<p>飽受高利率加點的房貸人翹首以盼地迎來了2023年1月1日，今天部分存量貸款利率開始重新定價。此前已轉(zhuǎn)換LPR報價，并指定1月1日為重新定價日的還貸者，本月將節(jié)省一筆適度開支，算是給新年的自己送上一份”小小的紅包“。</p><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/4035828-4265e0190f546592.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>
</p><p>在過去一年中，作為抵押貸款利率參考的5年期LPR報價實現(xiàn)“三連降”，累計下降35個基點，至使5年期以上LPR來到4.3%（部分城市可以降至3.8%）。但這個優(yōu)惠利率只是針對增量房貸利率，高位站崗的存量房貸利率依然高處不勝寒。</p><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/4035828-85bda8ed5163af4c.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>事實上，與增量貸款相比，存量借貸的體量要大得多。如果利率下降超過增量市場，則將其作為救活市場“王牌"和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的一部分而不是"額外"，或許才是救市提振消費的關(guān)鍵。所以近期存量貸款利率重新定價呼聲高漲。</p><p/><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/4035828-f58b20767f244a6e.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>“高利率的抵押貸款不僅降低了家庭資產(chǎn)負(fù)債表的安全性，而且還損害了消費者的消費。”光大證券金融分析師王一峰表示，存量按揭貸款的降息將有助于緩解提前償還債務(wù)的壓力，從而促進(jìn)住房市場平穩(wěn)增長，并有望推動房地產(chǎn)銷售盡快復(fù)蘇。
</p><p>“一季度有可能，LPR的變化在5年期以上最為必要。更重要的是，通過降低存量抵押貸款利率進(jìn)一步減少住房消費者的負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定居民資產(chǎn)負(fù)債表以促進(jìn)消費復(fù)蘇，”溫彬先生說。</p><p>招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)LPR尤其是5年期以上LPR適度下行，既減輕居民住房消費負(fù)擔(dān)又激發(fā)企業(yè)中長期融資需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，更好地推動宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，預(yù)計今年3月或4月是LPR下降的時間窗口。</p><p/><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/4035828-5d7d82922ec4c557.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>然而銀行是否有壯士斷腕的勇氣？與讓利與民的決心？這是個大的考驗，如果銀行愿意降低存量利率，這些利率則是下降了銀行的利潤。房貸從一開始就是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也是銀行躺著賺錢的工具，躺久了你讓它站起來談何容易。</p><p class="image-package">目前，存量貸款利率仍處于高位站崗，大部分的商貸利率為5.6%至5.8%，伴隨著LPR大降此部分貸款者的提前還款意愿增長率接近37%。各大銀行為了應(yīng)對提前還貸的熱錢，反而給出了一個不待見的"冷屁股"，網(wǎng)上提前還貸通道關(guān)閉、提前還貸需要支付高額違約金、預(yù)約提前還貸辦理進(jìn)度緩慢.......不難看出銀行是多么不同意大家提前還貸!<img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/4035828-81a87fb6251d6b50.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>根據(jù)光大證券的估計，將首套抵押貸款房貸(以九成計算)利率下調(diào)LPR后，居民房貸利息支出將減少1900億元左右，這可能會影響上市銀行每年約2.9個百分點的收入增長。</p><p>房地產(chǎn)復(fù)蘇不僅需要喚醒購買力，更重要的是要培養(yǎng)它們像——企業(yè)一樣應(yīng)該長期而不是一次性地進(jìn)行交易。</p><p>寫道最后：呼吁降低存量房貸利率?。。?lt;/p><p>
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