? ? ? 2018年我的一個年度計(jì)劃就是逐步實(shí)現(xiàn)“躺著賺錢”，希望自己的那一點(diǎn)閑置資金能“錢生錢”，逐步增加資產(chǎn)收入，抵抗通脹，往財(cái)務(wù)自由的方向努力。
? ? ? 2017年，我購買了吳曉波頻道的會員，會員有一個福利就是定期的“曉課堂”，里面有好幾期的理財(cái)學(xué)習(xí)課，我自己感覺受益匪淺。2018年初，我打算其中幾期我認(rèn)為非常好的用筆記整理出來，分享給大家。
? ? ? 這次整理的是黃士銓（Johnny）在2017年10月10日吳曉波頻道的分享。Johnny現(xiàn)在是優(yōu)拓聯(lián)合企業(yè)管理咨詢公司總經(jīng)理，曾任渣打銀行（臺灣）竹北分行行長，兼任渣打銀行教育訓(xùn)練學(xué)校種子講師，國泰人壽保險公司業(yè)務(wù)主管，有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。
Johnny的分享主要分為三大塊：定義我們的閑置資金、避開虧損的大坑和找到適合自己的賺錢方法。如何用閑置資金為我們打工？其實(shí)就是要建立24小時不打烊的“賺錢體系”。在分享這個體系之前，我們需要明確好自己的認(rèn)知：一是投資盈利是需要時間積累的，不是一蹴而就。二是要用閑置資金，這一點(diǎn)非常重要，如果拿自己維持生活的錢來投資，萬一虧錢影響生活、甚至影響人生，不如不投資。第三是要放對位置，這就要求我們要持續(xù)學(xué)習(xí)和關(guān)注投資，不能懶惰。第四點(diǎn)也非常關(guān)鍵，自己對損益負(fù)責(zé)。也就是說我們要通過學(xué)習(xí)評估自己的承擔(dān)能力、評估投資產(chǎn)品，選擇適合自己的產(chǎn)品，制定適合自己的出場時間、止損點(diǎn)，不能人云亦云、跟風(fēng)投資。
? ? ? 什么是“閑置資金”？Johnny以投資狀態(tài)把我們資金的使用分成了四個層次，積累期、投資期、復(fù)制期和穩(wěn)收期。這個分類方法非常中肯和接地氣。積累期就是投資的起步期，我們不僅要投資“口袋”，而且要投資“腦袋”，投資口袋就是要找到或者是留出可以投資的起步資金，越早越好；投資腦袋就是要開始學(xué)習(xí)各種投資的手段和方法，并做好虧錢的心理準(zhǔn)備。第二個層次投資期，這個時期的資金分為兩大塊，第一塊就如我們買房的“首付”，相對固定的，這部分我們的目標(biāo)是“打敗通脹”，建議買保本或者做穩(wěn)健的投資組合；第二塊是有凈流入現(xiàn)金流，也就是每個月我們固定薪資收入扣除生活費(fèi)后的盈余，這部分錢可以考慮至少50%取出來“賺快錢”，比如買偏股型基金。第三個層次是復(fù)制期，這個階段需要考慮的是儲備中期目標(biāo)的資金，這時投資人已經(jīng)有一套房，已經(jīng)開始接觸了解一些復(fù)雜的金融產(chǎn)品，這階段的目標(biāo)就是“伺機(jī)復(fù)制”，在留足半年生活費(fèi)以后做投資配置，配置一部分資產(chǎn)大膽投資，再配置一部分“守財(cái)”，把大膽投資的盈利放到有收益分紅、安全保本或者房地產(chǎn)等保值增值類投資里；這時有一點(diǎn)很重要，就是保留足夠的現(xiàn)金流，敢于認(rèn)錯，萬一投資失誤要及時止損。第四個階段是投資的終極階段，這時有幾套房收租、有穩(wěn)定分紅，大額資金增值步入正軌，非勞力產(chǎn)生的現(xiàn)金流大于生活費(fèi)用支出，也就是實(shí)現(xiàn)了基本的財(cái)務(wù)自由；這時，如果我們繼續(xù)投資，把非勞力產(chǎn)生的現(xiàn)金流繼續(xù)滾入投資層或者復(fù)制層，終極實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由！
? ? 很多人投資多年，但經(jīng)常聽到說“沒有賺錢”，甚至有些人說虧了很多錢，這就需要我們避開幾個虧損的大坑。第一是配置計(jì)劃，要自己配置好短、中、長期的資金計(jì)劃，短期就是自己6個月的生活費(fèi)，保留現(xiàn)金；中期就是1-3年可能會使用的資金，這部分要做收益增值，要定一個止盈點(diǎn)（比如15%），到了點(diǎn)就退出；長期就是大于3年以上不動用的資金，重點(diǎn)關(guān)注保值，要產(chǎn)生利息，比如績優(yōu)股、房地產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)債券。第二個坑是對自己的評估，如果自己是保守的，一虧錢就寢食難安，就不要考慮投資，做定期就好。第三個坑就是對產(chǎn)品內(nèi)部結(jié)構(gòu)不清楚，一般來說，越復(fù)雜的產(chǎn)品風(fēng)險越大，對自己不清楚的投資，寧可錯過，不能錯投。第四個坑非常重要，就是要給自己有一份人身保險，有再強(qiáng)的賺錢能力也抵不上自己的安全，不能把風(fēng)險留給家人；最后就是一定要保留足夠的現(xiàn)金，不能把所有現(xiàn)金都用于投資，尤其是有風(fēng)險的投資。
? ? ? 如何找到適合自己的賺錢方法？投資主要分為權(quán)益類（股票、基金）；固收類（如銀行定期；部分理財(cái)產(chǎn)品）和房產(chǎn)類。權(quán)益類對基金投資方法進(jìn)行了舉例，要通過排序、基金規(guī)模、考察經(jīng)理人等方法選擇合適自己的基金。房地產(chǎn)類投資要考慮城市人口凈流入、是否有辦公場所、地鐵、房屋空租率等選擇投資。
? ? ? ? 最后，敲一下小黑板，有五個重點(diǎn)總結(jié)：一是趕緊發(fā)現(xiàn)你的閑錢；二是避開犯錯的大坑；三是找到合適的方法；四是設(shè)定退場條件；五是紀(jì)律、耐心、賺錢。
? ? ? ? 通過學(xué)習(xí)，我仔細(xì)思索了一下自己的狀態(tài)，我自己的“閑錢”基本在第二、第三層徘徊；錯誤的坑有好幾個，比如懶惰，沒有認(rèn)真學(xué)習(xí)和關(guān)注，沒有設(shè)定好自己的目標(biāo)和經(jīng)常的回顧，買了一只基金就是長期“談戀愛”；比如沒有確定好離場時間。最后的結(jié)果就是花了時間、精力，折騰半天和買定期沒什么區(qū)別，沒虧錢已經(jīng)萬幸，離財(cái)務(wù)自由相差甚遠(yuǎn)。2018年，我打算按學(xué)習(xí)到的知識，重新規(guī)劃自己的閑置資金，重點(diǎn)關(guān)注基金投資。按課程中所說的投資公式“發(fā)現(xiàn)好基金+每月存點(diǎn)錢+每季關(guān)心它+獲利就止盈+請高手吃飯=賺錢”，一步步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由！
? ? ? 希望我的學(xué)習(xí)筆記對大家的投資有所幫助！
