gè)月的保險(xiǎn)費(fèi)用之后，還剩余多少可用金額。
公式: 可投資增量資金=月收入-月支出（生活費(fèi)用、貸款、保險(xiǎn)）
2.計(jì)算存量資金: 也就是現(xiàn)金存款扣除應(yīng)急金、大額支出備用金之后，再平均到36個(gè)月之后，是多少金額。
公式:可投資存量資金=（現(xiàn)金存款-應(yīng)急金-大額支出）/36個(gè)月
PS:應(yīng)急金：也可以是說(shuō)失業(yè)保障金。假設(shè)沒(méi)有工作收入，必須要留一筆錢來(lái)支付每月的費(fèi)用，比如房租、房貸、車貸、保險(xiǎn)、生活支出等。這部分錢需要放在比較安全的品種，比如存款、年金險(xiǎn)，不做任何風(fēng)險(xiǎn)投資。
如果你是保守型的投資者，可以預(yù)留多一些應(yīng)急金，比如2－3年的；如果你是積極型的投資者或者是年輕人，那么可以預(yù)留3－6個(gè)月的資金。
大額支出：3－5年要花的大額支出需要預(yù)留出來(lái)，比如結(jié)婚、購(gòu)車、購(gòu)房、旅游等費(fèi)用。如果沒(méi)有能力預(yù)留這一筆錢，也可先不做這項(xiàng)支出規(guī)劃。
通過(guò)以上兩步相加，可以得出每月可以考慮投資的金額。如果你覺(jué)得時(shí)間太長(zhǎng)，也可以選擇20個(gè)月定投，不要選擇太短的時(shí)間。
3.計(jì)算完畢后，開(kāi)始規(guī)劃投資：
這需要根據(jù)每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)決定每月的投資金額。
如果沒(méi)有其他支出計(jì)劃，且確認(rèn)3年內(nèi)收入不會(huì)減少，又愿意承受風(fēng)險(xiǎn)，那么可以全部拿去陸續(xù)扣款。
如果擔(dān)心投資風(fēng)險(xiǎn)，也害怕3年收入減少或者中斷，那么可以拿出一半來(lái)投資。
接下來(lái)看一個(gè)例子：
小李，現(xiàn)金存款30萬(wàn)，每月收入1萬(wàn)元，每月必要支出6000元，預(yù)計(jì)1年后花費(fèi)3萬(wàn)元出國(guó)旅游，希望應(yīng)急金能支付一年的生活，用剩余其他的錢來(lái)進(jìn)行定額投資。
我們計(jì)算一下小李拿出多少錢來(lái)定投比較合適：
1.計(jì)算增量資金，也就是每月結(jié)余
10000-6000=4000元
2.計(jì)算存量資金，也就是可考慮用于定投的現(xiàn)金存款。1年的應(yīng)急金=6000*12=72000元
（300000-72000-30000）/36=5500元
所以，小李每月可以考慮定投的資金是4000+5500=9500元
3.那么，小李考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，每月該投資多少錢呢？
做法1、確定沒(méi)有其他支出計(jì)劃？且三年內(nèi)收入不會(huì)減少。又愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。那么每月9500元。全部拿去扣款。
做法2、如果擔(dān)心投資風(fēng)險(xiǎn)，我害怕未來(lái)三年收入會(huì)中斷，又想每月預(yù)留一些錢。那么可以每月拿出4700元買投資。
以上就是如何確定每月應(yīng)該拿多少錢來(lái)做基金定投，希望對(duì)你有所幫助。
多啰嗦幾句，定時(shí)定額投資是希望建立一個(gè)投資規(guī)則，能移除對(duì)市場(chǎng)的人為預(yù)測(cè) 。
如果你是短期內(nèi)要用的錢，比如兩年內(nèi)想買輛車，卻想用這筆錢先投到基金里面，這是不妥的。因?yàn)槲覀儫o(wú)法預(yù)知兩年之后的報(bào)酬率，誰(shuí)也不敢想象明天會(huì)發(fā)生什么事情。
投資需用閑錢，不能影響生活，因?yàn)槭袌?chǎng)有漲有跌，不能期待買進(jìn)去就漲不停，更不能期待用錢時(shí)一定會(huì)有回報(bào)讓你贖回。
所以，正確的方式應(yīng)該在準(zhǔn)備投資之前，先針對(duì)自己的資金做一個(gè)規(guī)劃，也就是算清楚自己的收入結(jié)余。存款先預(yù)留一筆緊急準(zhǔn)備金，并扣除必要的支出，之后再把多余的錢，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力拿出來(lái)投資。
而準(zhǔn)備用來(lái)定時(shí)定額投資的錢，最好能讓你扣足36個(gè)月。
